後疫情時代的保險新契機（二）（TV版）

企劃、執行／洪詩茵　攝影／何佳華

後疫情時代的保險新契機（二） / 永達保經業務首席經理 林首毅





Talk版

兩年多了！新冠肺炎疫情延燒至今，防疫資優生的台灣，也邁入與病毒共存的階段，不再追求清零，期許生活漸漸回歸正軌。

從防疫險、疫苗險熱賣到停賣，我們看到人們風險意識的高度成長及對保險的趨之若鶩。然而，風險的到來不會先敲門，對於企業、家庭或個人來說，長遠的風險策略及永續的財務規劃，才是未來能夠安心、放心的唯一倚仗，邀請保險專家談談後疫情時代的保險規劃策略。

雖然晚了世界一年，今年2022年4月，台灣也邁入與病毒共存的時代，歷經防疫升級、降級、隔離、解封、口罩之亂、疫苗之亂、防疫險之亂等林林總總的現象，隨著疫情高峰期的過去，未來人們的生活也將逐漸回歸正軌。

借鏡此次新冠疫情發生的防疫險之亂，後疫情時代，人們生活回歸正軌，卻不能讓保險思維回到疫情前，試想，若平時就有風險意識，備有緊急預備金作為收入中斷時的基本生活費用，生活就不致因疫情而陷入困境，也不用為了沒有買到防疫險而擔憂跳腳。

風險的到來永遠出其不意，防疫只是一時，保障卻必須是終身，預防勝於治療，民眾應具備超前部署保險規劃的思維，人生各階段都應該定期檢視自己的保障，是否有需要補足的缺口，尤其是收入中斷的風險，更是人生打拼階段不可或缺的必要保障。

同樣的隔離，有人不愁生活，有人卻是經濟拮据。過去，人們著眼於意外、疾病等風險保障，疫情讓我們發現人生旅途中的另類風險－－收入中斷，唯有提前為自己注射保險疫苗，才能在風險來臨時，擁有財富免疫力。本期特邀請永達保險經紀人林怡君、林首毅兩位保險達人在後疫情時代給予保險規劃建議。

▲同樣的隔離，有人不愁生活，有人卻是經濟拮据，提早佈局才能無懼無憂。

▲永達保險經紀人林首毅業務首席經理。

【林首毅談後疫情時代保險新契機】

後疫情時代，永達保險經紀人業務首席經理林首毅，形容這次天災為大浪淘沙的過程，對所有人都是一場赤裸裸的篩選。同一輛巴士上，有人會被病毒傳染，有人平安無事，這是身體的免疫力；一樣的災難，有人陽光積極向上，有人怨天尤人、甚至仇視他人，這是心理的免疫力；同樣的封城隔離，有人一年吃喝不愁，有人一星期就經濟拮据，這是財務的免疫力。

這場疫情讓民眾提早體驗退休生活，也就是收入中斷、支出不斷的生活，也讓民眾的財務風險意識高漲，有別於過去需要業務員苦口婆心提醒，現在民眾開始會積極主動地詢問風險規劃。而唯有提升自我的財富免疫力，讓自己擁有被動收入、擁有與生命等長的現金流，才能在各種風險之下坦然以對，無論是罹病隔離、景氣率退、抑或是長命百歲，這也是提早進行退休規劃、儲備退休金的優勢所在。

近年來，投資理財風氣大盛，林首毅憂心提醒，她希望大家先搞清楚理財與投資的差別，「『理財』是知道起點、也知道終點；『投資』是知道起點、但不知道終點。投資是一種理想的期待，沒有肯定的結果與答案，我擔心大家錯將投資當理財，在通往終點的過程中，又回到起點，多年打拼一瞬歸零。年輕人還能重頭來過，若是高齡長者又該如何重頭再來？」

她進一步叮嚀，不論是個人投資理財或企業經營都會面臨三大階段：生存、生活、生命。

「生存」，從退休規劃的角度來看，應該先從基本生活費開始準備，也就是不能再少的金額，必須放在安全、確定、方便好用的工具，因為退休不能失敗、不能冒險、更不能重來，必須不受景氣、不受利率、不受投資報酬率的影響。

