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女軍官的保險啟示錄 王莉柔 以保險預約樂活退休人生 

女軍官的保險啟示錄 王莉柔 以保險預約樂活退休人生


代碼 RICH201809011

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RICH達人 | 2018年

RICH達人NO134期(9月號)

女軍官的保險啟示錄
王莉柔 以保險預約樂活退休人生

文/洪詩茵 攝影/何佳華 部分相片提供/王莉柔


馬雲,阿里巴巴、淘寶網、支付寶創辦人,這樣一位深具遠見的企業家曾說:「保險是後路,在春風得意時布好局,才能四面楚歌時有條路。有錢時,錢不值錢;沒錢時,人不值錢。要想讓人永遠值錢,就必須用您現在有能力的時候,把賺到的錢拿出一部分來規劃好不確定的將來。」

在軍中任職二十三年的王小姐,二十二歲時,抱著強迫儲蓄的念頭,在懵懂中買下人生中第一張保單,一路走來,手上早已不只擁有一張保單的她,無形中透過保險儲備退休的第一桶金,保險的價值,也讓她在面臨生涯規劃的當下,萌生轉業的念頭,期許也能成為別人生命中的天使。


她的軍職人生……

就讀商專畢業的王小姐,學過初會、心算及中英打等技能,畢業後曾於會計師事務所及建設公司擔任助理會計,然而,當時台灣企業的生態,會計都是任用唯親。考量到未來的發展性,出生自軍人家庭的王小姐,在軍中退伍父親及唸軍校的弟弟建議下,決定報考軍校,於一九九四年考上軍校,但因志願選填不盡理想,在女青年工作大隊經歷七天集訓的預備週後就報退,毅然決定來年再考一次。面對這段收入空窗期,王小姐選擇在服飾店邊工作邊備考,一九九五年即再度考上軍校,選填空軍後勤工作,負責採購業務。

二十三年來,從空軍後勤到國防部,再回到空軍後勤,王小姐始終兢兢業業面對自己的工作。一個從天而降的意外,讓她深感付出並不一定等於收穫,仔細思考自己未來的生涯規劃。她說:「我在思考,什麼工作實力與付出會與你的成就成正比,完全無須擔心意外的降臨,似乎只有業務工作,與此同時,我又想到保險之於我的意義,讓我可以安心面對未來的退休生活,既能幫助別人,又具發展前景。」


她的保險人生……

王小姐人生中第一張保單是還本醫療險(紅利保單),因為深知【收入-儲蓄=支出】,抱著強迫儲蓄的念頭,又可兼顧醫療保障,期滿領回後,雖然收益不如預期,但仍讓她存下一桶金。此後,在大女兒、二女兒出生當年,王小姐又分別為大女兒及二女兒做「儲蓄險+醫療險」及「壽險+醫療險」的規劃,讓兩個女兒享有終身醫療保障,而她也儲備第二桶金。此後,同樣以強迫儲蓄為目的,規劃一張月繳六四○○元、六年期的儲蓄險,期滿領回,儲備下第三桶金。二○○二年,因為人情關係,王小姐再規劃一張年繳七六○○○元、二十年期、複利四%的儲蓄險,再備下第四桶金。

很多人一生就輸在對新事物的看法上,不是看不見、看不起,就是看不懂、來不及。三年前,首次接觸永達保經的王小姐,在其業務代表的引領下,勤奮參與永達舉辦的財經專題講座,深刻認識退休規劃的重要性,透過保單健檢,檢視出自己退休規劃的不足之處,善用過去儲備下的幾桶金,規劃一張二十年期的增額終身壽險,這張保單同時具備豁免機制,並且照顧到她的長照需求。這次的檢視,也讓王小姐意識到該提前替兩個女兒做好長照風險的規劃,因此為她們購買殘扶險及重大疾病險,預計待女兒有能力自行繳費時,就讓她們自行負擔保費。

細數自己的保險規劃,王小姐發現,一路走來,透過保險規劃,讓她慢慢累積下一筆資產,她提到:「因為相信【收入-儲蓄】才能進行消費的道理,所以我選擇將錢放在保單裡,既鎖利又賺到保障,包括醫療險、殘扶險或儲蓄險等的規劃,既可收保障效益,也讓資產的累積性變高,不致因金錢的容易取得,而讓荷包快速消瘦。」


她的退休人生……

王小姐自己是單親家庭,未來若是無法工作,需要有人照顧,保險有殘扶功能及保費豁免,不致拖累家人。因為抱持退休靠自己的念頭,王小姐非常慶幸在軍公教改革方案正式實施前,有幸接觸到永達保經,透過保單健檢,以增額終身壽險照顧自己的老後。她表示,台灣正式邁入老齡社會,幼年人口越來越少,老年人口越來越多,當政府的負擔越來越沉重,未來政策的不確定性讓人備感擔憂,只有靠自己才安心。

已擔任二十三年軍職、可以申請退休的王小姐,考量到未來的發展及升遷,在思考生涯規劃時,直言不排除轉換跑道,從事自己感興趣或者是想做的工作。也正是因為意識到保險的價值,她將保險納入未來轉業的選擇之一,尤其是專精退休理財規劃市場的永達保經,尋找人生下一個階段的價值,期許能夠協助他人做好老後的退休理財規劃!

面對老後、退休,有人惶恐、有人擔憂、有人無感,王小姐透過保險,一步一腳印站穩每個人生階段,無虞歡喜地面對下一個人生挑戰!


從事軍職的王莉柔暢談其保險對於她的意義。

▲從事軍職的王莉柔暢談其保險對於她的意義。


王莉柔常與女兒相偕出遊。

▲王莉柔常與女兒相偕出遊。



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