如何保最爸氣 減輕「父」擔（三）（TV版）

企劃、執行／洪詩茵　攝影／余秀萍

如何保最爸氣 減輕父擔（三）/ 永達保經業務儲備協理 徐韻如





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晚婚、晚育的現象，導致爸爸們的責任高峰期愈來愈晚，甚至可能影響原本預定的退休年齡，波及退休準備。永達保經鄭中樑、許婷婷、徐韻如三位保險專家提醒，只要懂得靈活配置資金、聰明規劃保險，就能兼顧家庭責任與個人退休生活，這樣保最「爸」氣！

工作、學習、個人成就…各式各樣的理由，導致現代人晚婚、晚育。根據內政部統計資料，2021年男性平均生育年齡已來到34.6歲，男性生育年齡愈來愈高，照顧孩子長大成人的責任期隨之往後延，進而導致退休準備時間的延後。過去的年代，爸爸們可能4、50歲就可以開始啟動退休準備，但現在的爸爸們，或許得要5、60歲才能開始準備個人退休，但是，5、60歲啟動退休規劃，還來得及嗎？

爸爸的責任常會隨著子女的年紀而變動，幼稚園、小學、國中、高中、大學、留學…等時期，依據責任期的輕重、長短，保險保障勢必得要隨之調整，才能在意外與疾病降臨時，不至讓家庭經濟陷入困境，甚至影響小孩未來的教育前程。然而在照顧好家人之餘，爸爸的退休規劃又該如何是好？當預算趕不上支出，退休規劃就只能壓後嗎？

保險專家點出，對於財務的使用與配置，一般人都容易陷入「單軌化」思維，其實，風險保障與退休規劃是能夠「雙軌」並行的，只要選對保險商品、聰明配置，並且靈活運用保險商品的機制，也能夠將一筆資金的效益最大化，減輕爸爸們的「父」擔！

徐韻如•這樣保最爸氣

傳統社會中，爸爸一直是一個家庭的重要靠山，同時負擔著家計與養兒育女的責任，即便現今社會雙薪現象已逐漸普及，但爸爸仍是一個家庭的主要經濟來源。永達保險經紀人業務儲備協理徐韻如提醒爸爸們，養兒育女對體力與耐力都是一大考驗，除了平日要保養身體外，也要趁身體健康時，及早做好意外、壽險及醫療健康等保障規劃，以免疾病或意外衝擊到家庭經濟的安穩。

在孩子成長的過程中，爸爸一路上扮演著教養者的角色。而隨著孩子逐漸長大成才，爸爸也會一步步邁入中年，台灣已進入高齡社會，養兒防老的時代已經過去，她呼籲全天下的爸爸們，在守護全家安穩的同時，千萬不可忽略個人的退休規劃，要為退休後的自己準備一筆源源不斷的退休金，如此，在卸下爸爸的職責時，才能無所畏懼，成為快樂的退休族。

作為一家之主、全家人的避風港，相信每位爸爸的心願都是給家人無後顧之憂的生活。然而，徐韻如以這些年為爸爸們檢視保單的經驗指出，多數爸爸們在醫療基本保障方面的規劃多已俱足，唯重大疾病及壽險保額是比較容易忽略的缺口，「我們在協助爸爸檢視保單時，常常看到爸爸的壽險保額只有100〜200萬，當檢視客戶家庭結構、收支比例、有幾個小孩、需不需要奉養父母、有沒有房貸車貸等負債性資產的狀況後，發現爸爸的壽險保障對家庭保護來說是非常重要的，可見大多數爸爸的規劃明顯不足，並不能支應突來的風險，更遑論爸爸自身的退休規劃了！」

身為家庭支柱的爸爸若不慎因意外或疾病而身故，其壽險保障應該足以支撐家庭長期的開銷，因此她建議爸爸們除了規劃基礎醫療保障外，也應該規劃足夠的壽險保障，讓最愛的家人，不會因突如其來的變化，而造成生活陷入困境。而當爸爸們年紀漸長，兒女也各自組成家庭，為了不讓家人為自己退休後的生活煩憂，更建議要提早透過保險滿足退休規劃與資產傳承的雙重需求。即便無法一次到位，也要逐步朝目標前進，趁年輕的時候，提早估算未來需要的資產總額，分年分次慢慢準備，先求有再求好，透過增額終身壽險補足壽險缺口，同時也藉由其現金價值隨時間複利增額的特性，達到儲備退休金的目的。

徐韻如分享一位客戶的案例，客戶自行開業，有兩個女兒，老婆是家管，為客戶做完保單檢視後，發現客戶的保障僅有基本的住院醫療險及還本儲蓄險，於是為客戶家庭經濟支柱補強醫療缺口的同時，也使用增額終身壽險協助規劃補足家庭壽險保障與累積退休金的雙重功效！保護家庭的同時，也讓自身退休金透過時間來做累積。起初以每月儲蓄3萬元為執行方案，規劃年繳36萬元20年期的增額終身壽險，初期就擁有高達30倍的壽險保障，隨著時間持續資產累積，收入增加也持續加碼，至今已累積退休金水庫高達2500萬元，離退休目標愈來愈近。

每當談到保險，年輕爸爸們普遍都會回答父母都有為他們買保險，但細問卻又不清楚自己有多少保障，徐韻如提醒，結婚生子後，首要任務就是做保單保障檢視，先了解自身保障有多少，甚至還要對保單關係人做釐清及調整。面對急遽的社會變遷，保險觀念也應該與時俱進，爸爸們應正視並面對未來的不確定性，透過保險穩健規劃資產，確保能提供足夠的保障與穩定的收入，以維持全家人的生活品質，達到累積應備資產及強化退休生活的雙重目的，讓保險作為強力的經濟後盾，也使爸爸們能更加安心地在生活上為家人衝刺！

徐韻如Profile

＊現任：永達保險經紀人業務儲備協理

＊保險年資：10年

＊得獎紀錄：

　3屆美國MDRT百萬圓桌會員

　CMF中國之星個人組銀星獎

　IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

＊經營心法：

　樂觀的心 積極行動

　勇往直前 邁向成功

保險服務心法

有一位保險菁英媽媽的徐韻如，保險路並非大家以為的「一飛衝天」，而是走「厚積薄發」的路線。人脈基礎為零的她，謙稱自己並非反應快、口才好的人，但深知「不怕慢、就怕站」，即便慢也不慌，在永達這資源豐沛的平台上，慢慢看、慢慢學、慢慢做，紮穩根基、做好服務，靠著客戶轉介紹，搭配保單健診，慢慢累積出一群願意信任她的客戶群。

陪伴是客戶願意託付的關鍵！徐韻如坦言，人與人之間需要互動才能培養出信任，在聊天相處的過程中聆聽客戶的快樂與擔憂，成為客戶身邊信任的聆聽者。保險是分福報事業，很開心可以藉由退休規劃帶給客戶安心，並且透過專業上的規劃，讓客戶免於投資詐騙的風險，為他們守住退休路上的安心財，她也相信，這是這份工作的價值，也是值得她經營一輩子的事業。

▲永達保險經紀人業務儲備協理徐韻如。