「生活」，在行有餘力的前提下，可以試著創造更積極的投資，獲利高了，能夠過更好的奢華生活，即便賠錢了也不致擔憂，至少還有基本生活費。

「生命」，對於高資產族群而言，他們更重視傳承、稅務規劃、社會貢獻，而保險能夠指定受益，可隨自身意志，把愛留給最愛。

防疫保單之所以熱賣，是因為人們擔心隔離或確診後無法工作，有一筆保險金可緩解染疫後收入中斷的時期。林首毅提醒：「如果大家對7至14天的收入中斷都有風險意識，並且進行風險移轉的規劃，那未來如果有14年、甚至更久的收入中斷，是不是更應該要做風險移轉呢？如果老天爺跟我們開了一個玩笑，讓我們現在就不能再工作，公司會繼續發薪水給你嗎？銀行會有人幫你存款嗎？股票會有人幫你加碼嗎？基金會有人幫你定期定額嗎？若接下來不是10天不能工作，而是10年、甚至20年或更久，你有任何解決辦法嗎？」

透過保險的機制，在可以工作的時候，由自己來累積資金，在不方便工作的時候，由確定的機制繼續累積這筆資金，在累積資金的過程中，是不是能夠更安心、放心？林首毅指出，「增額終身壽險藉由時間與複利的配搭效益，搭配雙豁免的機制，當你健康平安快樂，讓你退休時擁有與生命等長的現金流；當你遭遇風險意外，人不好好的時候，則能確保資金一定可以到位，除了保護你的人，也保護你的錢，這才是最完整的保護。」

林首毅有一位非常具備風險意識的單身客戶，因為深知未來必須靠自己，已利用個人資金的五、六成規劃好基本「生存」階段所需要的保險計劃，於是利用額外的資金，從事其他投資，由於客戶深知投資的不確定性，當股票有所獲利，就會將獲利轉規劃儲蓄型保單，將不確定變確定，這樣的配置與聰明操作，也讓她對未來更加放心。另有一對企業主夫婦，擁有相當高部位的房地產投資，工作之外，常常為了房客的問題焦頭爛額，她建議客戶退休後要過減法人生，將部分資金轉做增額終身壽險的配置，確保與生命等長的現金流之餘，資金移轉的過程中，還可享有豁免保障，確保資金能夠到位，免除後顧之憂。

後疫情時代，人們在正視風險之餘，更要懂得聰明配置資產，善用保險的機制，為自己打造財富免疫力，才能真正地安穩生活、快樂退休！

林首毅Profile

＊現任：永達保險經紀人業務首席經理

＊保險年資：18年

＊得獎紀錄：

　3屆美國MDRT百萬圓桌會員

　CMF中國之星個人組銀星獎

　IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

＊經營心法：

　持續做對的事 好事自然發生

保險服務心法

因為想做有挑戰性的工作，首席美女小毅毅－林首毅，選擇了保險這條路，從保誠人壽、中國人壽、宏利人壽、到永達保經，從醫療保障達人轉型退休與稅務規劃專業，為了帶給客戶安心的退休生活與傳承願景，她歸零出發，跳離熟悉的舒適圈，迎接人生另一場挑戰。

「理直氣壯」是林首毅悠遊保險業的心法，過去，因為提供客戶醫療意外的風險保障而「理直」；現在，因為提供客戶美好未來的退休規劃而愈加「理直」且「氣壯」。轉型階段的人脈陣痛期，她選擇持續做對的事，由接續服務出發，紮實地提供保單校正服務，透過個人化的保單檢視系統，用心為每位接續客戶建構詳細的保單規劃總表，讓客戶真實看見並相信，她分享：「面對客戶，誠懇是最基本的要件，傾聽、關懷、了解、正面、積極，你的服務是否用心紮實，客戶都能感覺得到，只要讓客戶看見你的誠心，後續自然有無限可能。」