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長年保單+組織傳承 成就保險勝經(一)(TV版) 

長年保單+組織傳承 成就保險勝經(一)(TV版)


代碼 RICH202006008

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RICH達人 | 2020年

RICH達人NO155期(06月號)

長年保單+組織傳承
成就保險勝經(一)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華



2020袁慕霞談退休規劃勝經-長年保單




面對愈來愈不樂觀的利率環境,以及高齡人口逐年增加的銀色台灣,永達保經自創立以來即預見危機,以客戶需求為出發點,鎖定長年期保單的退休規劃市場,透過組織傳承專業Know how,系統性提供退休規劃、資產傳承、稅務規劃等方面的專業知識。且聽聽永達菁英楊琇婷業務處經理、袁慕霞業務籌備處經理,藉由自身經驗分享,如何服務客戶、傳承專業、發展組織,邁向保險企業家!


袁慕霞業務籌備處經理。

▲袁慕霞業務籌備處經理。


袁慕霞Profile


*現任:永達保險經紀人業務籌備處經理

*保險年資:6年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星業務員組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

 一步一腳印 以終為始


服務心法

從銀行的核心幕僚轉入保險業第六年,袁慕霞愈來愈認同保險這個「愛、責任與關懷」的產業,愈做愈投入、愈做愈專業,也愈做愈歡喜!袁慕霞是客戶眼中的「非典型業務員」,始終堅持站在客戶立場,不為行銷而行銷。因為認同保險的價值,過去不愛聚會的她,現在卻非常熱愛參加朋友聚會,分享她的保險事業及保險的價值。

袁慕霞喜歡將生活類、財經類、實用類的訊息分門別類,篩選提供給需要的客戶,同時,更專注於提升個人專業,帶給客戶滿滿的溫情與收穫。她笑言,或許是她本身具備保險天命,每當面對工作低潮,總會有貴人上門。現在的她,在保險這條路上愈走愈堅定,從沒想過「放棄」,因為深怕對不起這些支持自己的人,她期許「成為客戶全家的守護天使」!


袁慕霞—退休規劃勝經‧長年期保單

長年期保單之於退休規劃,最重要的價值在於「機制」,退休不能冒險、不能失敗、不能重來,這筆退休金必須要安全保本、獲利確定。透過保險機制,在啟動退休規劃的過程中,能夠保障未來可能陷入想賺而不能賺的風險,保證一定能夠達成目標。

四○歲以前,我們努力賺錢,也接觸各類金融商品,四○歲之後,理財上要開始具備危機意識,必須思考當面臨收入中斷、支出不斷的未來,過去累績的財富是否能夠增值,以及未來是否擁有源源不絕、與生命等長的現金流。

袁慕霞分享:「我們永遠不知道意外與明天哪一個會先到,就像當初金融海嘯來襲,也是毫無預警,當我們面臨巨大的風險,過去累積的資產究竟能否留得住?因此,在四○歲這個關鍵年齡,最好重新檢視自己的資產與配置,四○歲之後的資產規劃不能失敗、重來,應下調風險高的資產比例,提高穩健投資的比例。例如:世界首富比爾蓋茲個人資產的投資比例,就是採取政府債券七五%、高風險投資商品二五%的配置原則,十年後,即便高風險投資都賠掉,政府債券的穩健投資效益,讓他仍舊保有原有資產規模,比爾蓋茲就是以時間財保障投資(機)財。」

每一個人都必須擁有六大保障,包括壽險、意外、醫療、癌症、重大疾病、失能,而這六大保障中只有失能險照顧到離開醫院之後的保障,為避免賺錢能力被侵蝕,四○歲之後必須著重長照與醫療保障,同時,還應啟動正確的理財觀,真正的財富累積要看複利產生的正報酬,透過時間的效益,安全、穩定、確定的儲備資產。

袁慕霞提醒,一般人常會對每年固定六%與平均六%有所混淆,每年固定六%,當本金持續長大,每年的六%也在不斷增值;而平均六%就隱含風險,試想,若第一年投資虧損二○%,第二年賺一○○%,第三年又虧五○%,以本金一百萬計算,第三年資金僅剩八○萬,因為第一年的虧損侵蝕本金,即便第二年投資效益提高,效益也縮水了!

從當前的利率趨勢來看,長年期保單就是以時間財保障投資財的最佳選擇,其優勢在於:

一、鎖利:長年期保單能夠替未來市場低利率/零利率時賺的錢,先預約一個高預定利率的口袋放。

二、累積理想的總量:讓人們有限提存的理財預算,透過時間來達成理想財富的總量。

三、複利:透過時間複利效果讓資產倍增。愛因斯坦說:「世界上最強大的力量不是原子彈,是『時間加複利』。」

有些人認為四○歲理財太早,殊不知隨著年齡增加,漸漸喪失時間優勢,理財成本只會愈來愈高。袁慕霞建議,邁入四○歲,一定要啟動退休規劃,而且最好是退休與長照同時規劃,只要針對預算、需求等拉出配置比例即可。同時,也要留意,花同樣的錢、同樣的時間,給付時間點不同,規劃結果也會大不同,增額終身壽險繳費期滿後的表現比還本險佳,運用上的靈活度也更高,退休規劃當以增額為首選,但預算充足者,若每年有旅遊計劃,可以還本險搭配增額終身壽險,同時兼顧休閒生活與退休規劃。

至於五○及六○歲以上的年齡層,主要面臨的會是資產傳承的問題,透過保險進行資產傳承的優勢包括:鎖利、降低資金流動的風險、預留稅源、合法贈與降稅、享有掌控權、指定分配等。但若五○歲仍未做退休規劃,仍建議以退休規劃為首要目標,行有餘力再做資產傳承。

一位四○歲女醫師,育有兩個小孩,為接續服務客戶,袁慕霞透過退休問卷了解這位女醫師的需求後,首先,就六大保障(壽險、意外、終身醫療、癌症、重大疾病、失能)為客戶進行檢視,為其全家補足實支實付醫療險及失能險的缺口;其二,袁慕霞發現女醫師及她先生的壽險保單雖多,卻都是死亡險,並未針對夫妻倆自身的退休做規劃,當下即建議客戶要立刻啟動退休規劃,最後女醫師規劃年繳四○萬、二十年期的增額終身壽險,其先生也規劃了年繳五○萬、十五年期的增額終身壽險。

四○歲之後,除了本身保障應該具足,同時,也應為另一半、小孩補足保障缺口,要知道,若小孩發生長照風險,負擔絕對更龐大,全家皆有「保」就是四○後的退休規劃勝經。



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