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新鮮人保險勝經 退休金輕鬆存(一)(TV版) 

新鮮人保險勝經 退休金輕鬆存(一)(TV版)


代碼 RICH202306005

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RICH達人 | 2023年

RICH達人NO189期(6月號)

新鮮人保險勝經 退休金輕鬆存(一)(TV版)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/何佳華、余秀萍



新鮮人保險勝經 退休金輕鬆存(一)/永達保險經紀人業務籌備協理洪睿宸





Talk版



6月畢業季來到,許多新鮮人即將步入職場,邁向人生另一個階段,初入社會的職場小白風險承受力普遍較低,大多仰賴父母過去為自己規劃的保險保障,甚至不清楚自身擁有多少保障,更遑論長期的風險與退休規劃。保險專家洪睿宸與張光吟提醒,社會新鮮人應提早培養正確的保險觀念,了解自己的需求及風險缺口,善用年輕在時間、體況及保費上的優勢,從容應對未來的人生。

保險,對社會新鮮人來說究竟是必需品或者是奢侈品?許多職場小白因為初入職場、薪資不高,常常將保險視為奢侈品,陷入「生吃都不夠,還能曬乾?」的迷思,忽略了未雨綢繆的重要性,也因此與「年輕」在保險規劃上的優勢擦肩而過。

根據衛生福利部2021年國人死因統計結果,1至24歲死亡人口以事故傷害居死因首位;25至44歲以癌症與自殺居前2名;45歲以上則以癌症與心臟疾病居死因前2名。剛步入職場打拼的新鮮人,人生邁入新的階段,風險需求肯定有所不同,加上年輕人薪資低、風險承受力低,如果發生疾病或意外,不僅自身財務會有損失,甚至可能會成為家庭經濟的沉重負擔。

專家提醒,保險是人生旅途中的必需品,不論在我們年輕的時候、打拼的時候、成家的時候、退休的時候,其多元化的商品功能與機制,能夠在我們面對意外、疾病、癌症、失能、長壽等各種人生風險的時候,成為我們最堅實的後盾,同時,更能為我們打造退休後的現金流,讓長壽變祝福,確保我們一生無懼、無憂、也無傷。


洪睿宸•談新鮮人保險勝經

剛進入職場打拼的年輕人,通常薪資微薄,經濟能力有限,可以承受的風險比較低,在手頭資金較不寬裕的情況下,極可能忽略自身的保障規劃,這時候如果疾病或意外事故找上門,恐怕會難以應付,甚至造成家庭財務的沉重負擔。

根據衛生福利部的統計數據,從2011年至2021年,平均每人醫療保健支出增加超過2萬元,2021年平均每人醫療保健支出為6萬783元,這個數字也代表,一次的生病住院,就可能花掉年輕人近2個月的薪水,如果是選擇治療效果較佳的新式手術或者升等單人病房,醫療費用將更加可觀,絕非新鮮人可以負擔,所以對新鮮人來說提早拉高保障非常重要。

正因為人生風險無所不在,年輕人更要精打細算做好保障規劃,尤其在出社會工作之後,更應依據自身職業的風險層級做足風險保障。永達保險經紀人業務籌備協理洪睿宸建議,先了解父母是否已經有為自己購買保險,再思考如何補足保障缺口。在有限的薪資條件下,可以透過「先保大再保小、先求有再求好」這二個投保原則來進行規劃。


一、先保大再保小

損失較大的風險,發生機率通常比較低,但萬一發生,卻可能讓一個家庭瞬間沉淪,所以會建議以「重大傷病險、醫療險、意外險」這三大險種為主。

在求學階段或年輕時期,父母多數都會替孩子規劃意外、住院醫療等風險保障,因此年輕人出社會後,需要補足的缺口大都是重大傷病與實支實付醫療險,尤其重大傷病險越年輕保費越便宜, 一旦發生醫療費用又非常高昂,一定要趁年輕時投保;再而,意外險的部分,多數都是身故才理賠,會建議另外加保意外險的實支實付理賠,尤其熱愛運動、外出旅遊的年輕人,更建議可以增加保障額度,或者是另外加保產險公司的意外險,以拉高保障額度。


