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如何保最爸氣 減輕「父」擔(一)(TV版) 

如何保最爸氣 減輕「父」擔(一)(TV版)


代碼 RICH202208008

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RICH達人 | 2022年

RICH達人NO180期(8月號)

如何保最爸氣 減輕「父」擔(一)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/余秀萍



如何保最爸氣 減輕父擔(一)/ 永達保經業務儲備協理 鄭中樑





Talk版



晚婚、晚育的現象,導致爸爸們的責任高峰期愈來愈晚,甚至可能影響原本預定的退休年齡,波及退休準備。永達保經鄭中樑、許婷婷、徐韻如三位保險專家提醒,只要懂得靈活配置資金、聰明規劃保險,就能兼顧家庭責任與個人退休生活,這樣保最「爸」氣!

工作、學習、個人成就…各式各樣的理由,導致現代人晚婚、晚育。根據內政部統計資料,2021年男性平均生育年齡已來到34.6歲,男性生育年齡愈來愈高,照顧孩子長大成人的責任期隨之往後延,進而導致退休準備時間的延後。過去的年代,爸爸們可能4、50歲就可以開始啟動退休準備,但現在的爸爸們,或許得要5、60歲才能開始準備個人退休,但是,5、60歲啟動退休規劃,還來得及嗎?

爸爸的責任常會隨著子女的年紀而變動,幼稚園、小學、國中、高中、大學、留學…等時期,依據責任期的輕重、長短,保險保障勢必得要隨之調整,才能在意外與疾病降臨時,不至讓家庭經濟陷入困境,甚至影響小孩未來的教育前程。然而在照顧好家人之餘,爸爸的退休規劃又該如何是好?當預算趕不上支出,退休規劃就只能壓後嗎?

保險專家點出,對於財務的使用與配置,一般人都容易陷入「單軌化」思維,其實,風險保障與退休規劃是能夠「雙軌」並行的,只要選對保險商品、聰明配置,並且靈活運用保險商品的機制,也能夠將一筆資金的效益最大化,減輕爸爸們的「父」擔!


鄭中樑•這樣保最爸氣

一年一度的父親節即將到來,爸爸身為家中的經濟支柱,其健康及工作狀況牽涉到一個家庭生活是否能如常運作。永達保險經紀人業務儲備協理鄭中樑表示,爸爸通常負責家庭主要支出,例如:日常開銷、房貸、車貸、子女教育金,他服務很多工程師家庭,這種情況更是普遍,通常是一個人高收入,要養一家四口,因此,對爸爸而言,保護自己的工作能力是最重要的,任何會影響他們工作能力的人生風險都要留意,例如:個人醫療、失能、身故離開。

而這當中最容易被爸爸們忽略或者是安排在最後順位的風險,其實就是他們的退休準備。因為,對現在的爸爸而言,退休是重要但不緊急的事,而且當下有更多需要他們關注的事情,諸如:子女教育、工作、房貸…等事宜。然而,如果當下沒有持續關注退休準備,將來退休就會從不急變成緊急的事,早點開始規劃,會讓退休準備更輕鬆!

依據過往為爸爸進行保單檢視的經驗,鄭中樑提醒,爸爸肩負家庭經濟重擔,在進行保單檢視的時候,不能只單純看個人的保障,而是要有一個循序漸進的流程,「由個人到家庭,再由短期到長期。先檢視個人的基本保障,再檢視家庭需求,從短期的個人保障,到長期的人生需求,像是房貸、退休、子女教育金,舉例來說,如果爸爸因生病失去工作,就會發生房貸繳不出來的困境,要看風險對長期需求面的影響。尤其建議最好將家人的保單一併納入檢視,通盤考量全家人的風險保障,才是最全面的保險檢視。

保單檢視之後,就要從長期的家庭財務目標來考量,建議可以與保險專家或顧問討論,而不是單純選擇看起來很棒的商品,就保險而言,沒有所謂的好商品,只有適合自己的商品,重點在於滿足個人需求。鄭中樑進一步說明:「先有目標才有行動!醫療保障固然需要滿足,但人只要健康,一定會退休,因此更長期的家庭責任、退休規劃也必須要納入討論。透過好的規劃,你會發現一筆錢可以同時有很多用途,就像照相手機一樣,同時多功能,完成多項目標,例如:透過單一保險商品,同時兼顧退休規劃、失能保障與家庭傳承。」

鄭中樑特別分享「多軌式人生」的觀念,「我們常會因為預算分配的方式,想要先完成眼前的財務目標,而進入『單軌式』的財務思維與模式,例如:全力還完房貸、全力準備子女教育金,等到前面的目標都一一完成之後,最後才想到自己的退休準備,然而這個時候可能距離退休已經不遠了,所以準備起來就會特別辛苦。建議可以透過預算分配的方式,讓各項目標都可以循序漸進,一次完成多項目標,提升時間效益,把更多的時間留給家人。」

投資風氣大盛,或許就是因為這種「單軌式」思維,大家希望能夠藉由高報酬、高獲利的投資增加收入,以期提早達成各項目標,於是早上上班、晚上研究投資,然而投資畢竟有風險,小心還沒達到目標,資產就先有折損,爸爸們切勿本末倒置了!

他也指出,有個調查報告提到,爸爸們投資普遍會遇到三大難題:無法掌握進退場時機、沒時間好好研究、難以承受損失。身為家庭的主要、甚至是唯一收入來源,除了要負擔責任,相信都會希望能帶給家庭更好的生活,但是如果進入投資市場就會遇到這樣的難題,倒不如以確定、單純的工具達到家庭財務目標,還能留給家人更多陪伴!

有一位工程師客戶,投資非常多美股、也持有很多外幣,小孩才剛出生,客戶的基本醫療保障都已做足,但唯獨沒有想到退休規劃的議題,連自己退休後可以有多少退休金都不知道。經過保單檢視後,這位客戶規劃長年期增額終身壽險,透過保險的商品機制同時處理失能保障、家庭收入保障、還安排好了退休現金流,客戶也分享:「透過我們的規劃,雖然他的責任重大,但是卻不會擔心,以往花很多時間在投資市場,因為看到我們的目標明確,只要確實執行就會達成,反而可以有更多的時間陪伴家人。」


鄭中樑Profile


*現任:永達保險經紀人業務儲備協理

*保險年資:3年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:莫忘初衷 實事求是


保險服務心法

帶領過開發團隊、擁有20年軟體工程師背景的鄭中樑,毅然在職業生涯高峰選擇轉業,全因為「想做不一樣的事」,對習慣面對冰冷機器的他而言,最大的挑戰,不外乎「面對人的工作」,而最容易面對人的工作即業務工作。

2008年金融海嘯資產折半的慘痛教訓,促使鄭中樑在另一半建議下,於30初歲透過永達的退休規劃,看到長期的財務目標,建立財務安全性,達到財務與生活的平衡。工程師的天性就是幫助他人解決問題,讓世界變得更美好,與保險業務工作異曲同工,因此他加入永達,在永達平台的專業養成下,秉持著工程師實事求是的精神,協助客戶解決退休及家庭財務的問題,成為客戶眼中的「老師」,透過規劃,讓客戶脫離受制於錢的人生,進而發現,人生,原來還有很多可能。


永達保險經紀人業務儲備協理鄭中樑。

▲永達保險經紀人業務儲備協理鄭中樑。



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