拯救孤兒保單 強化接續服務（影）（一）

企劃、執行／洪詩茵　攝影／余秀萍

拯救孤兒保單 強化接續服務（一）／永達保險經紀人業務儲備協理楊玉佩





讀給你聽

變成孤兒保單怎麼辦？相信這一定是廣大保戶的擔憂，尤其保險這種商品，真正需要派上用場的時候，通常都需要業務人員提供協助，後續流程才會比較順利。本期邀請兩位保險專家楊玉佩、陳佳琳談接續服務，真正為客戶著想的公司，重視接續服務，不願讓任何一張保單淪為孤兒，用心建立接續服務的機制，確保每一張保單的服務歸屬。

疫情之後，國人愈來愈重視風險保障，也在市場吹起一股保單健檢的風潮，過去，老一輩的長者常因人情投保，買了之後就將保單塵封抽屜，甚至想不起來曾經買過什麼保單，如果又碰上服務的業務員離職，那就真正的讓保單成為了孤兒，沒人記得、乏人問津。

保險專家指出，保單權益與業務人員離職並沒有關聯性，保險契約是跟保險公司簽訂，相關權益的最後一道關卡自然就是保險公司，所以，業務人員離職不用慌，直接向保單的保險公司尋求協助即可。不過，雖然保單權益不會因為業務人員離職而消失，但有沒有業務人員服務，卻會影響到期間的保單管理與運用，甚至在遭遇風險理賠事件時，業務人員的專業也能在實務上給予保戶更多安心與保證。

每一張保單都有其背後的保障價值，甚至可能拯救一個家庭，有信譽的保險公司重視接續服務，不讓客戶的保單淪為孤兒，透過接續機制，確保每一張保單的責任歸屬，即便業務員離職，也會安排接續人員延續服務，確保客戶權益，真正落實每一張保單的價值。

楊玉佩•談接續服務

業務人員離職，淪為「孤兒保單」怎麼辦？相信這個議題，大家都不會陌生！其實，業務人員離職不代表自身保險權益受損，投入接續服務多年的永達保險經紀人業務儲備協理楊玉佩提醒，業務人員離職或找不到人服務時，應該直接向保單所屬的保險公司尋求協助，因為保單權益是透過保險契約來約定，最終仍直接歸屬於保險公司。

雖然保單權益不會因為業務人員離職而消失，但有沒有業務人員服務，卻會影響到期間的保單管理與運用，甚至在遭遇風險理賠事件時，業務人員的專業也能在實務上給予保戶更多安心與保證。

有別於單一保險公司只能為客戶規劃自家的保險商品，保險經紀人公司由於不受限於單一保險公司，反而能夠完全站在客戶立場，全面性地為客戶整合所有保單規劃與服務，避免客戶為了保單權益而需要奔波於多家保險公司之間。 楊玉佩表示：「不要以為只有醫療險需要服務，儲蓄險也需要服務，因為當保單滿期或者是保單價值準備金到達一定水位，同樣需要做一些靈活的運用與規劃，以因應退休後的生活需求；至於醫療險，雖然不一定會發生需要理賠的情況，但當需要申請醫療理賠時，透過業務人員的專業協助，可幫助保戶更加輕鬆地領到理賠金，甚至是爭取到更高額的理賠金。」

她進一步說明，每個人手上的保單一定不只一家保險公司，而大家規劃保單也是為了後續的服務，永達保經重視保戶權益，藉由售後服務需求表與接續指派機制，杜絕孤兒保單，提供全面整合性的接續服務，透過強大的後勤支援，依據客戶所在地、購買保單的內容，指派績優業務代表提供接續服務，再經由售後服務需求表的填寫，有系統地提供客戶後續的保單服務，讓客戶不用擔心保單權益會因業務異動而受影響。

因為認同永達杜絕孤兒保單的理念，楊玉佩全力投入接續服務並分享，從事接續服務，除了熱忱，還必須具備強韌的心態，無畏客戶態度，持續聯絡、維持溫度，了解客戶的背景、思考與想法，建立客戶對永達在生活、退休與傳承上的價值與定位，才能在他們需要的時候給予最妥善的協助與規劃。

專注接續服務多年，一個又一個接續服務案例，客戶感恩的言語及肯定的態度，讓楊玉佩找到工作的價值與感動，她以過往多年的服務經驗，講述這些年來在接續服務中的獲得與體會：

在接續服務中，對客戶而言，最重要的是儲蓄險到期的運用，因為規劃儲蓄險的目的，不外乎是緊急預備金的準備及未來退休生活的費用。就過往的服務經驗，如何規劃運用自己的儲蓄險，大多是客戶比較頭痛的問題，接續客戶中有幾個案例，都是臨時性的資金需求，經過分析比較後，透過充分的討論溝通，客戶更加清楚保單的功能與機制，也理解如何運用保單將更為有利。

再談到醫療險理賠的部分，這個議題對接續客戶更為重要，由於經手過幾個理賠案例，如何讓客戶在醫療保險的條款中找到理賠的依據，並且協助取得保險公司所需的理賠文件，從為什麼理賠這些到得到應有的理賠，這些都是業務員之於客戶的服務價值。讓客戶認同永達的保險經紀人平台，是這一路走來非常重視的理念，也是支持我堅定在這條路上的信念。

由於在接續服務上找到工作價值，希望能夠幫助客戶完成他們的人生大事，也希望所謂客戶名單，不只是一份名單，而是能夠落實服務，彰顯自助互助助人的保險價值。

楊玉佩Profile

＊現任：永達保險經紀人業務儲備協理

＊保險年資：26年

＊得獎紀錄：

　6屆美國MDRT百萬圓桌會員

　CMF中國之星個人組銀星獎

　IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

＊座右銘：

　人生有永達 萬事都騰達

保險經營心法

永達保險經紀人業務儲備協理楊玉佩，因為認同吳文永董事長的理念全力投入接續服務，在永達平台的支援下，找到工作價值與成就感，用服務贏得認同，成為接續服務達人。

過去曾從事客服工作，負責串連商品售後需求與服務的楊玉佩，永遠記得當初老闆就丟給她一本書《超級成功學》，就讓她正式上工，為了做好客服工作，她當時讀了許多書籍，甚至因為談吐備受肯定，在友人推薦下轉投保險業，深耕醫療保險服務。

「退休規劃」的訴求誘發她轉入永達保經，也因而觸及了截然不同的保險服務領域，發現經紀人可以提供客戶更多商品選擇，發現保險可以為客戶實現更多人生目標與願望，更發現自己能夠提供客戶人生旅途中更全面的服務。她分享，從事保險業、深耕接續服務，心態是基本功，唯有端正心態，才能以平常心看待所有拒絕與難題，透過保險專心幫助客戶完成他們人生中的大事，展現這份工作的核心價值。