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如何保最爸氣 減輕「父」擔(二)(TV版) 

如何保最爸氣 減輕「父」擔(二)(TV版)


代碼 RICH202208009

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RICH達人 | 2022年

RICH達人NO180期(8月號)

如何保最爸氣 減輕「父」擔(二)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/余秀萍



如何保最爸氣 減輕父擔(二)/ 永達保經業務儲備協理 許婷婷





Talk版



晚婚、晚育的現象,導致爸爸們的責任高峰期愈來愈晚,甚至可能影響原本預定的退休年齡,波及退休準備。永達保經鄭中樑、許婷婷、徐韻如三位保險專家提醒,只要懂得靈活配置資金、聰明規劃保險,就能兼顧家庭責任與個人退休生活,這樣保最「爸」氣!

工作、學習、個人成就…各式各樣的理由,導致現代人晚婚、晚育。根據內政部統計資料,2021年男性平均生育年齡已來到34.6歲,男性生育年齡愈來愈高,照顧孩子長大成人的責任期隨之往後延,進而導致退休準備時間的延後。過去的年代,爸爸們可能4、50歲就可以開始啟動退休準備,但現在的爸爸們,或許得要5、60歲才能開始準備個人退休,但是,5、60歲啟動退休規劃,還來得及嗎?

爸爸的責任常會隨著子女的年紀而變動,幼稚園、小學、國中、高中、大學、留學…等時期,依據責任期的輕重、長短,保險保障勢必得要隨之調整,才能在意外與疾病降臨時,不至讓家庭經濟陷入困境,甚至影響小孩未來的教育前程。然而在照顧好家人之餘,爸爸的退休規劃又該如何是好?當預算趕不上支出,退休規劃就只能壓後嗎?

保險專家點出,對於財務的使用與配置,一般人都容易陷入「單軌化」思維,其實,風險保障與退休規劃是能夠「雙軌」並行的,只要選對保險商品、聰明配置,並且靈活運用保險商品的機制,也能夠將一筆資金的效益最大化,減輕爸爸們的「父」擔!


許婷婷•這樣保最爸氣

「『保險』的最根本意義--是因為有人還要活下去!」

永達保險經紀人業務儲備協理許婷婷分享:「從古至今,爸爸,承載的角色,是一個家庭的支柱及靠山,他們背負著家庭的重擔。在忙碌打拼的工作裡,爸爸們總是希望能給家裡過最好的生活,但往往會忽略風險的轉嫁。」

如果有一天,意外或疾病不小心帶走生命,日常的生活費、孩子的教育費、沉重的房貸、父母的孝親費…若沒有任何的風險轉嫁,是否讓家庭經濟陷入困境?努力打拼一切,卻無法留給妻兒和自己的父母最好的生活。

如果有一天,意外或疾病造成家裡的經濟負擔,身為支柱的爸爸再也無法出去工作賺錢,是否因治療而拖垮家裡經濟?

許婷婷語重心長地指出:「所以,保險最根本的意義,是因為有人要活下去。而風險的轉嫁,可以讓自己身後事無後顧之憂。我們都清楚明白,『保險』讓死亡不會因為離去,卻讓家裡的經濟陷入困境,『保險』會把自己的愛發揮到最極致化。達文西說過『父愛可以犧牲自己的一切,包括自己的生命。』所以,爸爸的愛,在認真工作賺錢養家外,最重要的展現是,絕對不能輕忽壽險、醫療、以及意外險的保障。」

