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提前準備 勾勒退休藍圖  鄭冰冰 養成儲蓄習慣 優遊退休路 

提前準備 勾勒退休藍圖 鄭冰冰 養成儲蓄習慣 優遊退休路


代碼 RICH201907018

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RICH達人 | 2019年

RICH達人NO144期(7月號)

提前準備 勾勒退休藍圖
鄭冰冰 養成儲蓄習慣 優遊退休路

文/洪詩茵 照片提供/鄭冰冰


今年六十七歲,呈現半退休狀態的鄭冰冰,自在優遊退休路,每年至少出國旅遊一次,偶爾打打小白球,參與社團舉辦的活動、講座,不時飛往對岸陪伴在異地工作的先生,更擔任前任職公司的董事長特助,協助處理重要事宜。她,不讓自己的老後生活空閒下來,工作與休閒並重,以老友、老伴、老本自在享受退休生活。


從一而終 認真盡責贏得信任

鄭冰冰年輕時家境並不寬裕,出社會後,還要賺錢供弟妹讀書,能夠走到今天財務自由、退休無虞,祕訣無他,就是擁有風險意識,強迫自己儲蓄,並且把握機會投資。

鄭冰冰十八歲就出社會工作,半工半讀,賺錢支應家中經濟,而這第一份工作也相伴了她四十九年,她笑言自己三分之二的人生都貢獻給了公司。一九六○年鄭冰冰任職船務代理公司的出納會計一職,期間公司數度轉型,擔任船東、進口服飾、經營LANCAS西服、投資知名上海菜餐廳……,她笑言,可以在一家公司從一而終,或許是因為公司不斷轉型,讓她不斷有嘗試與挑戰的機會,也給了她許多學習的機會。

歷經公司三代沿革的鄭冰冰,六十五歲時向公司申請退休,除了導因於先生因工作關係被派往對岸負責石化工程,她想陪同前往,也是為了讓公司的業務能夠傳承,培養接班新人。她說:「公司雖然同意我退休,但因為我對公司業務嫻熟,邀請我轉任董事長特助,給予我彈性自由的工作時間。」認真、盡責、堅持,讓鄭冰冰贏得一家公司的倚重,創造自己無可取代的價值。


養成儲蓄習慣 積少成多

「花錢很快,賺錢很難!」或許因為是軍人子弟,加上從小家庭環境並不好,鄭冰冰從出社會工作開始,就有理財規劃的概念,「那時候賺的錢也不是很多,還要寄錢回家供弟妹讀書,但積少可以成多,一定要養成儲蓄的習慣!」鄭冰冰靠儲蓄存下人生中的第一桶金,接著靠投資預售屋存下人生中第二桶金,她說:「那個年代購屋自備款沒那麼高,先付一筆頭期款,之後再按月繳款,有閒錢就付貸款,也可以租金付貸款,待房屋增值售出,又賺到第二桶金,靠著房地產、保險、基金、股票…,我就是這樣慢慢累積資產。」但她也提醒,現在的投資環境與當年不同,房地產已沒有過去的投資榮景,在不同的時空背景下應有不同的投資選項,人生每個階段都有不同機緣,就看自己有沒有機緣去把握!

鄭冰冰的戶頭裡從不會有多餘的錢,只要有多餘的資金,她就會規劃投資,繳這個、繳那個,多年來,靠定期定額的方式,繳房貸、保險、基金,並活用保單貸款投資房地產,她說:「過去總有朋友會向我借錢,但每次錢借出去都是有去無回,所以,我乾脆一勞永逸,不讓戶頭裡放太多錢,如此也沒錢借人啦!」

鄭冰冰認為理財要分散投資,她的理財方式是簡單的三分法,三分之一生活費、三分之一保險、三分之一其他投資。小時候家中的經驗,讓她具備極佳的風險概念,懂得未雨綢繆,目前她們全家人一年繳交的保險費大約百萬以上,她叮嚀,退休之後會失去團保的保障,所以退休前一定要做好保險規劃。


