後疫情時代 安心退休勝經（三）（ＴＶ版）

企劃、執行／洪詩茵　攝影／何佳華

後疫情時代 安心退休勝經 / 永達保經業務區經理 王婕如

後疫情時代來臨，在新冠肺炎疫情的影響下，經濟環境波動劇烈，無法預期的疫情與未來，更加突顯保險的重要性及退休規劃定期定額策略的重要性，面對長壽未來、低利率環境、隨時來襲的風險，邀請保險專家王文儒、戴如娟、王婕如談談如何做對選擇，才能在後疫情時代中全身而退，為自己的未來提前打好穩健基底。

這兩年來，全球經歷新冠肺炎疫情（COVID-19）的重大衝擊，部分產業備受衝擊、通貨膨脹、失業率攀高、以及新冠病毒的變異性……，未來的不確定性超乎預期，大家必須有長期與病毒抗戰的心理準備，施打疫苗、隔離、解封更是未來可預期的常態。

面對隨時可能來襲的黑天鵝事件，民眾的風險意識也隨之達到史上新高，甚至出現瘋買防疫險、疫苗險、健康險的現象。其實依據專家意見，民眾應該先檢視過往投保的保單，請保險專家協助釐清本身已有的保障，並排除理賠單據可能產生的衝突問題，再來看自己的醫療保障配置究竟該如何調整。

這次疫情，許多產業與民眾陷入無錢可用的危機，這也凸顯了其過往風險規劃的不足。面對風險，不能以單一事件來看待，而是應該從長遠面來考量，通盤檢視自己的風險保障，包括意外、失能、重大疾病、長壽等人生風險都應該考量在內，確保擁有足額的壽險保障、全面的健康保障、以及老年的退休規劃，擁有了足夠的保障與老本，才能在風險來臨時，有備而無患，安享退休晚年。

▲永達保險經紀人王婕如業務區經理。

＊現任：永達保險經紀人業務區經理

＊保險年資：7年

＊得獎紀錄：

　3屆美國MDRT百萬圓桌會員

　CMF中國之星個人組銀星獎

＊座右銘：

　成功沒有捷徑 只有一步一腳印

保險服務心法

不要在能夠冒險的時候選擇安逸！待過兩家外商公司，接連碰到雷曼兄弟金融海嘯及歐債危機，見證內勤同仁被迫離職、業務同仁備受禮遇，王婕如於三十初頭的年歲遙想十年後的未來，擔憂在舒適圈待久了會失去競爭力與工作熱情，毅然轉投保險業，更因為學習精進的企圖心，在良好制度、優秀講師、分潤讓利、組織可世襲等的優勢吸引下，加入永達平台，邁向保險企業家之路！

反轉一般業務求快的行銷策略，王婕如的保險行銷心法卻是慢中求穩，站在「利他」的角度，不時與客戶分享財經、稅務、保單關係人等新資訊，耐心地進行觀念的引導，並且不厭煩地協助客戶解決生活中的大小難事，「想辦法創造自己被利用的價值」。許多客戶都是從保單檢視開始，而創造信任是建立交情最重要的環節，她進一步強調：「不要太快！人與人相處，到底是想交朋友，還是想做業績，客戶都會有感覺！」她希望能成為一個讓客戶倍覺溫暖的朋友，而非業務！

王婕如 重視紀律 打造老後現金流

面對這波疫情，民眾陷入生活與周轉危機，大家應該要回歸到「現金」的重要性，不論是企業或是個人，以往在現金的運用上，是否真的有認真思考「花費是想要、需要、還是必要」；是否強迫自己「有紀律地將錢預先做好配置」，以因應未來的退休生活，當時間一到就有與生命等長的現金流可以使用。不論未來是否會再碰到類似這次的新冠疫情，至少備有一筆現金可做運用，讓我們可以安心又放心。

很開心這次疫情期間有客戶對我說謝謝，謝謝我當初強烈建議他規劃了保單，客戶分享，雖然每年扣款時都覺得壓力很大，然而當他真的需要用錢時才發現，原來這些年有累積下來、可立即運用的資產就只有保單。

這次疫情期間，因應民眾經濟困境，金管會協調各家壽險業者開辦保單借款紓困專案，截至目前為止，全台已累積核貸高達九十億元，至少讓保戶有一筆錢可以度過眼前的急需；反之，若過去沒有做相關的保單規劃，自然無法申請這次的保單借款紓困專案。由此可知，無論是現在或未來，強迫自己有紀律地把錢做好預先配置，是在面對各種天災人禍時的未雨綢繆，也是非常重要的應對策略。

對於防疫保單與疫苗險的狂賣現象，這是疫情下的必然結果，因為民眾擔心染疫的風險、重症的風險，甚至可能會有人不幸因為確診而離世，所以當然會感到恐慌。感謝醫療科技的進步，全球陸續已經有非常多疫苗可施打，台灣的疫苗覆蓋率也持續提高，目前疫情相對趨緩，也逐漸降級。然而，我們必須思考，疫情畢竟是不確定的風險，我們無法預測，這波疫情過去之後，未來會不會再有下一波的疫情，而且就算染疫也不一定會變重症，重症也不一定會離世；但是我們在這時間的洪流中卻不能避免「一定會變老」這件事。

如果對於不確定的疫情風險，民眾都這麼擔心地因應規劃防疫險、疫苗險，足見大家對於風險的恐懼，那麼身為保險經紀人，更需要大量與客戶朋友分享未來「一定會變老」這件事。人們變老之後的生活，像極了前陣子的居家防疫，老了可能因為沒體力、沒精神、沒錢、沒興趣出去，不過前陣子人們卻是有體力、有精神、有朋友、可是不能出去。這次防疫期間，許多人都感受到現金流的重要性，也讓我更感責無旁貸，應該讓客戶朋友提早超前部署，規劃未來老了退休所需要的現金流。

後疫情時代，人們認知到現金的重要性，也體認到保險機制在未來退休及風險承擔上的重要性，因此，接下來的保險策略，重點應該放在「如何確保守護賺錢的人，以及守住我們賺來的錢」，在打拼的時候可以安心、放心地專注在自己的本業，運用保險的機制保護賺錢的人；而賺來的錢則是透過專款專用的規劃，為自己打造與生命等長的現金流，未來年老後可以有尊嚴的愛自己，有智慧的愛家人。

【客戶實例】

一位白手起家的中小企業主屆齡六十歲，二個小孩大學剛畢業，接觸過各式各樣投資理財工具，身邊已有非常多的保險業務員，一家四口已累積了破百張保單。直到透過朋友轉介紹認識後，藉由每次碰面的資訊交流及永達平台的財經稅務講座，客戶意識到業務的專業與資產配置的重要性，感謝客戶的信任，提供保單做保單校正服務。

客戶過去規劃的保單，大多有實質課稅的八大樣態（重病投保、高齡投保、短期投保、躉繳投保、鉅額投保、密集投保、舉債投保、保險費高於或等於保險給付金額），未來都可能會有稅務方面的問題；客戶甚至不知道可以透過保單指定受益人來依照自己的想法分配資產。

在發掘問題的同時，亦協助客戶一一檢視每張保單的功能性，例如：個人退休基金、子女創業基金、企業避險基金…等，釐清其必要性，把非適格的消極保單轉做積極規劃，陸續將躉繳保單重置為長年期期繳增額型終身壽險，讓客戶不但能做好資產保全，為自己的企業築上一道防火牆，更能讓客戶安心做好傳承規劃，真正的讓客戶有尊嚴的愛自己、有智慧的愛家人。