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寵愛自己 女性保險攻略(二)(TV版) 

寵愛自己 女性保險攻略(二)(TV版)


代碼 RICH202303007

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RICH達人 | 2023年

RICH達人NO186期(3月號)

寵愛自己 女性保險攻略(二)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華、余秀萍



寵愛自己 女性保險攻略(二)/永達保經羅麗君業務首席經理





Talk版



38婦女節快到了!晚婚時代來臨,加上女性自主意識抬頭,女性單身及就業比例逐年攀升,大齡單身女與職業三明治媽媽比比皆是,女性普遍比男性長壽,女性在實現個人理想或為家人犧牲奉獻之餘,必須為自己建構完善的風險保護網,才能在疾病來臨或者年華老去之際,擁有怡然自得的後半生。邀請保險專家尤文與羅麗君分享女性保險攻略。

不婚、晚婚的現象越來越常見,不論您是不婚的大齡單身女,抑或是有兒有女的三明治媽媽,退休規劃都是必須面對的議題,不是只有單身女性才要擔心老後沒人照顧,依照當前少子化、高齡化的社會現況,子女負擔不起上一代的未來,有兒有女的媽媽們也必須將自己的退休規劃放在心上。

單身女性經濟獨立自主,通常更願意將錢花在自己身上,甚至因為沒有照顧小孩的責任,抱著一人飽全家飽的心態,只著眼當下,而忽略未來。專家建議,大齡單身女性想要擁有自在優雅的老後生活,醫療、失能、意外等保障型的保險規劃是標準配備,同時更要利用可以隨時間複利增值的利變型增額保單,累積退休生活的現金流。

至於辛苦的三明治媽媽們,根據主計處調查顯示,2016年已婚女性料理家務的時間,每日平均近3.88小時,相比已婚男性1.13小時,整整多出了2.75小時,這麼辛苦的妳,曾經想過妳的未來嗎?當您為小孩、為家人犧牲奉獻之際,切記要先學會愛自己。專家提醒,新時代三明治媽媽要突破孩子、家人優先的迷障,擁有獨立又有尊嚴的老年生活,在少子化、高齡化的未來,才是愛子女的最佳展現。


羅麗君•三明治媽媽保險攻略

華人社會中,婦女普遍承受較多的家庭責任,忙家事、忙小孩、忙公婆,如果是職業婦女,那肩上壓力更是沉重,依據主計總處的統計資料顯示,2021年台灣有子女之女性(有配偶或同居者)的就業率約為5成9,而無子女的女性(有配偶或同居者)的就業率則約為7成4,可見許多職業婦女為了照顧子女選擇放棄工作、投入家庭。

永達保險經紀人業務首席經理羅麗君表示:「我一直覺得職場婦女是地表上最強的生物,以前是家中的掌上明珠,結婚之後,她是人家的老婆、媳婦,生兒育女之後,她是人家的媽媽,在職場上,她還可能是人家的主管、祕書…,但她其實都忘了自己才是最重要的那個人。我服務的客戶有很多都是媽媽,在規劃上,她們普遍都會把孩子、老公放在優先順位,我都會希望他們可以意識到一件事情,愛自己、富養自己,怎麼樣讓自己可以有獨立又有尊嚴的老年生活,才是愛孩子最好的方式。」

許多媽媽都會把現在的所有資源無限制的放在孩子身上,自己可能連一件新衣服都要考慮再三才捨得下手,但只要牽涉到孩子,再多的錢都捨得掏。羅麗君坦言,談到退休規劃,許多媽媽總是說沒有能力、也沒有時間想這件事,其實就她的觀察,她們不是沒有能力,而是沒有好好分配,「我們都知道要養孩子、養房子,孩子的教育金及房貸都懂得要『專款專用』,那有沒有想過要養老年的自己,專款專用,照顧自己。」

現代人普遍晚婚,這也意味著當媽媽或爸爸的年齡會往後延,如果總想著當孩子長大成人再來考慮自己的退休規劃,那時候的我們都老了,也來不及了!

