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媽媽牌安心理財術(二)(TV版) 

媽媽牌安心理財術(二)(TV版)


代碼 RICH202205008

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RICH達人 | 2022年

RICH達人NO177期(5月號)

媽媽牌安心理財術(二)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華



Talk版




媽媽牌安心理財術(二) / 永達保經業務儲備協理 溫滿




女生天性顧家,理財觀念穩健,根據觀察,許多家庭的保單規劃大都以太太為要保人,又或者以太太為主要的籌備規劃者,這些偉大媽媽的未雨綢繆,讓許多家庭安度風險難關;然而在全力照顧家庭之餘,這些媽媽們對與自己未來切身相關的退休規劃卻多有不足,在母親節前夕,特邀請保險專家分享媽媽們在理財上的聰明選擇與配置。


女性在理財上具備謹慎、穩健的特質。

▲女性在理財上具備謹慎、穩健的特質。


根據《現代保險》雜誌2020年「消費者壽險購買行為調查」推估,全台已經有保險的民眾達1680萬人。以目前手上擁有的保單種類來看,比例最多的依序是「醫療險」、「傷害險」、「人壽保險」,當中女性勾選的比率,都較男性高出5個百分點以上,其他險種勾選率也普遍高於男性,顯示女性的風險控管觀念較好。

然而在年金險的部位,女性的持有率卻低於男性,顯示女性對於退休後的財源規劃仍有許多不足。天性使然,女性通常賦予自己「照顧他人」的責任,相對地,也導致她們較為忽視自身的退休養老規劃。但根據統計,女性的平均壽命比男性高,退休資金來源是她們老後生活不可輕忽的一項風險,這也顯示女性尤其需要提前儲備退休養老資金。

本期特邀請永達保險經紀人黃榮如、溫滿、陳怡涵三位退休達人,透過客戶案例分享聰明媽媽的理財規劃,為全天下的媽媽們勾勒老後的幸福樣本。

【溫滿的媽媽牌安心理財術】

常聽人說「賺錢容易守錢難」,這句話全天下的媽媽們應該都有深刻體會。普遍而言,對於華人家庭來說,家庭開支的掌權者幾乎都是媽媽,因為媽媽要負責家庭生活用品的採買、小孩的學雜費、父母的孝養費及各項大大小小的費用,包括食、衣、住、行等各層面的開銷支出,這也導致媽媽們對於金錢的觀念普遍趨於「謹慎」、「保守」,較為看重並且保護辛苦賺來的錢,同時,也比較具備儲蓄的美德,對於如何留住「錢」的工具與學問,亦抱持較為開放性的思維。

永達保險經紀人溫滿業務儲備協理舉例說明,有一位企業主媽媽,她了解企業「賺錢」容易「守錢」難,如何「守錢」才是最大的學問。這位客戶早已晉身阿嬤身分,有3個小孩、5個孫子,雖然在意外險、醫療險等基本的風險保障部位,皆已為家人備妥,但在退休與傳承的風險部位,卻仍有許多不足,於是她就與客戶分享香港巨富李嘉誠為每個孩子購買一億元人壽保險的案例,李嘉誠說:「生意人需要保險的原因是,今天的錢不一定能留到明天!」、「保險是企業發生財務危機時,留給自己與家人的最後一根稻草。」、「別人都說我很富有,擁有很多財富,其實真正屬於我個人的財富,是給自己和親人買了足夠的人壽保險。」、「我們李家每出生一個孩子,我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣可以確保我們李家世世代代,從出生開始就是億萬富翁。」

藉由分享李嘉誠對保險的高度認同,溫滿順勢建議客戶,除了將現金放在銀行之外,也要規劃短、中、長期的保單配置,才能讓企業資金安全且靈活運用。她分享:「我相信所有的人,不論他這輩子留有多少財富,都希望在傳承的時候,資產能夠完整傳承且家庭和樂相處,就像長榮集團創辦人張榮發先生遺囑裡所寫的『願眾子女及孫輩們,皆能和睦相處互相照顧』,所以我也經常和這位企業主媽媽談賺錢的本事、留錢的法則以及傳錢的智慧。在規劃傳承的時候,一定要事先做好『預留稅源』的規劃,才能達到財富傳承時的最大價值。」

由於客戶先生的上二代都沒有做好傳承規劃,引發稅務上的一些問題,所以客戶對於傳承規劃非常有感,同時也認可退休規劃的重要性,於是在溫滿的建議下,規劃年繳24萬、12年期的增額終身壽險,未曾想到,客戶竟自覺不足,又再加碼一張相同額度與年期的保單;同時,基於預留稅源的考量,客戶更另外配置了三張年繳百萬的保單,替未來傳承預做準備。

至於客戶子孫輩的規劃,由於客戶的子女都已開始工作賺錢,為避免小孩養成「伸手」的金錢觀,同時,也想藉機培養「儲蓄」的好習慣,客戶選擇讓自己站在推動者的角色,建議子女們為他們自己及小孩做好退休規劃,不僅傳承財富、也傳承觀念,這樣才能確保家庭財富能夠長長久久。

母親節將至,根據2021年內政統計資料顯示,2020年國人平均壽命達81.3歲,男性是78.1歲、女性則是84.7歲,女性較男性平均壽命多了6.6歲,這也比全球女性的平均壽命高了9.7歲,這個數據凸顯台灣女性退休金儲備的重要性,尤其身負育兒職責的媽媽們,在照顧家人之餘,千萬別忘了照顧未來的自己。

溫滿提醒:「台灣女性壽命不斷延長,除了要維持健康的身體、也要有好的朋友、更重要的是有充足的退休金,這就是我常跟客戶分享的退休三寶:老身、老友和老本,所以女性一定要規劃與生命等長的現金流,才能圓滿、富貴一生!」


永達保險經紀人業務儲備協理溫滿。

▲永達保險經紀人業務儲備協理溫滿。


溫滿Profile


*現任:永達保險經紀人業務儲備協理

*保險年資:27年

*得獎紀錄:

 4屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

 人生不設限

 努力付出 真誠相待

 美夢自相隨


保險服務心法

從等人上門的服飾產業,轉入保險這個助人事業,溫滿感謝哥哥理解她樂於助人的本性,引領她進入保險領域。從事保險工作,不僅可以面對形形色色不同的人,同時還能學習各領域不同的知識,對樂於助人、喜歡新鮮事物的溫滿來說,簡直就是如魚得水,「我喜歡和客戶聊天,可以學到很多知識。」她笑著分享。

將工作當生活的她,疫情之前,每年都會舉辦家族旅遊,旅行團的成員一半是家族親人、一半是其親友,玩樂之餘也藉機認識新朋友,自然而然地開闢客源。

對於溫滿來說,保險是她成就感的來源,她常讓客戶把自己當商品賣,推薦優質客戶,她也勉勵有志加入保險業的人,「我曾經買蛋買到老闆娘跟我規劃三張保單,也曾經成交銀行行員,雖然大學沒畢業,但只要認同自己、肯定自己,專業度也足夠,走出去,勇敢開口『說』,一切都不是問題!」



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