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專業保險規劃 分散風險保安心(三) 

專業保險規劃 分散風險保安心(三)


代碼 RICH201809008

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RICH達人 | 2018年

RICH達人NO134期(9月號)

專業保險規劃 分散風險保安心(三)

企劃、執行/羅怡如 攝影/洪詩茵、何佳華


當危險發生時,能幫助您轉移絕大部分的風險,使您的損失能夠降低的保障契約,就是保險。人生各階段都可能遇上不同的風險,透過實際的案例分析,善用永達保經鄒美玲業務處經理及喬桂芳、陳芸彤兩位業務區經理的保單健檢、規劃建議,做好家庭、個人保障的防護罩。


陳芸彤業務區經理。

▲陳芸彤業務區經理。


陳芸彤Profile


現任:永達保險經紀人業務區經理

保險年資:17年

得獎紀錄:

4屆美國MDRT百萬圓桌會員

IDA國際龍獎個人組銅龍獎

CMF中國之星業務員組銀星獎


保險服務心法

曾在銀行、傳統保險公司工作的陳芸彤,因為認同永達堅持退休理財保單規劃的策略,秉持「只要是對的事,就應該勇往直前」的信念,毅然轉換。為了能有效解決客戶複雜的問題,陳芸彤不斷吸收財經專業知識,並邀請他們參與理財、財經課程,適時提供財經新知,協助客戶掌握趨勢。

除了在專業上給予客戶全然的信任,陳芸彤維繫與客戶關係,還有一項撇步,她有一個專用於執行客戶服務的帳號,當客戶結婚、成家立業、生娃時,她就會從帳戶中提撥基金,購買禮券做為慶賀之用,讓客戶購買他們喜愛的物品,也是一項很好的紀念。另外,當客戶出國旅遊時,她一定提醒要購買旅平險。這樣的做法,一方面讓客戶覺得貼心,另一方面,她也能掌握客戶的生活曲線,提醒不同人生階段的規劃,提供有價值的服務,讓客戶獲得更完整的保障。

目前提供兩岸保險服務的陳芸彤,一方面提供客戶保險險規劃的服務,也透過「複製」成功的模組,協助對岸有心經營保險事業的人,練就一身本事,成為保險菁英。


案例三

C先生是一家公司的總經理,年薪三○○萬,每年公司會配發股利約一○○萬,C太太是家管並參加志工服務工作,育有一子。夫妻在台北市有二間華廈,坪數皆在五○坪左右,房屋皆已購得超過二○年,已無貸款。其中一間住屋在兒子結婚時,提供給他們夫妻居住。C先生預計明年年滿六五歲退休,其在公司的年資三○年,預計有一筆勞保退休金及舊制勞基法勞工退休金可領,而C太太在國民年金實施即加入國民年金制度。夫妻希望退休後,除幫忙子女帶小孩外,仍能安排每年到國外旅遊二次。

保險方面,C太太早期為先生投保保障型壽險及醫療險部分已經繳費期滿(除附加醫療及傷害險),而自己有規劃一些儲蓄險。此外亦希望透過保險規劃將財產移轉給兒子,並對退休生活做相關退休理財保險規劃。

C先生的兒子研究所畢業後即在銀行放款部門工作,其妻子於研究所畢業後在銀行外匯部門工作,兩夫妻年薪分別為一三○萬及一二○萬。媳婦目前因生產請一年育嬰假,除自己帶小孩外也另找一位褓母幫忙。兒子夫妻預計今年買車,並開始為小孩規劃教育費用及夫妻的保障計劃。


保險規劃建議

陳芸彤業務區經理:買一張保單照顧到三代,三代保單中,要保人、被保險人和受益人的安排是規劃重點,加上適時調整,保單也可以是傳家寶。明年將退休的C先生,名下擁有房產、股票、退休金及國民年金,因應未來生活開銷、一年兩次的旅遊,建議其可以規劃增額終身壽險與年金險做靈活的配搭與調動,存本取息的概念,因為手上有現金,以增額終身壽險強迫儲蓄,再於適當的時機將其轉為年金險,既可透過時間複利讓資產倍增,又可年年領,可以針對勞保年金及勞工退休金的差額來填補,符合退休規劃的目的。

資產配置也應提早規劃,因C先生有房產、股票、存款等,會有遺產稅,需預留稅源。可善加利用每年每人二二〇萬元的贈與免稅額,盡早規劃將資產移轉,並且利用保險機制做適當規劃,免除資產傳承的各項糾紛,做出最佳的資產配置計劃。

C先生的兒子正值壯年,目前也是小家庭經濟來源,關於他的保單規劃,應囊括個人萬一發生風險的足額保障(至少需要一千三百萬以上的保障),應包含定期險、還需兼顧重大疾病、長期照護及意外傷殘。同時還要考慮家庭成員的醫療險、子女教育基金及退休金的保險理財規劃。小孩好奇心強、活潑好動,可能發生跌倒碰撞、甚至交通事故等意外,一定要購買兒童意外傷害險;此外,還應有實支實付傷害醫療險,包括意外傷害住院、門診治療,只要在保障限額內,實支實付傷害醫療險都會予以理賠。另外,還可以考慮購買殘扶險,因為不論生病或意外造成一至六級殘,都可獲得殘扶金,減輕家庭財務負擔。同時建議附加豁免保險,若父母因身故或殘廢無法繳交保費時,可豁免保費,由保險公司代為繳費,讓保障持續有效。而教育基金的準備則可以二十年期的增額終身壽險來規劃,透過時間增值,圓滿孩子的未來。



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