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不確定的時代 永「保」安康(一)(TV版) 

不確定的時代 永「保」安康(一)(TV版)


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RICH達人 | 2020年

RICH達人NO156期(07月號)

不確定的時代 永「保」安康(一)(TV版)

企劃、執行/羅怡如 攝影/何佳華



顏筑翧談銀髮風暴–醫療長照篇




疫情衝擊,我們無法預估黑天鵝何時出現,而股市、基金也難以擺脫金融市場的起伏牽動,種種的不確定都讓我們無法安心。透過永達保經顏筑翧、鄧心玫、邵志明等三位業務儲備處經理告訴您,面對危機來襲時,只有完整的保險規劃,才能永「保」安康、幸福的未來!


顏筑翧業務儲備處經理。

▲顏筑翧業務儲備處經理。


顏筑翧 Profile


*現任:永達保經業務儲備處經理

*保險年資:4年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星業務員組銀獎

 IDA龍獎個人組銅龍獎

*經營心法:

 天道酬勤 地道酬善

 勤學習 勤拜訪 善結緣 善誠信


服務心法:

「她的專業好,對客戶熱心有誠意,很有感。」這是客戶眼中的顏筑翧。過去二十年,在金融領域從銀行的客戶服務、空中理專,到保險公司的客戶服務、商品訓練,以為職涯已走到頂峰。後來因為公司轉換兒離職,拿著累積二十年的退休老本創業,沒想到慘遭滑鐵盧。不服輸的個性,秉持「人脈業務我是白紙,金融保險我是專家。」的心態,她轉職永達保經,從行銷白紙入行、聽話照做,態度非常積極,並以專業服務獲得客戶青睞。

能有這樣的優質服務,其實是一路走來累積的經驗。顏筑翧有一套客戶服務三部曲,透過安全感、信任感開發人際關係;定期提供保單健檢,讓客戶依賴;提供有效資訊,建立有感連結。她認為,服務客戶就是被喜歡、被認同,不以行銷為目的,不只擁有專業,對客戶要有無比的熱忱,才能創造雙贏。


現象

每個人都會老,卻不是每個人都能活得老當益壯。根據主計總處二○一○年進行的人口及住宅普查,國內老年人失能率為十二•一%,即平均每一○○名六五歲以上的老人中,就有近十三人因為生理機能老化以及各種心血管疾病、意外導致失能,舉凡吃飯、上下床、如廁、洗澡等日常生活,都須他人協助才能完成。

衛福部指出,台灣人口快速老化,推估二○二六年國內長照需求人口將一舉突破百萬,屆時放眼望去,能置身家庭照顧重擔外的人恐屈指可數!當然,失能並非老人的專利,所以,需要長期照顧的人也不只有老人。根據衛福部的推估,若再加上中重度的身心障礙者,二○一九年國內整體長照需求人口至少已達七、八○萬人,且隨著台灣人口快速老化的腳步,將於七年後突破百萬大關。

因應高齡社會,如何避免長期照護風險?


顏筑翧談銀髮風暴–醫療長照篇

隨著人口老化、失智比例提高、罕見疾病、意外頻傳等種種原因,長照者、失智比例攀升,民眾也逐漸發現,支援照顧費用及薪資減少的長照險和失扶險是保險規劃不可或缺的一塊,因為長期照顧不會時刻住院,通常是在照護機構或居家照護,每月所需費用三.五萬元起跳,這樣的風險並無法靠醫療險完全轉嫁,而特定傷病險、失能扶助險及長期照顧險,均有提供照顧扶助金的功能。

長久以來,長期照顧議題多聚焦於失能及失智老人,或身心障礙子女的福祉,經常忽略在他們身邊沉默的家庭照顧者。根據家庭照顧者關懷總會統計,全台目前約有九〇萬的家庭照顧者在家庭中擔負起照顧家人的重責大任,長時間照顧家人,一年三六五天、一天二十四小時不眠不休,甚至犧牲工作、健康、社交…,長期承受身體、心理及經濟極大壓力。

不論是照顧者或是被照顧者,「長照」帶來的壓力究竟有哪些?顏筑翧業務儲備處經理指出,發生長照首先面臨就是生活吃穿及生活照顧的問題,生活吃穿就是經濟壓力、生活照顧就是精神壓力,如果當事人還要承擔家庭責任,或是退休金準備不足的狀態,馬上面臨的是經濟問題。舉例來說,家庭成員有三個人,其中一個人需要長期照顧,經濟壓力就會落在其他兩個人身上。

「像我母親在二十年前雙目失明,當時還不到六十歲,我和姊姊都還很年輕,首先面臨的是人生許多計劃都要做調整,因為要承擔的不只有被照顧者的生活費,還必須成為她的生活特助,關於行立坐臥她都需要一個特別助理,所以照顧者的時間一定會被切割,必須花更多時間賺錢,還必須多撥出時間照顧失能者。我還有姐姐可以分工合作,一個出錢、一個出力。現今的家庭可能只有一個小孩或沒小孩,如果沒有事先進行防範規劃,很難想像如何維持生命基本的尊嚴。」

為了防範未然,可以從預防和轉嫁做到避免長照風險,「預防」就是改變生活習慣、避免意外產生;「轉嫁」的部分,以往人們用的是養兒防老、養兒防病,然而隨著工商社會結構的改變,其實有更好的工具是運用保險機制。目前市場上關於失能保障的規劃,其一是在有能力時提撥一筆錢到保險公司,一旦產生長照風險就啟動照顧機制,如果終其一生健康圓滿就傳承給受益人,有些類似帳戶提撥做法;另一則是花更少的預算提撥給保險公司,發生長照風險就啟動照顧機制,如果健康圓滿,這筆錢就去照顧其他需要照顧的人,類似基金共享的功能。由此可知,失能保險是轉嫁長照風險的最好工具。

規劃失能險還應考量通膨及現實問題,根據統計,一個人若發生失能照護平均餘命是再活七年,以一年最基本的三十六萬來說,七年就要就要準備二五二萬,這還不包括臨時住院、日常生活用品花費等。對於走不了的風險規避,目前市場上的失能扶助險,萬一遇到符合保單條款豁免保費的範圍,自帶豁免不用繳保費,可以領第一筆扶助金,有些保單豁免條件一至六級殘還可以按月領扶助金。提醒民眾,關於豁免的條件,還是以各家保險公司商品規定為准,買保單的時候千萬要看清楚條款,透過專業保險經紀人規劃建議,完成人生風險的完整防護。



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