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穩健理財 退休 長照要兼顧 

穩健理財 退休 長照要兼顧


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RICH達人 | 2019年

RICH達人NO142期(5月號)

穩健理財 退休 長照要兼顧

文/羅怡如 攝影/何佳華


五月逢繳稅季、也是母親節,理財又成為茶餘飯後的話題,面對金融局勢變數大,理財仍應以「穩健保本」為上策。永達保經總經理陳慶鴻認為,應先理債、再理財,理由很簡單,既然投資市場賺不了什麼錢,乾脆加速貸款還款、負擔更輕鬆。此外,順應市場潮流及高齡化社會醫療負擔的加重,除了台幣計價與外幣計價的增額終身壽險,是退休計畫的最佳選擇外,長期照護險也成為老年照護的最佳防護網。

綜觀今年的金融局勢,理財應是蹲馬步、靠時間複利創造財富。陳慶鴻以永達保經內勤同仁為例,每年固定調薪四~五%,很多資深員工薪水已翻倍。由於金融從業人員敏感度高,部份資深員工入行就購買高預定利率增額終身保單,透過驚人的時間複利價值及善用理財工具,個人所存資產已相當可觀。

他進一步指出,全球化浪潮勢不可擋,資產配置不再侷限於單一貨幣。長期看來,美元仍會是未來主流貨幣,對喜愛出國旅遊的小資族來說,外幣保單是不錯的選項,透過時間累積的關鍵來創造財富價值。至於投保期限,則依照現況來判斷,假設理財目的是出國旅遊基金,短期、六年最有利,若是儲備孩子出國留學專戶,則可考慮十年、二十年期保單。另外,危機入市存人民幣定存,可列入理財專案中,人民幣不僅在國際貨幣上位階提升,更是全球第二大經濟體,即使面臨貿易戰紛擾,衰退程度仍有限。

他也提醒,購買外幣保單前,消費者對外幣市場要有基本的了解,在保險金交付過程中需經過匯出銀行、國外中間銀行、匯入銀行,在投保前應了解交易過程須負擔的各項匯款費用。小資族應對人生設定目標,把當下工作發揮極致,不要太過計較,財富自然跟著來。

對於孩子大多都已成長獨立或成家立業,離退休不遠或已經退休的族群,退休理財規劃首要之務,就是把本金做大,其次是要做到足額,光靠存款可能辦不到,可考慮多買幾張保單、尤其是利率比較高的外幣保單。而隨著年紀越長對醫療照護的需求也將會逐漸提高,但大多數人卻忽略認知障礙症保障缺口。投保長期照顧保險產品,保險金可用在醫療、看護或養護中心費用,讓患者獲得更好照顧,也幫助家人減輕心理與經濟上沉重負擔。


永達保險經紀人陳慶鴻總經理。

▲永達保險經紀人陳慶鴻總經理。



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