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擋下風險即是財富 「保險」最佳退休工具 

擋下風險即是財富 「保險」最佳退休工具


代碼 RICH202212003

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RICH達人 | 2022年

RICH達人NO184期(12月號)

擋下風險即是財富
「保險」最佳退休工具

文/公關部



Talk版



全球金融市場愁雲慘霧,我國勞動基金最新績效11月1日出爐,2022年截至9月底整體虧損5,124億6,000萬元,收益率-9.87%,光是9月就賠了1,919億9,000萬元。針對各種全球性的議題,如通貨膨脹、美元強升、能源危機等,在這波股市資金的潮水開始退潮,眾多民眾擔心退休權益受損,建議現階段要好好思考,如何保衛資產來度過大震盪階段,才能保住自己準備退休用的退休金。

前兩年股市大漲,讓「FIRE」(財務自由)風潮愈加盛行,每個人對財務自由的定義都不同,大多數的人都著眼於如何增加資產,卻忘了如何保護自己的收入,財富的安全積累來自於把風險降到最低。永達保經董事長吳文永指出,學習利用「提升金融韌性」及「規劃永續發展」之持續營運管理思維來保障個人與家族所累積的資產,同時善用「利率變動型終身壽險」的特性,做好兼顧保障與守護資產的需求。

沃倫·巴菲特說過:「在錯誤的道路上,奔跑也沒有用。」投資市場變動大,透過穩定的保險商品,幫助自己做好長遠的風險策略及永續的財務規劃,而提升自身的財富免疫力,最好的解決方案就是:做好的「現金流管理」和「風險保障規劃」。永達保經提醒,好的現金流管理,必須具備「變現時間最短」、「耗損成本最低」、「有機制保護」這三大特性;而風險保障規劃,也就是在危急關卡,能及時提供我們保障,隨時能成為我們所用的指定資產。而保險合約就是具備這些特性與機制的工具。

國人退休風險需求增加,面對琳琅滿目的保險商品,消費者可挑選利變年金險彈性繳、彈性領,打造未來現金流,為自己投保規劃退休生活。此外,未來有出國規劃或是手邊就有外幣的民眾,也可以考慮搭配高額保障的美元利變型壽險商品,透過多元配置累積退休金的同時,也能滿足資產傳承配置需求。

唯有善用保險機制、聰明配置資產,提前為自己注射保險疫苗,才能在風險來臨時,擁有財富免疫力,真正地安穩生活、快樂退休!


永達保險經紀人吳文永董事長。

▲永達保險經紀人吳文永董事長。



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