您的瀏覽器不支援JavaScript
重大政策聲明專區
:::
:::

 

 

不確定的時代 永「保」安康(二)(TV版) 

不確定的時代 永「保」安康(二)(TV版)


代碼 RICH202007007

人氣 1037




RICH達人 | 2020年

RICH達人NO156期(07月號)

不確定的時代 永「保」安康(二)(TV版)

企劃、執行/羅怡如 攝影/何佳華



鄧心玫談高齡少子化–退休規劃篇




疫情衝擊,我們無法預估黑天鵝何時出現,而股市、基金也難以擺脫金融市場的起伏牽動,種種的不確定都讓我們無法安心。透過永達保經顏筑翧、鄧心玫、邵志明等三位業務儲備處經理告訴您,面對危機來襲時,只有完整的保險規劃,才能永「保」安康、幸福的未來!


鄧心玫業務儲備處經理。

▲鄧心玫業務儲備處經理。


鄧心玫 Profile


*現任:業務儲備處經理

*保險年資:11年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星業務員組銀獎

*經營心法:

 踏實做好每一步 利他利人

 確認需求 解決問題


服務心法:

一直從事護理工作,母親本身又是保險受惠者,認同保險的社會功能,機緣下鄧心玫轉戰了保險業。在服務某位醫生客戶的過程中,拜訪三次卻沒辦法解決他的問題,後來醫師一句話:「謝謝妳告訴我愛就是在心愛的人身上看見責任,不過人生不是只有身故,還有假設需要被照顧的問題。」點醒她,當年任職保險公司沒有失能險、沒有雙重豁免的機制、險種有限、保額亦有限,於是她開始思考:如何才能客觀地提供更多元且有競爭力的規劃?幾經評估她決定轉型至保險經紀人通路,選擇服務定位明確的永達保經。

鄧心玫堅持服務與專業並進,公司的財經課程及稅務八堂課惠她良多,她認為,體恤客戶,關心其所關心的事物,用所學的know how協助客戶預見問題,傳遞正確的財務觀,進而解決問題,定能為他們創造價值,完成客戶心中所願,進而締造更豐富與和諧的人生。對鄧心玫來說,「服務」不必矯情刻意,只要出自真誠地關心對待,客戶一定感受得到。懷抱著感謝信任的念想,愈努力愈幸運!


現象

根據勞動部二○一八年針對四千名勞工進行的「勞工生活及就業狀況調查」結果發現,在可複選情況下,勞工對自己退休金準備三大來源,依序是「自己儲蓄」七五•二%、「勞保老年給付」四三•五%及「新制勞工退休金」五七•二%,其中,年紀愈大,自己儲蓄比重愈來愈低,仰賴勞保與勞退則愈來愈高。若是五五至六四歲,自己儲蓄六○•四%,勞保老年給付提高到六三•三%,新制勞退金四四•四%。整體勞工退休生活費用來源為子女奉養只有五•一%,即使是五五至六四歲高齡者,由子女供應的比率也只有八•七%,可見國人退休已不再是養兒防老。勞保基金是國人退休後重要收入來源,卻面臨二○二六年破產危機。

高齡時代來臨,如何對抗長壽之退休風險?


鄧心玫談高齡少子化 –退休規劃篇

隨著醫療進步及養生風氣盛行,國人平均壽命也有增長趨勢。根據內政部二○一八年公布「簡易生命表」數據顯示,國人平均壽命達八○・七歲,其中男性平均七七・五歲、女性平均八四歲,顯示國人確實愈來愈長壽。若與全球平均壽命相比,我國男、女性均壽均高於全球平均,但仍低於日本、瑞士、西班牙、新加坡等國家。

