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年終入袋 獎金聰明放大術(二)(TV版) 

年終入袋 獎金聰明放大術(二)(TV版)


代碼 RICH202301009

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RICH達人 | 2023年

RICH達人NO185期(1&2月號)

年終入袋 獎金聰明放大術(二)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華



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年終入袋 獎金聰明放大術(二)/永達保經吳亞臻業務儲備協理




年終獎金即將入袋,您想好怎麼運用這筆錢了嗎?每個人都會變老,不論您是月光族、三明治族、頂客族、單身貴族……,都需要退休規劃,在犒賞自己之餘,不妨好好利用這筆額外之財,邀請保險專家分享如何聰明放大年終獎金,為自己增加退休的籌碼。

農曆新年即將到來,也是上班族一年一度最期待的時刻,要領年終獎金囉!當您收到年終獎金的那一刻,腦海湧上的是什麼念頭?「要買名牌包、鞋?」、「要拿來發紅包?」、「要存起來?」、「要投資理財?」

根據勞動部統計調查,2021年勞工預計退休年齡平均為61.3歲,比2020年減少0.3歲,預計61歲以上退休者占49.8%,男性勞工預計退休年齡平均為61.8歲,較女性60.8歲多1歲。而勞工規劃退休後之生活費用來源,以「勞保老年給付及勞工退休金」占69.4%最多,其次為「儲蓄」占68%,「投資所得」占49.5%居第三。

就上列數據可知,國人退休仍舊倚賴社會保險甚多,其他相關準備似乎仍是多有不足,長壽風險、醫療風險、通貨膨脹…都是退休準備應該考慮的層面,甚至勞保年金破產的疑慮也始終未能排除。

專家提醒,國人領到年終獎金之後,應該好好盤算如何運用這筆額外之財,理債、理險、理財,改變觀念、盤點開銷、保單健診…,財務大盤點之後,再依自身需求,妥善運用年終獎金,聰明放大資產。


吳亞臻談年終獎金放大術

玉兔年即將到囉!您的年終獎金有多少?在薪資凍漲、物價飛漲的年代,領到年終獎金之後,除了發給長輩、晚輩紅包之外,剩餘的錢要如何分配使用,才能實現放大資產的目的?永達保險經紀人業務儲備協理吳亞臻表示,不妨利用這筆每年的額外之財,為自己實現未來的財務目標及累積退休財源,她也建議要有一個分配運用年終獎金的順序:

一、降低負債:大多數家庭都有貸款與固定開銷,如房貸、車貸、信貸、稅金、學費、孝親費等,可以先扣除必要支出,並且降低利息較高的貸款(例如:信貸),再針對剩餘的年終獎金做規劃運用。

二、緊急預備金:風險無所不在,投資之前應先做好保護的動作,準備3至6個月的資金作為緊急預備金,隨著年齡增長還可增加準備的月數。

三、財務規劃:在通膨物價上漲、實質利率轉負等大環境影響下,建議提早理財,創造收益,拉長投資時間來攤平風險,並且享受複利效果。找出適合自己的投資工具,再依短、中、長期理財目標,妥善運用年終獎金進行規劃,讓自己的財富進一步增長。

每當歲末年終,吳亞臻都會為客戶檢視保單,了解缺口與風險,並協助補缺堵漏。面對疫情侵擾,她也建議,可以利用年終獎金,適度補足醫療缺口、避免住院時收入中斷造成財務缺損,更可透過傳統壽險,強化人身保障,將風險轉嫁,為家庭撐起一把保護傘。

四、犒賞自己:一年的努力和辛勞,不論是買一個不必要卻很想要的東西,或規劃一趟旅行、品嘗美食等等,滿足自己的興趣與愛好,可以讓自己更有動力,為新的一年創造更好的財務循環。

