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完美人生保險規劃術(上) 

完美人生保險規劃術(上)


代碼 RICH201806006

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RICH達人 | 2018年

RICH達人NO131期(6月號)

完美人生保險規劃術(上)

企劃、執行、攝影/ 洪詩茵


何謂完美人生?根據內政部統計,國人平均壽命已達八○歲以上,然而,長命≠好命,依據衛福部統計,國人的「健康平均餘命」僅七十一歲,這段近十年的差距,代表著多數人一生中平均會受癱瘓、失智等病痛拖磨的時間。想要追求完美人生、迎接晚美老後,除了必須注重健康養生,還需詳細評量人生風險,從醫療、退休、長照等多面向做好未雨綢繆的規劃,永達保經丘力榮業務處經理、陳尚珠業務籌備處經理、張采葳業務區經理藉由多年服務保戶的經驗,列舉因為保險得享完美人生的客戶實例,希望能為大家提前預約完美人生。


丘力榮業務處經理

▲丘力榮業務處經理。


丘力榮P r o f i l e


現任:永達保險經紀人業務處經理

保險年資:2 0 年

得獎紀錄:

2004、2006、2016 〜2017年4屆美國MDRT百萬圓桌終身會員

2 0 0 4、2 0 0 6年I D A國際龍獎個人組銅龍獎

2 0 1 6〜2 0 1 7年CMF中國之星主管組銀星獎

保險服務心法:


原本從事軍人工作的丘力榮,三十多歲退伍後,轉投入衛浴建材業務工作,工作三年半升任主管後,經李世傑業務副總的引薦,立下提升的願望,毅然轉型,投入保險業務工作。一路走來,從單一保險公司轉型保險經紀人,從保障型保險走向儲蓄型、退休型保險,丘力榮始終堅持以熱忱服務客戶,不斷學習創新,與時俱進,讓客戶看見他的專業與價值,進而主動向他尋求協助,服務層面早已擴及客戶的食衣住行,就像是客戶家人般的存在,隨時擔任為客戶排憂解難的角色。


完美人生保險規劃術 ★丘力榮客戶實例一


客戶A小姐從事銀行工作,歷經過金融海嘯股票變壁紙的投資低潮,十八年前,透過證券營業員的介紹認識丘力榮業務處經理,以儲蓄為目的規劃兩張保單,要保人是A小姐、被保人為她的兩個小孩,光是這兩張保單,A小姐現在就可每年領超過三十萬元還本金。今年三月A小姐被迫退休,考量法令變動風險,決定一次領回退休金,三十年服務年資,退休金一七○萬元,因為意識到保險穩健、保本的特性,加上當前利率環境不佳,A小姐將退休金又做了保險規劃,前前後後共規劃了四張保單,包括分紅、美金增額保單,退休生活早已無虞。


A小姐的先生看到A小姐的保險規劃,體會到保險對於退休規劃的價值,也跟進於二○○二年規劃增額保單,十五年期、年繳二○萬,今年已開始領還本金。A小姐先生之後又陸續規劃三張保單,甚至將定存挪做保險規劃,其中兩張六年期的複利增額保單,則是他留給小孩的預備金,讓兩個小孩可以沒有後顧之憂的打拼。而A小姐的女兒也在父母建議下,於二十六歲時規劃二十年期、年繳二十萬元複利增額保單,提早做好退休規劃,也讓時間複利的效果充分發揮。


完美人生保險規劃術★丘力榮客戶實例二


B小姐今年五十七歲,是個標準的家庭主婦,也是丘力榮認識很久的朋友。B小姐早年曾因捧親戚的場,規劃一些不適當的保單,後來才在丘力榮的建議下,做足醫療相關風險保障,這段期間,B小姐曾因急性心肌炎開刀住院,幸好當年完善了醫療保險規劃,才讓家庭經濟不致因此受影響,這段經歷也讓B小姐更加堅信保險的價值。


四十七歲時,B小姐開始意識到退休養老的問題,以老公的收入為自己規劃十二年期的還本險,再兩年時間就可以每年領取十二萬元還本金,為自己創造了一筆終身俸。B小姐後來也鼓勵已結婚生子的兩個女兒,透過保險為小孩規劃教育基金,尤其大女兒有三個小孩,學費負擔更是沉重,大女兒夫婦都是警察,擔心變動的退休政策,一家人全都做了完善的保險規劃;二女兒除了早前規劃的保單,今年又加碼規劃了年繳十萬、十二年期的增額保單,將保險的價值代代傳承。



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