行政院主計總處在二○一六年以前,每年會訪問雇主勞工退休年齡,數據顯示,二○○八年勞工平均退休年齡為五六・三歲,二○一六年已達五八・六歲。自二○一七年開始,主計總處不再訪問雇主調查勞工退休年齡,改以勞保請領年齡呈現勞工退休年齡,結果顯示,近二年平均請領勞保年金年齡約六一・ 三歲,可見國人退休年齡的確呈現延後趨勢。

高齡化問題像一顆時間炸彈,未來大家都將拖著老命繼續工作嗎?年紀大還能健康無虞嗎?鄧心玫業務儲備處經理表示,天下雜誌曾經報導未來人類平均餘命會到一二○歲,生物科技的發達延長人類的壽命,延長的速度相當於每十年增加二歲。面對長壽問題有兩個面向值得關注,試想一個情境,高齡八十五歲,身邊的錢花完了,人還很健康,是幸福還是壓力?恐怕是壓力,每天都得面臨生活花費的壓力。其二則是長壽帶來的醫療花費,將來恐怕會非常龐大,先進的醫療技術提升診斷速度,就像時下蔚為流行的達文西手術,不僅降低失敗風險也減少患者併發症,延長了人類生命,但相對也增加自費項目支出。從前購買的醫療保險可能可以支付部分項目,但新式醫療費用高昂,醫療保險不足的部分,還是得動用自己的荷包,建議思考長壽問題,一定要規劃足夠醫療本金做為費用的轉嫁。

彼得杜拉克曾說:「二○世紀是賣保障的世界,二一世紀是處理客戶活得太久的世界。」在打理退休金之前,鄧心玫提醒六大注意要點:一、長壽的風險:退休後的生活費及醫療費都要考量,退休金必須夠用且用得夠久;二、配偶的花費需求:另一半的老後費用也要規劃,尤其是家庭主婦;三、負債退休:舉例來說房貸還沒繳完就退休、舉債發展事業第二春,都會增加退休後壓力;四、忽略長照需求:家庭支出環環相扣,萬一家庭成員其一發生失能,恐將侵蝕退休金;五、高齡退休:年老後有工作意願卻沒有工作機會、六、太晚開始準備:太晚起步,造成儲備退休金的壓力,建議愈早開始愈省力。

究竟要準備多少退休金?建議利用「(平均餘命–預計退休年齡)X十二X退休後每月花費預估值」算式,算出概略的退休金總額。

根據二○一九年初勞動部公布勞保精算報告,勞保的破產年限將由原本的二○二七年,提前一年至二○二六年。面對不可預期的勞保年改,退休後該怎麼辦?退休一輩子只經歷一次,不能失敗不能冒險,更不能重來,建議還是得以商業保險來進行退休理財規劃,增額終身壽險、年金險都是退休規劃的最佳利器,透過增額終身壽險儲備退休金,更享有時間優勢,放愈久複利增值效益愈高,全面滿足退休金規劃所需具備的穩健及增值優勢。此外,強化健康保障,可以用增額終身壽險(內含被保險人豁免)再搭配要保人豁免附約,善用雙重豁免的機制,打造家庭財富防火牆。試想一個情境:失能風險中斷收入時(依照各保單規定),保單保費改由保險公司繼續繳,減輕當事人繳費壓力,且因保費繼續繳,未來退休後一樣有退休金;失能不只影響收入且生活恐陷入緊縮,此時保險公司將提供一筆生活扶助金,讓家庭生活品質盡量維持不變。

退休藍圖同樣需要超前部署,要有健康的老身、相愛的老伴、能力相當的老友和足夠的老本。想想退休後想做哪些事,學攝影、學跳舞…等等找到自己的興趣;與志同道合好友,一起旅遊、健行、品茗、話當年,相信透過充份準備所迎接而來的退休生活,將會充滿熱情與希望;透過穩健的「保險」及增值優勢,準備足夠的老本,退休計劃將照著目標藍圖一步一步築夢踏實。



商品已加入購物車

Faded Short Sleeve T-shirts

不確定的時代 永「保」安康(二)(TV版)