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整理／公關部

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消費者可評估自身需求投保婦女保險

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又是一年一度的國際婦女節，金管會提醒婦女同胞們在忙碌於家庭及職場之餘，別忘了定期檢視自身保險保障缺口，除了投保一般人壽、傷害、健康或年金保險外，亦可適時投保專屬女性之保險商品，給自己更完善的照顧。

目前市場上推出相關的婦女保險商品與一般的醫療保險不同之處，在於該類商品保障範圍涵蓋女性特有或常見的疾病，例如：紅斑性狼瘡、乳房重建手術、懷孕期間特定的併發症、特定婦科手術、類風濕性關節炎等，各家保險公司設計之保險商品內容不同，婦女同胞們可視自身需求選擇投保。

由於這類保險商品內容多元，金管會提醒消費者投保前，應確實瞭解8大重點，包括一、保障內容與給付條件；二、疾病定義；三、投保年齡限制；四、除外責任的範圍；五、等待期間的天數及保險特性；六、有無家族病史；七、是否為高齡產婦；八、能否負擔保費等。

金管會強調，投保相關的權利與義務事項，在保單條款中都有明確的約定，民眾購買保單前，可向保險公司索取保單條款樣張，充分暸解內容後，慎選最適合自身的商品，並在投保前確實瞭解保障內容與給付條件、除外責任的範圍、等待期間的天數等，以避免日後衍生爭議。

壽險業者也提醒，依據「2021年簡易生命表」，國人的平均壽命為80.86歲，女性國人的平均壽命為84.25歲，高於男性的77.67歲，因此所須準備的退休金更多。以時間複利效果來看，退休規畫越早進行越好，可透過有複利增值效果的增額終身壽險，按部就班累積資產，並享有保障額度年年遞增的好處。

擴大小額終老保險保護傘 友善高齡消費者

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為提高國人保險保障額度，以因應我國人口高齡化趨勢，金管會再次放寬小額終老保險投保金額及件數限制，傳統型終身人壽保險主契約保額上限由新台幣（以下同）70萬元提高至90萬元，有效契約件數由3件放寬為4件，自2023年5月1日起實施。

小額終老保險是為普及高齡者基本保險保障而推動的保險商品，具有低保額、低保費的特性。鑒於高齡者因年齡及身體狀況因素，面臨保費較高而影響投保意願，為使高齡者可透過保險制度移轉風險，並享有較便宜的保費，金管會於2016年12月28日訂定「小額終老保險商品相關規範」推動小額終老保險，目前商品種類包含傳統型終身壽險主約，可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身，並可附加1年期傷害保險附約，增加因意外傷害事故所致死亡或失能之保障。

金管會陸續於2019年3月及2021年2月二度修正上開規範，將傳統型終身人壽保險主契約保額上限由30萬元逐步提高至50萬元、70萬元，持續擴大小額終老保險保護傘。又為鼓勵保險業推廣小額終老保險，金管會已提供多項監理誘因，包含：核准制商品得採備查方式辦理、增加國外投資額度優惠與可適用較低之人身保險安定基金提撥率等獎勵，並對辦理成效績優業者予以公開表揚等。

據金管會統計，截至2022年底，計有16家壽險公司開辦小額終老保險，新契約保費收入55.12億元，較2021年35.66億元，成長54.6%；有效契約件數逾88.8萬件，較2021年底之68.2萬件成長30%，其中被保險人投保年齡達55歲以上之保件達4成以上，對於普及高齡者之基本保險保障，成效日益彰顯。本次放寬投保金額及件數上限，期能滿足國人保障需求，及增加投保規畫之彈性，強化商業保險之防護網。