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女力掘起 保險規劃不可少(二) 

女力掘起 保險規劃不可少(二)


代碼 RICH201911011

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RICH達人 | 2019年

RICH達人NO148期(11月號)

女力掘起 保險規劃不可少(二)

企劃、執行/羅怡如 攝影/何佳華、余秀萍


內政部日前公布「二○一八年簡易生命表」,國人的平均壽命為八○•七歲,其中男性七七•五歲、女性八四•○歲。台灣女性平均壽命不僅高於男性,甚至都比其他地區的女性高,穩健的退休規劃迫在眉梢,透過保險達人黃文貴、程淑惠及林琴華規劃建議,只要做好保險這件事,女人就能一生富足。

根據行政院主計總處公布二○一八年「性別圖像報告」,女性擔任經濟戶長的家庭共二五一•三萬戶,約占全體家庭比率三成,較二○○八年一九○萬戶增加了六一萬多戶,顯示女性在家庭中的經濟地位愈來愈重要!


註:根據主計總處表示,「女性經濟戶長」代表一個家庭的收入來源「女>男」,且主要家庭開支也是由女性負擔。此一現象的形成,除了女性工作人口大量增加,另一方面是因為單身、離婚、單親的情形日益增加。

此外,隨著教育程度提升及政府實施兩性平權政策,女性就業機會及薪資水準也日漸增加,勞動部統計,女性勞動參與率由一九九七年的三七○•一 萬人上升至二○一七年之五二二•七萬人,二十年來增加一五二•六萬人,成長四一•二三%。

女性掌握經濟大權,家中負責管錢及保單的也多是女人。《現代保險》雜誌每年執行壽險消費者購買行為調查顯示,女性的投保意識一直高於男性。根據壽險公會統計,截至二○一八年十一月底,女性業務員人數達二四六八三四人,遠遠高出男性業務員一三○九八六人。種種資料顯示,女性投入工作、兼顧育兒、照顧家庭之外,也懂得透過保險規劃,保護自己、孩子及整個家庭,更考慮長壽風險運用保單做好經濟安排,透過保險理財規劃,思考「獨老」後的生活。


程淑惠業務籌備協理

▲程淑惠業務籌備協理


程淑惠Profile


現任:永達保經業務籌備協理

保險年資:18年

得獎紀錄:

 4屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星主管組銀獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

 永達百萬菁英推手獎


專業技法

從房地產到保險業,「專業、值得信任」是客戶對程淑惠業務籌備協理的評價。如何能夠贏得客戶信任?訣竅在於貼近客戶的心聲。她認為,是否能觸碰客戶的購買點,行銷絕不是一股腦將商品資訊倒給客戶,而必須透過傾聽、喚醒、關注,實際了解客戶需求。她進一步指出,許多業務人員總是急於銷售卻忽略自我品牌經營,簡單來說,銷售是由內向外,就只是將商品銷售出去;而行銷是由外向內,找出客戶的需求點進而滿足需求,藉由專業分析說明提供貼近需求的服務,成為客戶心目中的專家,這也是自我品牌經營,同時與客戶建立深厚的情感,提供超越客戶期待的服務,就能擁有客戶長期的滿意度。

「行銷是一種感動客戶的過程,服務是一種貼近客戶的付出。」是程淑惠始終奉持的信念,她認為,服務客戶沒有固定模式,和客戶交談,只要心對了什麼都對了,真誠的互動,就能贏得客戶的喜歡、感動及信任。


程淑惠的女性保險理財規劃術

根據美林證券研究,女性的投資信心低於男性,且有四十五%女性認為自己不是理財好榜樣,但女性較男性長壽,退休生活更長,需要準備更多的錢,累積財富更是要及時趁早。

程淑惠指出,暢銷書《一個人老後:隨心所欲 享受單身熟齡生活》,書中直指「女人五○才開始,二十一世紀是歐巴桑的世紀」,換言之,未來老人的問題,多半也是老女人的問題。女性活的比男性久,所以女性退休養老準備金勢必要更加充裕,正因為如此,考量保險比其他投資工具更安穩、更安全,女性投保也比較主動。

關於女性的保單規劃,程淑惠建議各年齡層的女性,除注意基本壽險與意外保障、醫療保障,包括小資女、輕熟女與智慧熟女,都該透過不同的保單,提早規劃第一桶金、退休金。她針對女性三世代提出不同保單規劃:

一、對資金有限的小資女來說,不妨強化基本保障,如意外險、意外醫療、實支實付醫療險,同時也可以用定期壽險來強化對父母及家庭的照顧責任。此年齡層的女性因初出社會,經濟開始自主,可以透過增額終身壽險,利用複利滾存的概念,累積到人生第一桶金。

二、已擁有一定收入的輕熟女,可能是單身也可能已組家庭,除以定期險強化壽險保障外,也應增加重大疾病險、長照險、可副本理賠的實支實付,保額建議以「二年年收入」為規劃方向。也可以規劃外幣如美元保單,作為資產配置的一部分,可兼具保障及累積退休金的功能,長年期繳費,也可分散匯率風險。

三、至於智慧熟女大多已有一定收入、或是進入退休階段,因應高齡問題應思考需要有人照護的問題,應規劃長照險、失能險等,先預留未來可能的照護費用,減輕家人負擔,也讓老年時光更有尊嚴。此外,也應進行保單健診,思考自己退休後的被動收入。

程淑惠所提的女性三世代,正好與她個人購買保單的歷程不謀而合。她表示,二十五歲時走入婚姻,她為全家人投保醫療險,包含一般意外醫療保險金日額給付及住院手術保險金、長期住院保險金及意外傷殘扶助金的保障,如因意外事故發生導致需長期療養,才不致影響家庭經濟。在她三十八歲事業有成、收入穩定,基於未雨綢繆及早規劃理財的需求,她投保美元外幣保單,藉由利率高、累積保價金複利滾存效益大的特性,同步規劃子女教育基金以及儲備退休基金,以在未來擁有安心無憂的退休生活。進入智慧熟女世代,在經濟變動因素眾多的環境下資產配置先求穩定,考量稅務及資產配置,她透過投保增額終身壽險,透過機制兼顧保障及多元資產配置。

另一個案例,則是她為一位結婚超過三○年、年近六○歲的企業主夫人進行保單健檢,這位企業主夫人受其父親影響從年輕時就有保險觀念,結婚初期就幫全家人買醫療險,雖然先生不是很認同保險,但在婚後十至二十年間,她依然不間斷購買保單,雖然經歷了保險公司被接管、轉賣事件,但她仍持續繳費不間斷,目前皆已陸續到期。隨著年齡及資產增長,考量股本轉移、資產傳承,她開始佈局增額儲蓄險,添購失能險,透過保險的機制,預留稅源,達到三富人生。



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