二、先求有再求好

年輕人在保險規劃有體況、保費及時間上的優勢,越年輕保費越便宜,而且能夠避免體況不佳時想投保,保險公司卻拒保或加費的可能;而且面對未來一定會發生的退休問題,若透過保險進行規劃,時間更是年輕人的一大利多。

在收入有限之下,他建議透過預算分配,扣除必要的開銷之後,採用433的方式進行規劃:也就是「40%備用金、30%交際費用、30%學習費用」,這樣的分配方式既能達到學習目的,又能提升自己。

上述「備用金」的部分,可以透過保險工具來做儲備,並且分為「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大部分。由於這三大風險來臨時,通常都會耗損非常多的精力,並面臨許多人性上的考驗,因此透過保險做好有效的規避非常重要。如果上述風險都沒發生,這筆「備用金」也能夠自動轉為退休金,既能有足夠的抵抗風險能力,同時也能累積自己的財富,是年輕人不可或缺的規劃。

一位年輕的紋眉師,24歲,住家裡,月薪高達8萬元,學藝階段,是標準的月光族,直到決定自行開店創業,才意識到沒有開店資本,於是規定自己每月花銷1萬元以下,將剩餘的薪水全部都存下來,也證明了,只要有目標,花多花少都是自己的選擇。

以新鮮人而言,這位紋眉師月薪算高,圓夢開店之後,尚有餘裕做其他規劃,考量到開店營業難免會有緊急狀況發生,必須另備「緊急備用金」Cover營業風險,若風險沒有發生,這筆備用金還能作為未來的退休金流。紋眉師預計55歲退休,以他當前的年齡啟動規劃,預估退休後每月有3萬元的現金流,規劃年繳40萬、20年期的增額終身壽險,只要儲備總量800萬元的保費就能夠達到退休目標,如果晚個10年啟動規劃,保費總量就要拉到1200萬的高度才能達到退休目標。

洪睿宸提醒剛出社會的年輕人,在打拼賺錢的過程中,大家可以選擇將錢放在高風險、高獲利的工具,也能夠放在經過時間與複利的公式確定穩定增值的工具,風險與退休規劃永遠沒有準備好的那一天,邊走邊準備、過程中隨時滾動調整,才是真正的保險規劃勝經,也是讓新鮮人能夠安心在職場上打拼的根本。


洪睿宸Profile


*現任:永達保險經紀人業務籌備協理

*保險年資:10年

*得獎紀錄:

 3屆美國MDRT百萬圓桌會員

 CMF中國之星個人組銀星獎

 IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

*座右銘:

  懂得把握時間 全力以赴的人

  就是能夠掌握一生的智者


保險經營心法

從飲料店店員轉投保險產業,全因一副備受推崇的好嗓音!在太太建議下,永達保險經紀人業務籌備協理洪睿宸勇敢嘗試電話保險行銷,沒想到業績頗為理想,甚至有位客戶還建議他直接轉保險業務,並承諾一定捧場!洪睿宸直言:「這位客戶可以說是我職業生涯的貴人,為我打開翻轉人生的那一扇門。」

保險業讓洪睿宸可以為自己貼上年薪百萬的標籤,不再是大家口中25K的年輕人。他以自身的經驗勉勵大家,不放棄的堅持是從事保險業的標配,堅持不放棄讓曾經往他身上砸蛋糕的客戶成為忠實支持者,甚至轉介紹許多客戶。而來到永達,更讓他從定位模糊的保險業務,轉變為定位精準的保險顧問,不再是醫療險、房貸險、車險等全包,完全以商品為導向的保險業務,而是能夠在退休與傳承規劃上提供專業協助,站在客戶立場、了解客戶需求,協助客戶解決問題的專業顧問。


永達保險經紀人業務籌備協理洪睿宸。

▲永達保險經紀人業務籌備協理洪睿宸。



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