您的瀏覽器不支援JavaScript
重大政策聲明專區
:::
:::

 

 

年終入袋 獎金聰明放大術(一)(TV版) 

年終入袋 獎金聰明放大術(一)(TV版)


代碼 RICH202301008

人氣 849




RICH達人 | 2023年

RICH達人NO185期(1&2月號)

年終入袋 獎金聰明放大術(一)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華



Talk版



年終入袋 獎金聰明放大術(一)/永達保經孫華徽業務協理




年終獎金即將入袋,您想好怎麼運用這筆錢了嗎?每個人都會變老,不論您是月光族、三明治族、頂客族、單身貴族……,都需要退休規劃,在犒賞自己之餘,不妨好好利用這筆額外之財,邀請保險專家分享如何聰明放大年終獎金,為自己增加退休的籌碼。

農曆新年即將到來,也是上班族一年一度最期待的時刻,要領年終獎金囉!當您收到年終獎金的那一刻,腦海湧上的是什麼念頭?「要買名牌包、鞋?」、「要拿來發紅包?」、「要存起來?」、「要投資理財?」

根據勞動部統計調查,2021年勞工預計退休年齡平均為61.3歲,比2020年減少0.3歲,預計61歲以上退休者占49.8%,男性勞工預計退休年齡平均為61.8歲,較女性60.8歲多1歲。而勞工規劃退休後之生活費用來源,以「勞保老年給付及勞工退休金」占69.4%最多,其次為「儲蓄」占68%,「投資所得」占49.5%居第三。

就上列數據可知,國人退休仍舊倚賴社會保險甚多,其他相關準備似乎仍是多有不足,長壽風險、醫療風險、通貨膨脹…都是退休準備應該考慮的層面,甚至勞保年金破產的疑慮也始終未能排除。

專家提醒,國人領到年終獎金之後,應該好好盤算如何運用這筆額外之財,理債、理險、理財,改變觀念、盤點開銷、保單健診…,財務大盤點之後,再依自身需求,妥善運用年終獎金,聰明放大資產。


孫華徽談年終獎金放大術

如何放大年終獎金?永達保險經紀人業務協理孫華徽分享,想要改變未來,想要讓小錢變大錢,有一個公式:「觀念→行為→習慣→命運→幸福」,一切都取決於「觀念」,「先存再花」VS「先花再存」,當然是先存再花了,只要改變思維模式,財富自然跟隨著您。

她進一步解釋:「每當有一筆錢進來,許多人的第一反應就是花掉,一定要改變『觀念』,先存再花。當思維改變,『行為』自然改變,然而儲蓄的工具與方式很多,如果單純將錢存在銀行,因為提領方便,小錢變大錢的機率就不會高。要有讓錢變多變大的方式,也就是透過保險規劃,一有收入就透過轉帳存入保單,我將之稱為可以去而復返的『魔法帳單』,只要繳費期滿,經由時間複利的堆疊,保價金自然成長放大。同時,藉由保單契約的約束力,讓存錢變成『習慣』,建立讓錢自動流進來的規劃,自然能夠改變未來『命運』,贏得『幸福』!」

孫華徽強調,「觀念→行為→習慣→命運→幸福」是非常重要的邏輯,年終獎金只是一個概念,只要有一筆額外之財,不論這筆錢是大是小,只要持續堅持下去,經由時間的累積,小錢也會變大錢,也就是大家常說的時間複利的威力,時間是最珍貴的資源,善用時間、加快腳步、減輕壓力,我們以身作則,把這樣的思維邏輯傳承複製給下一代,才能打造富傳三代的願景。

就各種金融工具的屬性來分析,孫華徽指出,金融機構三馬車為銀行、證券、保險,如果您的計畫是存錢買房子,所以將年終獎金存在銀行,待買房付出頭期款後,我們和銀行往來的漫長的歲月就是催繳房貸,這是催命錢;如果您期待的是股票市場一夕暴利的可能,卻也必須承受斷頭的風險,這是玩命錢;如果您利用年終獎金規劃儲蓄類型保單,定期定額繳納,資產保單化,還享有風險保障,這就是必備的保命錢。

她也提醒,在眾多儲蓄類型的保險商品之中,滿期險一旦滿期到位,不僅不復時間財,無法解決退休的長壽風險,還可能遭遇借錢、詐騙等各式各樣的侵錢風險,可謂五鬼運財;還本險,領多領少取決於保險公司,沒有掌控權;而選擇增額險,繳費期滿,保價金仍可隨時間複利增值,臨時有資金需求,也可透過保單貸款或部分解約應急,進可攻退可守,運用上非常靈活,部分商品還具備期滿轉年金的選擇權,建議可以將一半轉為年金,一半則繼續讓其複利增值,即可分散風險,兼顧規律退休與長壽需求。

多年保險生涯,服務過形形色色的客戶,孫華徽從一位豁免保費的客戶身上有了「人要值錢」的體悟,希望協助客戶愈老愈有價值。人會隨著時間愈老愈沒有價值,而錢會隨著時間愈久錢愈大,所以,只要將人與錢綁在一起,人就會愈來愈有價值,而唯有保險能夠將人與錢綁在一起,讓人愈老愈有價值,所以,我一直致力於透過保險規劃建立客戶自身的價值。」

有一位客戶A小姐,先生經營養蝦場,A小姐經營早餐店,A小姐是非常傳統的女性,具備儲蓄的美德,認為錢要慢慢存,不敢做太積極的投資,只要有額外的資金,都會做儲蓄保單規劃,1998年的時候,孫華徽為A小姐進行保單健檢,協助她規劃增額終身壽險作為退休配置,多年來,每當要繳保費的時候,A小姐總是喊著沒錢,但近期A小姐卻興沖沖地跟她分享,現在每年有100萬元的靈活現金流,非常感謝她當初的規劃建議,以當前的利率環境,想要擁有每年100萬的現金流,本金至少要高達一億,但A小姐僅僅付出幾百萬,足見時間搭配複利的龐大效益。

孫華徽總結:「人活一輩子,不外追求創造財富、累積資產、享用終身、傳承子孫、以及完全自主,只要選對工具、及早規劃,利用時間複利讓小錢變大錢,建立讓錢自動流進來的機制,幸福自然滿溢,讓自己提前遇見美好!」


孫華徽Profile


*現任:永達保險經紀人業務協理

*保險年資:24年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

 生命的意義在於創造生命價值


保險服務心法

從幼稚園工作轉而經營保險事業的孫華徽,從協助自己與家人做好退休規劃,到協助客戶邁向愈老愈有價值的人生,一路學習、一路成長、一路付出,過往在幼稚園培養的全才實力,讓她擁有極高的即戰力與學習力,總能深入問題核心,解決客戶問題。疫情期間更發起百人心經活動,揪客戶一同書寫心經,祈求平安順遂,逢年過節,還邀請書法老師寫春聯送給客戶,邀請客戶一同學習書法,練習靜心,期許賦予客戶老後的最佳支柱:金錢、健康、興趣(好友)。

生命的意義在於創造生命價值!孫華徽表示:「事實上,人生有時候就像迴力鏢一樣,你所給予的一切,最後都會反饋到你身上,甚至加倍奉還。所以當你給予別人知識,你將擁有更多的智慧;當你給予別人勇氣,你將擁有更大的力量!」


永達保險經紀人業務協理孫華徽。

▲永達保險經紀人業務協理孫華徽。



商品已加入購物車

Faded Short Sleeve T-shirts

年終入袋 獎金聰明放大術(一)(TV版)