您的瀏覽器不支援JavaScript
無障礙網站導覽與說明 | 重大政策聲明專區
:::
:::

 

 

四○後的保險勝經(二) 

四○後的保險勝經(二)


代碼 RICH202002009

人氣 25





RICH達人 | 2020年

RICH達人NO151期(02月號)

四○後的保險勝經(二)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華、余秀萍


四○歲是人生階段的分水嶺,也是身體健康的分水嶺,四○歲後正邁入收入與事業的衝刺期,普遍上有老、下有小,是不許任何意外發生的家庭責任高峰期,最需要利用保險分散風險。而同時,四○歲也是退休規劃的關鍵時期,面臨這麼多的需求,且聽聽保險專家分析,四○歲後保險怎麼買才能安享幸福未來。

四○歲,保險專家眼中的保險規劃關鍵時期,不論從退休、醫療、意外、長照等各項人生風險考量,四○歲都是一個重要的分水嶺,四○歲之後距離退休愈來愈近,隨著年齡逐年增加,各項人生風險發生的機率亦隨之逐年提高,彰顯對應各項風險之保險規劃的重要性。

而根據世界經濟論壇近期推出的白皮書「投資於我們的未來(Investing in(and for)Our Future)」指出,全球到二○五○年退休金缺口會達到四○○兆美金,退休金戶口增加的速度趕不上人類平均壽命的延長,退休人士可能提早十年花光他們所有的錢。

由上述可知,四○歲之後的保險規劃至關重要,牽涉到未來的退休生活及品質,且聽許素娥、林麗雯二位保險專家,針對四○歲之後的保險規劃,給予最專業的建議。


林麗雯業務儲備處經理。

▲林麗雯業務儲備處經理。


林麗雯Profile


現任:永達保險經紀人業務儲備處經理

保險年資:9年

得獎紀錄:

 5屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星業務員組

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎


保險服務心法

一畢業就投入保險業的林麗雯,累積多年保險功底,才在同為保險業務的媽媽增員下,加入永達,「原本我是質疑的,但一場講座翻轉了我的觀念,讓我知道,保險之於客戶的價值,絕不僅僅只有醫療保障,保險機制可以協助客戶解決退休與稅務上的難題。」

面對客戶,林麗雯走的是不疾不徐的溫暖路線,從不求快,她說:「每一個人在不同時期的財務狀況都不太相同,必須多花時間了解客戶的財務狀況及需求,才能為客戶擬定最妥當的規劃,我不希望客戶是在衝動的心態下規劃保險,而是真正理解自己買的保單。」

「你不一定要跟我買保險,但你一定要解決這個問題!」這是林麗雯面對客戶的口頭禪,她歡迎客戶向她提出保險相關問題,也盡心盡力為客戶解決問題,久而久之,慢慢建立起彼此之間的信任感,成為客戶心目中的保險達人,更在潛移默化中建立起自己的個人品牌。


林麗雯談四○後保險勝經

邁入四○歲這人生責任分水嶺,理財是必修的學分,但在理財之前必須先理債,若有車貸、房貸等債務,務必先將債務必要的支出留下來,並且檢視日常的收支與開銷,掌握自己的消費習慣,以斷捨離的態度,釐清「想要」與「必要」,將錢花在「必要」的刀口上,而非「想要」的衝動上。

而何為「想要」與「必要」呢?許多人消費只管「想要」,不管用不得用得到,為了避免衝動消費,消費前先問問自己,這個東西究竟是「想要」或「必要」?若只是「想要」,可以告訴自己「這東西買得起,但是不需要」,降低消費的衝動。

四○歲後通常已工作一段時間,上有父母、下有小孩,家庭責任重,也是在這個年齡層開始會有買房、買車的夢想,以我自己的小家庭為例,考量未來接送小孩上下學的需求,買車已是「必要」消費,這時就要思考買車錢從何處來,必須有計劃性地計算固定收支,將買車錢擠出來。現代社會借錢容易,很多人常想著借錢完成夢想,卻忘了思考以後,待工作一段時間,或者是想理財的時候,才發現辛辛苦苦存下來的錢都是在補過去的債務缺口,想理財也沒有資金,由此可見計劃消費與理財的重要性。

四○歲後最需看重的保險保障有三,按照其重要性分別是壽險、實支實付醫療險及失能險。四○歲通常是家庭的經濟支柱, 有父母、小孩需要照顧,即便是四○歲的單身族群,也要思考不能造成他人負擔,因此,壽險保障格外重要,尤其部分增額終身壽險兼具高保障、繳費期滿保價金持續增值的優勢,又可兼顧到退休需求;而因應DRGs 健保新制上路,加上醫療科技進步,自費項目變多,規劃實支實付醫療險才能支應新式醫療的費用;失能險主要照顧走不掉的風險,為退休規劃增設一道防護網,避免退休金被長期照顧費用侵蝕。

當基本保障都已完善,四○歲後的理財方程式,最重要在於退休金的規劃,而且不論是四○歲、五○歲或六○歲等年齡區段,都應以退休金的規劃為第一理財重點。退休規劃應以「需求」為優先,不論介於什麼年齡層,都應該以每個人的擔憂與需求為出發點,保險專家再依據客戶的財務能力及需求為其擬訂計劃。舉例來說,有位客戶因家人有失能情況而想規劃失能險,但他每月僅能擠出二、三千元,但失能發生機率畢竟較低,於是建議客戶先做儲蓄規劃與醫療保障,將能夠存下來的錢分成三分,三分之一規劃醫療險,三分之二做儲蓄規劃,待財務能力提升,再行規劃失能險。


林麗雯客戶實例一

四○歲餐飲業老闆,因母親身體不好,希望能為母親做失能與壽險規劃,但客戶自己的失能與退休規劃都尚未完善,林麗雯就客戶的資金,建議他為自己及母親各規劃年繳三萬、二十年期的增額終身壽險,內含失能與豁免保障,沒過幾年時間,客戶母親就進入長期照顧狀態,符合二級殘認定,不僅免繳保費,更享有失能給付,讓客戶能夠輕鬆支應母親的照顧費用。


林麗雯客戶實例二

五十多歲企業主,因為傳統疼惜長孫的觀念,希望能多留一些資產給長孫,考量張榮發死後遺囑糾紛,藉由林麗雯的稅務觀念分享,始知保險指定受益的功能,類似信託機制,享有掌控權,可以依據自己心願傳承資產,又不用另外支付信託費用,而且部分增額終身壽險還可以選擇分期給付,不用擔心子孫胡亂花用,一次敗光資產,當即決定透過增額終身壽險傳承資產給長孫。



商品己加入詢價車

Faded Short Sleeve T-shirts

四○後的保險勝經(二)