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後疫情時代 安心退休勝經(二)(TV版) 

後疫情時代 安心退休勝經(二)(TV版)


代碼 RICH202109009

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RICH達人 | 2021年

RICH達人NO170期(09月號)

後疫情時代 安心退休勝經(二)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華



後疫情時代 安心退休勝經 / 永達保經業務儲備處經理 戴如娟




後疫情時代來臨,在新冠肺炎疫情的影響下,經濟環境波動劇烈,無法預期的疫情與未來,更加突顯保險的重要性及退休規劃定期定額策略的重要性,面對長壽未來、低利率環境、隨時來襲的風險,邀請保險專家王文儒、戴如娟、王婕如談談如何做對選擇,才能在後疫情時代中全身而退,為自己的未來提前打好穩健基底。

這兩年來,全球經歷新冠肺炎疫情(COVID-19)的重大衝擊,部分產業備受衝擊、通貨膨脹、失業率攀高、以及新冠病毒的變異性……,未來的不確定性超乎預期,大家必須有長期與病毒抗戰的心理準備,施打疫苗、隔離、解封更是未來可預期的常態。

面對隨時可能來襲的黑天鵝事件,民眾的風險意識也隨之達到史上新高,甚至出現瘋買防疫險、疫苗險、健康險的現象。其實依據專家意見,民眾應該先檢視過往投保的保單,請保險專家協助釐清本身已有的保障,並排除理賠單據可能產生的衝突問題,再來看自己的醫療保障配置究竟該如何調整。

這次疫情,許多產業與民眾陷入無錢可用的危機,這也凸顯了其過往風險規劃的不足。面對風險,不能以單一事件來看待,而是應該從長遠面來考量,通盤檢視自己的風險保障,包括意外、失能、重大疾病、長壽等人生風險都應該考量在內,確保擁有足額的壽險保障、全面的健康保障、以及老年的退休規劃,擁有了足夠的保障與老本,才能在風險來臨時,有備而無患,安享退休晚年。


永達保險經紀人戴如娟業務儲備處經理。

▲永達保險經紀人戴如娟業務儲備處經理。



*現任:永達保險經紀人業務儲備處經理

*保險年資:10年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

*座右銘:

 從業之道無他 耐煩而已


保險服務心法

從知名賣場試吃部主管轉投保險業,起因於假日陪伴小孩的初心,以及壽險業友人大力推薦,未料卻因此邁向工作生涯的轉捩點,成為客戶最信任的保險經紀人。戴如娟感恩客戶支持及前輩提攜,尤其是大方歡迎她到永達上課二年多的傅泓捷業務籌備副總,有本事的人不怕人來學,她深以為然,更開心能夠加入永達,有紮實的教育訓練與財經課程為後盾。

「加入保險經紀人公司,是為了給予客戶更多選擇!」戴如娟在壽險公司服務時,曾有好友要求解約另買其他商品,她在仔細比對之後,毅然同意協助好友解約。「信任」是成交關鍵,自己會買的商品她才會推薦給客戶,這也是她贏得客戶信任的關鍵因素。此外,她更分享,從事壽險業,要能夠靜得下心處理客戶的疑難雜症,除了當客戶的壽險顧問,她更將自己視為客戶的生活顧問,善用周邊人脈幫客戶解決問題,就如同她的座右銘「從業之道無他,耐煩而已」。


戴如娟 超前部署 自然安心退休

這十幾年來的全球災難,讓我們體會到,原來在號稱科技、醫療發達的現在,人類並不能一○○%掌握我們的命運。

今年因為疫情的關係,多少家庭或中小企業,因為「備用資金」不足,而面臨經營困難、生存考驗。在後疫情時代,除了害怕生病,更需要進一步考慮未來,要怎麼避免可能會餓肚子的問題。面對人生風險要提早「超前部署」,為自己建立一個「萬全的防護網」,萬一真的發生風險,可以「哪裡跌倒、哪裡爬起來」,人生不用倒下重來。

預先規劃可以增加「選擇性」,以這次疫情為例,很現實的,有錢人,可以選擇出國打疫苗;但沒錢的人,只能接受與等待疫苗。在後疫情時代,面對風險或危機事件,如何化被動為主動,關鍵在於有沒有「超前部署」?