常有人問替爸爸進行保單檢視該掌握哪些重點?許婷婷分享,必須先搞清楚「保險到底在保什麼?」

一、保「壽險」:當人意外離開時,留一筆錢照顧我們最愛的家人。

二、保「醫療險」:當疾病或意外醫療發生時,能有一筆錢支付我們高品質的醫療費用。

三、保「活太久」:當退休時,有一筆與生命等長的現金流,源源不絕的退休金,讓我們享受退休生活。

四、保「長照險」:當需要看護長期照護時,每月有一筆照護金來分擔看護金的費用,不至於拖垮家裡的經濟。

就實務層面的規劃來看,高保障的複利增額壽險能夠在風險來時轉嫁風險,不僅保護賺錢的人,更保護賺來的錢,有一筆高額壽險理賠金可以好好照顧我們的家人。在於未來,努力為家庭守護,自己打拼一輩子時,也無須擔心通膨變化、利率的調降,有一筆與生命等長的退休金能夠安心及有尊嚴地享受退休生活。至於醫療保障方面、癌症險的規劃、重大傷病險和長照險之外,更要做好雙實支實付的醫療規劃,如此,在需要支付沉重的自費醫療時,才不至於徬徨無力負擔。

清楚明白保險保障的重點之後,爸爸在進行保單檢視的時候,應先確認自己的醫療及風險保障,在每一年的保單檢視時,透過財務配置,適時調整和補足自己的醫療及風險缺口。許婷婷進一步說明,通常在為爸爸進行保單檢視的時候,她會先了解爸爸的年收入及家庭狀況(單親、三代同堂…),然後計算其家庭的開支,並且了解是否有負債、有沒有家族病史,再為其歸納出應該著重哪個部份的保障,進而著手擬訂調整規劃方案。

許婷婷曾為一位爸爸進行保單檢視,發現客戶買了許多癌症險,透過深入訪談了解,才發現原來客戶的媽媽、哥哥等親人有三位罹患癌症,這樣的規劃考量其實沒有錯,也養成她詢問客戶家族病史的習慣,但這位爸爸在退休規劃方面卻非常不足,畢竟癌症不一定會發生,但退休是客戶未來一定要面對的現實,於是在她的建議下,藉由增額終身壽險補除這個缺口。

另有一位客戶,他的爸爸是老師,在上課的時候突然倒下,幸好客戶的爸爸是公務人員,每個月有3、4萬元的終身俸支付長照中心的費用,但隨著通膨及退撫制度的調整,這筆終身俸已不夠用,客戶只能為爸爸換等級較低的長照中心。也因為這樣的背景,雖然這位客戶自己也是公務人員,但為了小孩及家人未來的安穩生活,規劃增額終身壽險與失能險,作為家庭最堅實的經濟風險後盾。

「家,是2個人的美好,4個人的甜蜜,6個人三代同堂的和樂。」

「爸爸承載的愛與責任,需要靠風險的轉嫁,讓愛可以無止盡的延續。」


許婷婷Profile


*現任:永達保險經紀人業務儲備協理

*保險年資:16年

*得獎紀錄:

 4屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

 天道酬勤 地道酬善 人道酬誠

 商道酬信 業道酬精


保險服務心法

曾在畢業前說「絕不會做業務」的許婷婷,在永達短短2年的祕書生涯,就翻轉她的誓言,從祕書轉業務,她笑言,當你的周遭圍繞著高專業、高收入的菁英人士,挑戰高收入的企圖心自然油然而生。她很慶幸在保險事業的初始就遇見永達,有最優質的平台當後盾,退休問卷、售後服務需求表、法律顧問證書,因為從客戶的角度出發,讓她服務客戶時也更有底氣。

真誠面對客戶、用心整理保單、認真釐清需求,是許婷婷面對客戶的一貫態度,問背景、問需求、問未來…,藉由深入了解客戶,提供最符合需求的商品。對她而言,每成交一位保戶,都是在販賣幸福未來,「至少,我可以確定,未來,不會在街道上、下交流道時看到我的客戶在發傳單、賣玉蘭花,因為對於退休金,他們都準備好了,不需要退休後再辛苦找工作謀生」,這就是這份工作帶來的成就感,也是她努力至今的價值。


永達保險經紀人業務儲備協理許婷婷。

▲永達保險經紀人業務儲備協理許婷婷。



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