如何保最爸氣 減輕「父」擔（二）（TV版）

企劃、執行／洪詩茵　攝影／余秀萍

如何保最爸氣 減輕父擔（二）/ 永達保經業務儲備協理 許婷婷





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晚婚、晚育的現象，導致爸爸們的責任高峰期愈來愈晚，甚至可能影響原本預定的退休年齡，波及退休準備。永達保經鄭中樑、許婷婷、徐韻如三位保險專家提醒，只要懂得靈活配置資金、聰明規劃保險，就能兼顧家庭責任與個人退休生活，這樣保最「爸」氣！

工作、學習、個人成就…各式各樣的理由，導致現代人晚婚、晚育。根據內政部統計資料，2021年男性平均生育年齡已來到34.6歲，男性生育年齡愈來愈高，照顧孩子長大成人的責任期隨之往後延，進而導致退休準備時間的延後。過去的年代，爸爸們可能4、50歲就可以開始啟動退休準備，但現在的爸爸們，或許得要5、60歲才能開始準備個人退休，但是，5、60歲啟動退休規劃，還來得及嗎？

爸爸的責任常會隨著子女的年紀而變動，幼稚園、小學、國中、高中、大學、留學…等時期，依據責任期的輕重、長短，保險保障勢必得要隨之調整，才能在意外與疾病降臨時，不至讓家庭經濟陷入困境，甚至影響小孩未來的教育前程。然而在照顧好家人之餘，爸爸的退休規劃又該如何是好？當預算趕不上支出，退休規劃就只能壓後嗎？

保險專家點出，對於財務的使用與配置，一般人都容易陷入「單軌化」思維，其實，風險保障與退休規劃是能夠「雙軌」並行的，只要選對保險商品、聰明配置，並且靈活運用保險商品的機制，也能夠將一筆資金的效益最大化，減輕爸爸們的「父」擔！

許婷婷•這樣保最爸氣

「『保險』的最根本意義－－是因為有人還要活下去！」

永達保險經紀人業務儲備協理許婷婷分享：「從古至今，爸爸，承載的角色，是一個家庭的支柱及靠山，他們背負著家庭的重擔。在忙碌打拼的工作裡，爸爸們總是希望能給家裡過最好的生活，但往往會忽略風險的轉嫁。」

如果有一天，意外或疾病不小心帶走生命，日常的生活費、孩子的教育費、沉重的房貸、父母的孝親費…若沒有任何的風險轉嫁，是否讓家庭經濟陷入困境？努力打拼一切，卻無法留給妻兒和自己的父母最好的生活。

如果有一天，意外或疾病造成家裡的經濟負擔，身為支柱的爸爸再也無法出去工作賺錢，是否因治療而拖垮家裡經濟？

許婷婷語重心長地指出：「所以，保險最根本的意義，是因為有人要活下去。而風險的轉嫁，可以讓自己身後事無後顧之憂。我們都清楚明白，『保險』讓死亡不會因為離去，卻讓家裡的經濟陷入困境，『保險』會把自己的愛發揮到最極致化。達文西說過『父愛可以犧牲自己的一切，包括自己的生命。』所以，爸爸的愛，在認真工作賺錢養家外，最重要的展現是，絕對不能輕忽壽險、醫療、以及意外險的保障。」

常有人問替爸爸進行保單檢視該掌握哪些重點？許婷婷分享，必須先搞清楚「保險到底在保什麼？」

一、保「壽險」：當人意外離開時，留一筆錢照顧我們最愛的家人。

二、保「醫療險」：當疾病或意外醫療發生時，能有一筆錢支付我們高品質的醫療費用。

三、保「活太久」：當退休時，有一筆與生命等長的現金流，源源不絕的退休金，讓我們享受退休生活。

四、保「長照險」：當需要看護長期照護時，每月有一筆照護金來分擔看護金的費用，不至於拖垮家裡的經濟。

就實務層面的規劃來看，高保障的複利增額壽險能夠在風險來時轉嫁風險，不僅保護賺錢的人，更保護賺來的錢，有一筆高額壽險理賠金可以好好照顧我們的家人。在於未來，努力為家庭守護，自己打拼一輩子時，也無須擔心通膨變化、利率的調降，有一筆與生命等長的退休金能夠安心及有尊嚴地享受退休生活。至於醫療保障方面、癌症險的規劃、重大傷病險和長照險之外，更要做好雙實支實付的醫療規劃，如此，在需要支付沉重的自費醫療時，才不至於徬徨無力負擔。

清楚明白保險保障的重點之後，爸爸在進行保單檢視的時候，應先確認自己的醫療及風險保障，在每一年的保單檢視時，透過財務配置，適時調整和補足自己的醫療及風險缺口。許婷婷進一步說明，通常在為爸爸進行保單檢視的時候，她會先了解爸爸的年收入及家庭狀況（單親、三代同堂…），然後計算其家庭的開支，並且了解是否有負債、有沒有家族病史，再為其歸納出應該著重哪個部份的保障，進而著手擬訂調整規劃方案。

許婷婷曾為一位爸爸進行保單檢視，發現客戶買了許多癌症險，透過深入訪談了解，才發現原來客戶的媽媽、哥哥等親人有三位罹患癌症，這樣的規劃考量其實沒有錯，也養成她詢問客戶家族病史的習慣，但這位爸爸在退休規劃方面卻非常不足，畢竟癌症不一定會發生，但退休是客戶未來一定要面對的現實，於是在她的建議下，藉由增額終身壽險補除這個缺口。

另有一位客戶，他的爸爸是老師，在上課的時候突然倒下，幸好客戶的爸爸是公務人員，每個月有3、4萬元的終身俸支付長照中心的費用，但隨著通膨及退撫制度的調整，這筆終身俸已不夠用，客戶只能為爸爸換等級較低的長照中心。也因為這樣的背景，雖然這位客戶自己也是公務人員，但為了小孩及家人未來的安穩生活，規劃增額終身壽險與失能險，作為家庭最堅實的經濟風險後盾。

「家，是2個人的美好，4個人的甜蜜，6個人三代同堂的和樂。」

「爸爸承載的愛與責任，需要靠風險的轉嫁，讓愛可以無止盡的延續。」

許婷婷Profile

＊現任：永達保險經紀人業務儲備協理

＊保險年資：16年

＊得獎紀錄：

　4屆美國MDRT百萬圓桌會員

　CMF中國之星個人組銀星獎

　IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

＊座右銘：

　天道酬勤 地道酬善 人道酬誠

　商道酬信 業道酬精

保險服務心法

曾在畢業前說「絕不會做業務」的許婷婷，在永達短短2年的祕書生涯，就翻轉她的誓言，從祕書轉業務，她笑言，當你的周遭圍繞著高專業、高收入的菁英人士，挑戰高收入的企圖心自然油然而生。她很慶幸在保險事業的初始就遇見永達，有最優質的平台當後盾，退休問卷、售後服務需求表、法律顧問證書，因為從客戶的角度出發，讓她服務客戶時也更有底氣。

真誠面對客戶、用心整理保單、認真釐清需求，是許婷婷面對客戶的一貫態度，問背景、問需求、問未來…，藉由深入了解客戶，提供最符合需求的商品。對她而言，每成交一位保戶，都是在販賣幸福未來，「至少，我可以確定，未來，不會在街道上、下交流道時看到我的客戶在發傳單、賣玉蘭花，因為對於退休金，他們都準備好了，不需要退休後再辛苦找工作謀生」，這就是這份工作帶來的成就感，也是她努力至今的價值。

▲永達保險經紀人業務儲備協理許婷婷。