平時必須預先做好「財務配置、風險轉嫁」,讓我們在人生途中跌倒時,生活及家庭能夠不受影響,用最快速的時間回復到原來的狀態,持續前進。如果一生平安到老,也勢必面臨「退休」這第二人生問題,明天不一定會有風險,但明天一定會更老,所以幫自己準備一筆安全、穩定的長期資金,讓自己度過愉快的「退休人生」,也是非常重要的一環。

「危機意識」及「以小博大」的心態造成防疫險與疫苗險狂賣,雖然不意外,但我們要思考的是,除了疫情,有沒有更多風險是「存在卻被我們忽略」的呢?舉例來說,是「生了一場大病,要花一筆大錢」,比較讓你擔心,還是「失去賺錢能力,從此不再有收入進來」,哪個問題比較嚴重呢?所以除了疫苗險、防疫險之外,更應該考慮的是「如何保護我們的賺錢能力」,以及「如何保護我們賺到的錢」,不會因為風險發生造成鉅額的損失。

面對不確定的未來,在後疫情時代,唯有保障我們的「人」、保障我們的「錢」、以及保障我們的「退休」,才能安享未來。

第一,在「人」的部分,應該先做好「保障類型」的基本規劃,在意外或疾病風險發生時,能透過保險轉嫁所產生的「醫療費用及財物損失」,彌補虧損、得到照顧。

第二,在「錢」的部分,要考慮到「賺錢能力」,情況一,家庭賺錢主力「不再回家了」,可以「需要預備幾年收入」度過難關,作為「壽險保障額度」的目標;情況二,家庭賺錢主力「喪失工作能力」,需要思考「計劃性儲蓄」或是「替代收入的金流」是否能透過保險工具完成?除了保障類型的醫療給付,是否還能有一筆夠用的資金,提供應急使用。

第三,在「退休」的部分,如果工作生活一路順利,也將面臨第二人生的退休問題,你有為自己退休後的二十年做好準備嗎?你賺的錢有留三○%等未來退休「沒賺錢時」用嗎?從現在開始,運用保險工具的機制,透過時間「複利」的增值效益,為自己「提早準備」一筆安穩確定的「退休金」。

總結來說,面對「不確定的未來」,應該提早「超前部署」,盡快替「人、錢、退休」打上三支「疫苗」,讓我們從此無後顧之憂的安心生活,自然退休,愉快過一生。



【客戶實例】

一位三十五歲科學園區工程師,太太是安親班老師,夫妻年收入大約落在一八○萬元,雖然收入不算太差,但扣掉生活開銷及孩子的花費,幾乎沒留下多少錢。

首先,在「人」的風險,客戶原有保單多是長輩在他小時候規劃的,隨著環境、制度及個人責任的變化,協助客戶加強「實支實付」及「重大傷病」一次性大金額給付的規劃,以客戶年所得的十%,讓其在發生醫療費用損失的時候能有所補償。

接下來,在「錢」和「退休」的風險,因為客戶是家庭賺錢主力,所以必須保障他的「賺錢能力」,確保家庭經濟來源。規劃過程中,引導客戶檢視自己的「財務配置」,客戶認為自己有預留孩子未來的教育費用、換車的錢…等等,但這些錢其實都是「要花掉的」,客戶其實並沒有真正為自己留下一筆長期的退休金。

針對上述需求,透過「保障型的儲蓄商品」,以年所得二○至三○%的預算,協助客戶規劃年繳十五萬、二十年期增額終身壽險,初年即享有年繳保費三十倍的壽險保障,為客戶準備一筆「安全確定的退休金」,並且同時兼顧「身故的保障」,確定能夠照顧到客戶最深愛的家人,也幫他解決萬一發生失能風險,退休金存不出來的問題。



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