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後疫情時代的保險新契機(二)(TV版) 

後疫情時代的保險新契機(二)(TV版)


代碼 RICH202206008

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RICH達人 | 2022年

RICH達人NO178期(6月號)

後疫情時代的保險新契機(二)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華



後疫情時代的保險新契機(二) / 永達保經業務首席經理 林首毅





Talk版



兩年多了!新冠肺炎疫情延燒至今,防疫資優生的台灣,也邁入與病毒共存的階段,不再追求清零,期許生活漸漸回歸正軌。

從防疫險、疫苗險熱賣到停賣,我們看到人們風險意識的高度成長及對保險的趨之若鶩。然而,風險的到來不會先敲門,對於企業、家庭或個人來說,長遠的風險策略及永續的財務規劃,才是未來能夠安心、放心的唯一倚仗,邀請保險專家談談後疫情時代的保險規劃策略。

雖然晚了世界一年,今年2022年4月,台灣也邁入與病毒共存的時代,歷經防疫升級、降級、隔離、解封、口罩之亂、疫苗之亂、防疫險之亂等林林總總的現象,隨著疫情高峰期的過去,未來人們的生活也將逐漸回歸正軌。

借鏡此次新冠疫情發生的防疫險之亂,後疫情時代,人們生活回歸正軌,卻不能讓保險思維回到疫情前,試想,若平時就有風險意識,備有緊急預備金作為收入中斷時的基本生活費用,生活就不致因疫情而陷入困境,也不用為了沒有買到防疫險而擔憂跳腳。

風險的到來永遠出其不意,防疫只是一時,保障卻必須是終身,預防勝於治療,民眾應具備超前部署保險規劃的思維,人生各階段都應該定期檢視自己的保障,是否有需要補足的缺口,尤其是收入中斷的風險,更是人生打拼階段不可或缺的必要保障。

同樣的隔離,有人不愁生活,有人卻是經濟拮据。過去,人們著眼於意外、疾病等風險保障,疫情讓我們發現人生旅途中的另類風險--收入中斷,唯有提前為自己注射保險疫苗,才能在風險來臨時,擁有財富免疫力。本期特邀請永達保險經紀人林怡君、林首毅兩位保險達人在後疫情時代給予保險規劃建議。


同樣的隔離,有人不愁生活,有人卻是經濟拮据,提早佈局才能無懼無憂。

▲同樣的隔離,有人不愁生活,有人卻是經濟拮据,提早佈局才能無懼無憂。


永達保險經紀人林首毅業務首席經理。

▲永達保險經紀人林首毅業務首席經理。


【林首毅談後疫情時代保險新契機】

後疫情時代,永達保險經紀人業務首席經理林首毅,形容這次天災為大浪淘沙的過程,對所有人都是一場赤裸裸的篩選。同一輛巴士上,有人會被病毒傳染,有人平安無事,這是身體的免疫力;一樣的災難,有人陽光積極向上,有人怨天尤人、甚至仇視他人,這是心理的免疫力;同樣的封城隔離,有人一年吃喝不愁,有人一星期就經濟拮据,這是財務的免疫力。

這場疫情讓民眾提早體驗退休生活,也就是收入中斷、支出不斷的生活,也讓民眾的財務風險意識高漲,有別於過去需要業務員苦口婆心提醒,現在民眾開始會積極主動地詢問風險規劃。而唯有提升自我的財富免疫力,讓自己擁有被動收入、擁有與生命等長的現金流,才能在各種風險之下坦然以對,無論是罹病隔離、景氣率退、抑或是長命百歲,這也是提早進行退休規劃、儲備退休金的優勢所在。

近年來,投資理財風氣大盛,林首毅憂心提醒,她希望大家先搞清楚理財與投資的差別,「『理財』是知道起點、也知道終點;『投資』是知道起點、但不知道終點。投資是一種理想的期待,沒有肯定的結果與答案,我擔心大家錯將投資當理財,在通往終點的過程中,又回到起點,多年打拼一瞬歸零。年輕人還能重頭來過,若是高齡長者又該如何重頭再來?」

