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專業保險規劃 分散風險保安心(一) 

專業保險規劃 分散風險保安心(一)


代碼 RICH201809006

人氣 1915


 



RICH達人 | 2018年

RICH達人NO134期(9月號)

專業保險規劃 分散風險保安心(一)

企劃、執行/羅怡如 攝影/洪詩茵、何佳華


當危險發生時,能幫助您轉移絕大部分的風險,使您的損失能夠降低的保障契約,就是保險。人生各階段都可能遇上不同的風險,透過實際的案例分析,善用永達保經鄒美玲業務處經理及喬桂芳、陳芸彤兩位業務區經理的保單健檢、規劃建議,做好家庭、個人保障的防護罩。


鄒美玲業務處經理。

▲鄒美玲業務處經理。


鄒美玲Profile


現任:永達保險經紀人業務處經理

保險年資:28年

得獎紀錄:

7屆美國MDRT百萬圓桌終身會員

IDA國際龍獎個人組銅龍獎

CMF中國之星業務員組銀星獎


保險服務心法

二十八年前,希望有更多時間陪小孩,鄒美玲離開原本財務工作,因認同保險助人概念,再加上工作時間彈性自由,便投身保險工作。深知壽險業競爭相當激烈,專業化行銷才能贏得認同,於是她要求自己的專業知識一定要專精,而且要精益求精,同時還要培養自己博學多才,任何範疇都要涉獵,不僅要做客戶壽險方面的顧問,更要使自己成為客戶個人的理財顧問。

「成己為人、成人達己」是鄒美玲的服務心法,她認為,「成己為人」指的是不斷完善和壯大自己,才能提供客戶及社會更好的服務;「成人達己」則是藉由幫助他人的成就充實自我,完善自己的理想,達成目標。她認為,服務致勝是壽險銷售人員應奉為圭臬的原則,為客戶提供超值服務,才能讓自己在競爭中獨佔鰲頭。

之所以能不畏困難、百折不撓,執著地追求遠大理想及宏偉目標,鄒美玲始終堅信自己從事的是造福於人類的事業。因為贏得客戶的信賴感及忠誠度,使得她在強手如林的競爭市場,能有效地銷售,並贏得客戶的加碼轉介。


案例一

A先生及妻子A小姐現年二十八歲,結婚三年,目前皆任職於某民營銀行,擔任櫃員工作已達四年,勞保月投保薪資皆為三四八○○元。因為熟悉金融市場操作,迅速為共組的家庭累積人生第一桶金,並買了房子。A家庭剛迎接新生命小女嬰的到來,並將父母接來一起生活相互照料。年輕夫妻開始思考晉身為父母後家庭責任會加重,另外他們的父母都已退休(現年六五歲),也思考應加強哪一些保障。

雙薪家庭的他們,年薪約為一二○萬元(含年終獎金),每個月的家庭生活開銷為四․五萬元。名下有房產,尚有貸款;銀行存款及債券基金等。

A先生及A小姐購買保額一五○萬的定期壽險(二十六歲投保二○年期),附加一五○萬元意外傷害險。銀行除了勞、健保外,提供團體定期壽險一○○萬元及意外險二○○萬元。


保險規劃建議

鄒美玲業務處經理:有句話說:「不做風險管理,就要做危機管理。」關於年輕的A先生夫妻的保險規劃,綜合分析來看,至少需要以下六張保單。

1、意外險:一場意外事故可能毀了一個家庭,意外險是年輕時最需要的基礎保單,主要針對傷、殘、身故等意外進行理賠,提供一定的生命與安全保障。

2、重疾醫療保單:對A先生來說,事業正步上正軌,來自各方的壓力也隨之增加,尤其現在癌症、惡性腫瘤等重大疾病有年輕化趨勢,醫療費對大部分家庭都是一筆鉅款,重疾醫療保單即是針對病情嚴重、花費巨大的疾病,提供經濟支援。

3、人壽保險:屬於三明治族的A先生,上有年邁父母要奉養、下有子女要栽培,可以透過人壽保險將風險分擔出去,減少家人的負擔。A先生有購買定期險,因身負承擔家庭責任和風險,需要的保障就要跟著提高,定期壽險很適合用來加強這段期間的保障。由於定期壽險具有處理階段性任務的功能,可採用階梯式規劃,隨著家庭責任的降低,在維持各階段所需保額的前提下減少保費,同時也逐步加碼終身壽險。

4、孩子成長的保單:結婚、生子意味著家庭的完整,也正式進入人生的成熟階段。愛子心切,很多新手父母都會先幫孩子規劃保單,正確的保險順序應該是:先規劃大人的保險→再規劃小孩的保障。規劃好自己的保單,接下來再針對小孩的健康及教育需求,進行規劃孩子的教育基金。

5、退休養老險保單:相信A先生也與其他人一樣,希望退休後能樂享天倫,與老伴、老友暢遊世界、享受生活,那麼養老規劃就要及早啟動。建議年輕時採用限期繳費方式,在期限內完成養老保險規劃。勞保、老人年金等社會保險僅維持基本功能,還是應該購買兼具理財功能的商業保險,為個人提供更有品質的生活。

6、財富傳承的保單:A先生的父母可著手規劃保單來傳承,保險都有資產保全、傳承及稅務規劃的機制,保單持有人擁有掌控權、分配權,真正達到三富人生,富足退休、富裕一生、富貴傳承。

關於保費的規劃,建議至少符合雙十原則,就是年繳保費以年收入的十分之一來規劃,擁有的保障則要達到十倍的年收入。在人生不同時期,選擇一款適合自己的保險,不僅是為自己提供保障,更是給家人一份安心。



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