堅持扣款 強迫儲蓄

鄭冰冰開始以保險規劃退休,是在五十五歲的時候,當時原本規劃全球人壽的保單,繳費三年之後,在永達保經嚴富民業務資深協理的建議下,於五十七歲轉規劃宏泰人壽增額終身壽險,因預計未來工作年期不會超過十年,選擇繳費十年期的保單,她說:「原本當時是想買股票,但曾任職證券公司的嚴富民提醒,股票起起伏伏,不是非常保險,建議我規劃增額終身壽險,如果臨時有資金急需,可透過保單貸款應急。」

除此之外,鄭冰冰在兩個小孩年輕的時候,就為他們規劃還本儲蓄險,包括每三年還本及每年還本的保單,由於當時保單預定利率高達七%,是非常好的商品,今年已是繳費第十九年,明年即繳費期滿,她表示:「我還沒告訴兩個小孩有為他們規劃儲蓄險,預計等明年繳費滿二十年期再通知他們。這段繳費期間還本的保險金,就當成自己的旅遊基金。我一直認為小孩要靠自己,這樣的規劃方式,既擁有主導權,萬一發生任何意外情況,小孩也擁有應急的資金。」

鄭冰冰坦言,為兩位小孩規劃的保單,她是採每月扣款的方式繳交保費,雖然保費比年繳昂貴,但因為是每月扣,所以根本沒有感覺,當時的想法就是強迫儲蓄。理財貴在持之以恆,由於上述還本儲蓄險預定利率高,繳費過程中,該保險公司的業務曾向她推薦投資型保單,建議她將還本儲蓄險的資金轉規劃投資型保單,但她當時的想法是,與其讓別人幫她投資,不如自己投資,尤其投資型保單還需支付行政費用,而當時嚴富民也叮嚀她,上述儲蓄險預定利率高,千萬不要輕易更動,才讓她堅持繳費至今。


老友 老伴 老本 自在退休

「老友、老伴、老本」是退休三大要件,鄭冰冰參與國際工商經營研究團二十二年,就是在為未來的退休生活做準備,她表示:「當初是因為公司總經理的介紹加入社團。財務工作環境非常封閉,少有接觸人的機會,我本就非常喜歡聽演講,聽說社團提供許多活動、課程,有助學習成長,加上參加社團可以擴大視野及生活範圍,還能接觸各行各業的人士。我當時想著,退休總得培養一些興趣,如果現在退休,我沒有興趣、沒有偏好的活動,生活會變得索然無味,而這一加入,就是二十二年的光陰。」

因為參與社團活動,鄭冰冰自我成長許多,第一次當社長、第一次打高爾夫…,也認識了各行各業的菁英,進而認識了嚴富民,懂得了退休規劃的重要性。她說:「過去及現在的所有理財投資與保險規劃都是為了讓自己變強壯,才能有閒錢做公益、幫助家人及親近好友。現在的我,有時間就幫忙照顧孫子,以及陪伴九十幾歲的媽媽,時間上非常自由,每年固定和老公出國旅遊,並且參加社團舉辦的各式活動,生活充實自在!」

老友、老伴、老本,加上豐富精采的社團生活,鄭冰冰重視風險、堅持儲蓄,優遊退休路!


鄭冰冰樂衷參與社團活動,總是偕同丈夫同行。

▲鄭冰冰樂衷參與社團活動,總是偕同丈夫同行。


鄭冰冰的先生與幾位同事、好友合組退休團,每年都會相約出國旅行。

▲鄭冰冰的先生與幾位同事、好友合組退休團,每年都會相約出國旅行。


鄭冰冰與先生帶著外孫女一起爬山健行。

▲鄭冰冰與先生帶著外孫女一起爬山健行。


鄭冰冰曾擔任社團社長,圖為她參與社長同學會的紀念合影。

▲鄭冰冰曾擔任社團社長,圖為她參與社長同學會的紀念合影。


鄭冰冰近幾年開始打高爾夫球。

▲鄭冰冰近幾年開始打高爾夫球。



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