羅麗君喜歡與媽媽分享另一種「愛孩子」的思維:「身為三明治媽媽,同時要負擔上一代、還要照顧下一代,但如果我們的父母是公務員,退休生活無虞,不需要我們提供經濟上的支援,我們是不是就會輕鬆很多?妳想成為不給子女負擔的媽媽?還是老了之後成為孩子肩上的重擔?所以,將自己的身體、收入照顧好,也是愛孩子最好的一種方式。」當然也會有客戶開玩笑回說:「說不定以後我的小孩會是下一個周杰倫!」但是,真的沒有那麼多周杰倫!

「有想法沒做法」是普遍問題!羅麗君建議媽媽要將錢妥善分類,以「收入-退休準備金=支出」為原則,再將可以支出的錢逐項分配,固定的生活支出、房貸、小孩的教育金等等,如此自然而然就會懂得控制花銷,改變無上限支出的消費習慣。

儲備退休金需要有計劃表,羅麗君建議用「總量」的概念,量力而為,先設定一個退休金儲備的目標金額,接著按照年齡與收入狀態,設定規劃的時間表。一般而言,距離退休的時間越近,就要縮短準備時間、加速準備速度;反之,距離退休的時間越遠,就能拉長準備時間,也能降低準備壓力。總而言之,越年輕開始越能降低儲備壓力,同時能享受的時間複利效益也越為龐大。

羅麗君認識一位三明治媽媽B,B大約45歲,育有兩個小孩,兩人認識的時候,B早年透過保險為兩個小孩規劃的教育金已經滿期,詢問她這兩筆錢該如何規劃,並強調不會動用這兩筆小孩的教育金。

她在了解之後,也詢問B有沒有準備自己的退休金,這才發現B只為自己規劃一筆總額100萬元、6年期的儲蓄險,從退休的角度來看,嚴重不足!秉持「最壞的打算,最好的規劃」為前提,她特別為客戶試算,若以退休後每個月能有3萬元生活費來計算,勞保年金最差每個月領1萬元,那麼B每個月要準備2萬元,粗略估算總量大約500萬元,500萬元扣除100萬元,B大概還要準備400萬元的退休金,於是建議B規劃年繳20萬元、12年期的外幣利變增額壽險,同時選擇雙豁免、滿期可以轉年金的商品,兼顧未來可能生活無法自理的風險。

有一天,孩子大了,妳還剩下什麼?除了孩子與家人,羅麗君希望三明治媽媽不要忘了愛自己,「有錢有尊嚴,富養自己(老年)!」是新時代三明治媽媽愛孩子更好的方式。


羅麗君Profile


*現任:永達保險經紀人業務首席經理

*保險年資:15年

*得獎紀錄:

 5屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

 想著 想著 放棄了

 做著 做著 成功了


保險服務心法

曾從事貿易工作的羅麗君,年輕時就規劃醫療險,那時她認為,自己年輕又沒背景,照顧好自己的方式就是買保險,也因為認同保險,她喜歡參加保險公司的課程,並在28歲轉至保險業。

因為「退休規劃」而轉入永達的她表示,依據渣打集團退休調查顯示,台灣人的退休規劃在亞洲五大市場中明顯墊底,永達在2006年就提出人口結構改變的殺傷力,當時還沒有公司探討退休這個議題,沒有人靜下心仔細陪客戶計算及了解,存錢不等於退休,根據統計,存款只能用7年,所以超前部署,「時間到=錢到位」是她給自己的工作使命。

而客戶對她轉型的認同,讓她更加堅定地陪伴客戶走人生的路,她說:「理財不是投資,而是理人生,運用財富讓人生不被打亂。我希望能夠成為客戶的財務管家,讓客戶現在過得好、以後也能過得好,富裕一生、富足退休!」


永達保險經紀人業務首席經理羅麗君。

▲永達保險經紀人業務首席經理羅麗君。



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