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RICH達人 | 2022年

RICH達人NO182期(10月號)

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整理/公關部


熱門發燒財經生活相關訊息,都將在財經新聞一一呈現。


2021年國人平均壽命80.86歲 女性比男性長壽


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內政部日前公布「2021年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.86歲,其中男性77.67歲、女性84.25歲,與2019年同為歷年次高;另外,與聯合國公布2019年全球平均壽命比較,我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.5歲及9.3歲。

內政部指出,受人口老化的影響,2021年國人死亡人數為18萬4,457人,較2020年增加1萬1,295人,其中,65歲以上死亡人數13萬7,254人(占全國74.41%),較2020年增加1萬427人;另外,2021年粗死亡率為7.86‰,較2020年增加0.52個千分點。

內政部進一步說明,2021年標準化死亡率較2020年上升3.8%,致國人平均壽命較2020年減少0.46歲,其中,男性減少0.44歲、女性減少0.50歲。觀察近10年的數據,過去也曾出現單一年度平均餘命下降情形,如2014年及2016年,當年度標準化死亡率較上一年增加時,會造成當年平均壽命下降,皆屬正常統計上發生的短期波動現象,惟長期而言,國人平均壽命呈現上升趨勢,由2011年79.15歲增至2021年80.86歲。

以直轄市而言,2021年的國人平均壽命,呈現自北而南遞減的情形,以台北市84.17歲最高,其餘依序為新北市、桃園市、台中市、台南市及高雄市;男、女性平均壽命亦均以台北市最高。以各縣市平均壽命而言,以新竹市81.90歲最高,台東縣76.64歲最低。

內政部表示,各國都很重視生命表的編算,國民平均壽命是衡量國家基本健康評估、整體社會經濟福祉及國家競爭力評比的重要統計指標。內政部每年編算生命表,提供政府有關人口政策、人力規劃、衛生保健等參考及學術研究之用。民眾若想了解這次公布的「簡易生命表」,可至內政部統計處網站,點選「我國生命表」瀏覽查詢。


善用保險規劃 完善家庭保障


Talk版



金管會提醒在外辛苦打拼的爸爸們,為家庭及事業無私奉獻之際,別忘了定期滾動式檢視手中已有的保單,填補不足的保障缺口,並依人生各階段保障需求及經濟狀況調整投保內容,作為家人的強大後盾。

金管會建議對於剛進入社會不久的爸爸,因為經濟上可能較不寬裕,可選擇投保定期壽險搭配傷害、重大疾病或醫療保險,以較低的保費獲得適足的保障;工作性質較具危險性或時常出差的爸爸,可加強投保傷害保險或於出差期間搭配投保旅行平安保險,避免因意外事故對家庭經濟生活的衝擊;已累積相當財富的爸爸,可評估適時提高保險金額,或是投保終身保險與健康保險,給自己及家人更充足完整之保險保障。另建議爸爸們,當工作較穩定及經濟狀況較寬裕時,可適時投保年金險、醫療險或長期照顧保險,及早啟動退休準備,減輕子女照顧負擔,創造安穩無憂退休生活。

市面上保險商品種類繁多,保障內容多樣化,金管會提醒爸爸們投保前先充分瞭解自身的需求並衡量經濟能力,以避免買到不適合或是無法負擔的保險商品,並注意下列事項:

一、保險期間:每個保險商品的保險期間均不相同,如為定期保險或一年期保險商品,除了需注意商品續保相關約定外,亦須留意保險期間到期前辦理續保之程序,以免保障中斷。

二、主約或附約:部分商品是以附約型態銷售,須搭配主約方可購買,保險期間通常為一年期非終身,因此就附約而言,須注意主約可能提供終身保障,但附約須完成續約程序,保險公司才會繼續提供保險保障,且有最高可續保年齡之限制,超過續保年齡就不再提供保障。

三、保障內容與給付條件:針對不同風險衍生之保險需求,保險公司會設計不同保障範圍的商品,因此投保前,應確實瞭解所投保商品的保障範圍及給付條件,以確保商品符合自身需求,亦可避免衍生日後爭議。

四、停效:停效期間所發生之保險事故保險公司是不需承擔任何賠償責任的。為確保保單有效,避免忘記繳費導致保單停效,消費者可將保單繳費調整為授權金融機構轉帳之方式,如遇保單約定金融機構扣款不成功,保險公司會在停效前寄發扣款不成功之催告通知信函,但提醒消費者,當住所有改變時要記得通知保險公司變更住址,不然相關通知可能無法收到而導致停效影響自身權益。

五、等待期間:通常依保障項目不同,部分健康保險商品訂有30日至90日不等之等待期間,被保險人於這段時間所發生的保險事故,保險公司不負給付責任。

六、除外責任:除外責任是指保險公司不負給付責任的項目,為維護自身權益及避免產生理賠爭議,宜充分瞭解。


被繼承人遺產總額在3,000萬元以下及扣除額項目單純且檢齊證明文件者 得跨局申報遺產稅


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為便利繼承人就近至任一國稅局申報遺產稅,不受被繼承人戶籍所在地限制,財政部2019年11月15日訂定「遺產稅跨局臨櫃申辦作業要點」,自同年12月1日起生效,對遺產總額在新台幣(下同)2,500萬元以下、被繼承人遺產及扣除額項目單純且檢齊證明文件者,提供遺產稅跨局申辦服務,由代收國稅局收件、核定及發證。

財政部為擴大服務,於2022年7月7日修正上開作業要點,羅列重點如下:

一、修正得跨局申報案件之遺產及扣除額規定:

  (一)遺產總額上限金額由2,500萬元提高為3,000萬元。

  (二)財產種類增列投資理財帳戶、電子支付帳戶、記名式儲值卡、基金、信用合作社之社員股金、短期票券及保險。

   (三)金融機構未償債務扣除額上限金額由500萬元調高為700萬元。

二、被繼承人死亡前2年內出售不動產,其土地公告現值及房屋評定現值合計不超過500萬元者。

三、適用稅額試算服務之案件,經納稅義務人填妥國稅局提供之確認申報書,得於遺產稅申報期限屆滿前,跨局臨櫃遞送回復確認。倘該納稅義務人因增列遺產或扣除額等改採自行辦理遺產稅申報者,其列報資料與稅額試算通知書所載內容相符部分,得免檢附相關證明文件。

該局提醒納稅義務人對跨局申報遺產稅,若有疑義或不諳稅法規定者,可撥打各地區國稅局免費服務專線0800-000321,以正確申報遺產稅。



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