及早準備 持續投資 分散風險
慎選標的 打造理想退休人生(TALK版)
文/羅怡如 攝影/何佳華
Talk版
年輕時,就透過分散投資組合風險、增額終身壽險實現財務自由,打造未來無虞退休生活。
根據內政部統計處二○二○年統計,國人的平均壽命為八○.九歲,皆創歷年新高;國人平均壽命呈現上升趨勢,人口老化、平均餘命增加的風險,長期推動退休理財保險規劃的永達保經建議,掌握「及早準備、持續投資、分散風險、慎選標的」四大要訣,循序漸進打造理想退休規劃。
勇於投資 定期定額
出生在苗栗鄉下的永達保經總經理陳慶鴻,因為資源有限,頗有生意腦筋的他總能想辦法從生活周遭取材,為自己賺取零用錢。他曾提著枝仔冰到處販賣,賣十塊就可賺五塊錢;也曾利用竹筍殼做成斗笠帽、撿拾蟬殼賺取蠅頭小利。不過,他真正開始學理財是在結婚之後,當時還是租房小資一族,意識到要開始撫養小孩,肩上責任更重,因此決定把部分錢省下來,朝第一桶金前進。
俗語說的好「有理財就不窮、有計畫就不亂、有準備就不忙」,只要事先做好準備,日後就無須憂心老後生活。無論哪個階段都應有儲備未來的規劃,要「勇於投資」。陳慶鴻指出,在這世代,不管青壯、中年都可能是小資族,所謂「勇於投資」並不是鼓勵朝高風險方向走,而是現在投資環境不錯,可勇敢定期定額,就算每月三○○○元,長期以來累積效益也相當可觀,但要慎選標的。
慎選標的 部署未來
退休金是人生最後最重要的一筆錢,退休金規劃更應慎選標的,陳慶鴻總經理表示,現代人平均餘命太長,工作變短,擁有一張終身壽險保單很重要,投保後即開始享有保障直到身故或最高承保年齡,隨著時間積累,就能讓自己變成有價值的老人。
他進一步指出,想當有價值的老人,超前部署很重要,購買增額終身壽險,若保單在活著的時間滿期,可部分解約方便退休後作為培養其他興趣等用途;儲備成為有價值老人的基金,至少生病時不會成為孩子負擔,若不幸身故也能作為喪葬費用。
他更建議,無論是小資族、青壯族或是熟齡族,哪一個年齡族群的朋友都需要提前準備,可透過保險經紀人專業的分析,依個人狀況量身訂製,挑選具備時間複利效果的增額終身壽險,透過長年期繳交,降低準備壓力,退休金累積將十分可觀。
▲永達保經陳慶鴻總經理。