良好的財務規劃,有助實現財務目標、累積退休財源!吳亞臻特別就三類最常見的族群分析其規劃重點:單身貴族,經濟負擔較輕,理財愈早開始愈好,可以定期定額累積第一桶金、建構醫療防護網;三明治族,經濟壓力沉重,重點在選對工具及方法,規劃完善保障,讓資產倍增、避免收入中斷的風險;準退休族,由於已卸下肩上重擔,應以有穩定退休現金流的商品為首要考量,重在守財,穩健規劃。

這幾年股市投資風氣盛行,ETF更是熱門選項,也有推出如同保險般定期定額儲備的機制。她憂心提醒,股市畢竟具備不確定性,如果將退休規劃全部押寶在股市,心情就會跟著起伏不定,還得冒著一夕歸零的風險。而保險畢竟是契約,不僅安全確定,還具備約束力,可以最大程度地避免因個人意志不堅中途解約的風險與損失。

利變型增額壽險具有壽險保障,兼顧有紀律的累積性及增值性,並有豁免機制,可以讓保障繼續,相當適合作為放大退休財源的工具。她進一步說明,利變型增額壽險具有穩定成長及確定現金流的特性,風險較低、穩定性高,繳費年期多元,可長、可短,可依個人需求進行配置,退休規劃屬於長期財務目標,就可選擇繳費年期較長的利變型增額壽險,未來還可轉入即期年金。若宣告利率大於預定利率,有機會領到增額回饋分享金;如果有外幣配置需求,也可以透過美元計價的利變型保單進行規劃。

此外,若想定期領錢,亦可搭配規劃利變還本型壽險,建立雙金流。她指出,還本險一般在投保後每屆滿保單週年日,即可領到生存保險金,直到身故,再加上宣告利率機制,有機會領取增值回饋金,在景氣佳時享有額外的獲利機會。

她以一位女性業務主管B小姐為例,這位客戶55歲、已婚,育有一位獨生子,B小姐每年都有分紅獎金,總是用這筆獎金購買奢侈品犒賞自己,問及退休規劃,B小姐認為有勞保保障,無須擔憂,考量B小姐未來有買房給孩子的計劃,她建議B小姐規劃利變型增額終身壽險,既可作為個人退休金,還能對抗通膨風險,預留一筆資金,B小姐規劃6年期、20年期的增額保單,定期定額繳納至今,每年已有超過60萬的靈活現金流,達到放大資產並兼顧退休的目的。

吳亞臻總結,將每年的年終獎金長期投入增額壽險,可以發揮複利的效果,慢慢累積財富,建立被動收入系統,創造第二份薪水,讓錢自動流進來,透過時間複利的效應,將您的年終獎金變多變大。


吳亞臻Profile


*現任:永達保險經紀人業務儲備協理

*保險年資:26年

*得獎紀錄:

 4屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

 追求願景 奮鬥不懈 堅持到底 有恆則成


保險服務心法

從飲料店老闆到保經公司的業務主管,兼顧小孩與工作的單純願心,是吳亞臻投入保險業的初衷,而滿腔助人的熱忱,卻是促使她在專業的路上愈走愈投入的動機,她在保單健檢尚未普及的年代,就設計表單以自己的方式年年為客戶進行保單檢視,曾協助因股票、基金而資產縮水的客戶,透過保險規劃累積3千多萬的資金,並創造每年60萬元的靈活現金流,更曾因為疼惜客戶,堅持鑽研保單條款,為客戶爭取到保險理賠金。

她曾說:「專注做一件事,持續做就會成為專家,不一定要很有才能,才會發光發亮,而是努力堅持的人,才會看到人生最美的風景。」一路走來,她努力掌握自己的優點,下功夫、投入,讓自己成為一個對客戶有價值的人,也期許用所學嚴格把關,用心做好服務,成為客戶倚重的肩膀。


永達保險經紀人業務儲備協理吳亞臻。

▲永達保險經紀人業務儲備協理吳亞臻。



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