她進一步叮嚀,不論是個人投資理財或企業經營都會面臨三大階段:生存、生活、生命。

「生存」,從退休規劃的角度來看,應該先從基本生活費開始準備,也就是不能再少的金額,必須放在安全、確定、方便好用的工具,因為退休不能失敗、不能冒險、更不能重來,必須不受景氣、不受利率、不受投資報酬率的影響。

「生活」,在行有餘力的前提下,可以試著創造更積極的投資,獲利高了,能夠過更好的奢華生活,即便賠錢了也不致擔憂,至少還有基本生活費。

「生命」,對於高資產族群而言,他們更重視傳承、稅務規劃、社會貢獻,而保險能夠指定受益,可隨自身意志,把愛留給最愛。

防疫保單之所以熱賣,是因為人們擔心隔離或確診後無法工作,有一筆保險金可緩解染疫後收入中斷的時期。林首毅提醒:「如果大家對7至14天的收入中斷都有風險意識,並且進行風險移轉的規劃,那未來如果有14年、甚至更久的收入中斷,是不是更應該要做風險移轉呢?如果老天爺跟我們開了一個玩笑,讓我們現在就不能再工作,公司會繼續發薪水給你嗎?銀行會有人幫你存款嗎?股票會有人幫你加碼嗎?基金會有人幫你定期定額嗎?若接下來不是10天不能工作,而是10年、甚至20年或更久,你有任何解決辦法嗎?」

透過保險的機制,在可以工作的時候,由自己來累積資金,在不方便工作的時候,由確定的機制繼續累積這筆資金,在累積資金的過程中,是不是能夠更安心、放心?林首毅指出,「增額終身壽險藉由時間與複利的配搭效益,搭配雙豁免的機制,當你健康平安快樂,讓你退休時擁有與生命等長的現金流;當你遭遇風險意外,人不好好的時候,則能確保資金一定可以到位,除了保護你的人,也保護你的錢,這才是最完整的保護。」

林首毅有一位非常具備風險意識的單身客戶,因為深知未來必須靠自己,已利用個人資金的五、六成規劃好基本「生存」階段所需要的保險計劃,於是利用額外的資金,從事其他投資,由於客戶深知投資的不確定性,當股票有所獲利,就會將獲利轉規劃儲蓄型保單,將不確定變確定,這樣的配置與聰明操作,也讓她對未來更加放心。另有一對企業主夫婦,擁有相當高部位的房地產投資,工作之外,常常為了房客的問題焦頭爛額,她建議客戶退休後要過減法人生,將部分資金轉做增額終身壽險的配置,確保與生命等長的現金流之餘,資金移轉的過程中,還可享有豁免保障,確保資金能夠到位,免除後顧之憂。

後疫情時代,人們在正視風險之餘,更要懂得聰明配置資產,善用保險的機制,為自己打造財富免疫力,才能真正地安穩生活、快樂退休!


林首毅Profile


*現任:永達保險經紀人業務首席經理

*保險年資:18年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*經營心法:

 持續做對的事 好事自然發生


保險服務心法

因為想做有挑戰性的工作,首席美女小毅毅-林首毅,選擇了保險這條路,從保誠人壽、中國人壽、宏利人壽、到永達保經,從醫療保障達人轉型退休與稅務規劃專業,為了帶給客戶安心的退休生活與傳承願景,她歸零出發,跳離熟悉的舒適圈,迎接人生另一場挑戰。

「理直氣壯」是林首毅悠遊保險業的心法,過去,因為提供客戶醫療意外的風險保障而「理直」;現在,因為提供客戶美好未來的退休規劃而愈加「理直」且「氣壯」。轉型階段的人脈陣痛期,她選擇持續做對的事,由接續服務出發,紮實地提供保單校正服務,透過個人化的保單檢視系統,用心為每位接續客戶建構詳細的保單規劃總表,讓客戶真實看見並相信,她分享:「面對客戶,誠懇是最基本的要件,傾聽、關懷、了解、正面、積極,你的服務是否用心紮實,客戶都能感覺得到,只要讓客戶看見你的誠心,後續自然有無限可能。」




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