成為富爸爸 跟著達人這樣保（一）（影音版）

文／洪詩茵 攝影／余秀萍

成為富爸爸 跟著達人這樣保（一） / 永達保經業務儲備協理 吳宗翰





讀給你聽

我們是「奉養父母的最後一代、同時也是被棄養的第一代」！這句話是當代父母最心有戚戚焉的一句話，房價高漲、通貨膨脹、貧富差距，不想成為子女眼中的窮爸爸，不想老後向子女伸手，就要為自己創造「真正的財富」！且聽聽保險專家吳宗翰、吳佳孺分享，如何讓自己成為「現金在手、財富我有」的富爸爸。

所謂真正的財富，是以「時間」而不是「金額多少」來衡量，具體而言，是指在沒有實際工作的情況下，能夠維持現有生活水準多久時間。引用《富爸爸窮爸爸》一書作者羅伯特•清崎的說法，真正的財富並非單純意指高收入或高資產，而是指擁有足夠的被動收入來支應生活開支，不必依賴工作來維持基本生活。

少子高齡化時代來臨，出生率下降、平均壽命延長，在年輕勞動力不足的情況下，未來單個勞動人口撫養老年人的負擔勢必持續增加，高房價、高教育費、高生活費…年輕人經濟壓力越來越高，連負擔自己都已非常艱難，更遑論奉養父母。

因此，面對個人的退休議題，當代父親一定要以「富爸爸」為目標，在為子女規劃打算的時候，務必優先為自己創造「真正的財富」，透過時間降低準備壓力，提早預備「老後金流」。藉由保險的機制與功能，在子女求學時期，以保險保障保護子女；在子女長大成人後，為自己創造與退休生活等長的現金流，提高一筆資金的使用效益。

吳宗翰•設定財富目標是富爸爸起點

有財經專家說：「我們是奉養父母的最後一代，也是子女棄養的第一代。」身為年輕一代的新手爸爸，永達保險經紀人公司吳宗翰業務儲備協理從自己的角度出發，為當代年輕爸爸們發聲，「在這短短的一、二十年來，台灣的經濟環境變化得非常非常快速。有很多人說：我們現在的年輕人是草莓族、躺平族，甚至年輕人也會開自己玩笑說：『不想努力了！』」

那到底是年輕人的問題，還是這個社會的問題呢？

吳宗翰坦言：「以二、三十歲的年輕人來說，收入5萬塊，其實已經很不錯了，但是這個很不錯的薪水可以過很不錯的生活嗎？幾乎不可能！如果要付房租、保費、就學貸款、車貸，林林總總的生活費，買房子更是這輩子不用想！只要認真努力工作就可以過好生活，這樣的時代已經過去了！所以很多人才會說：『選擇比努力更重要』！」

早在大學時期，吳宗翰就有了經濟上的危機意識，他認為，老後的危機，其實現在就已經在發生了！很多人對此無能為力，這也是他進入永達保經，專注退休規劃專業，希望能夠幫客戶解決的問題。

成為「富爸爸」是每一位父親的夢想！吳宗翰感嘆，這件事說起來很容易，對很多年輕爸爸而言卻是「無能為力」！因為不只要賺得多，更要存得多！而當前的問題是，賺得不夠多，又要負擔家庭經濟，加上通貨膨脹的問題，「錢」真的很難存！也因為這樣，這幾年投資風氣非常盛行，大家都希望以小搏大，甚至有許多人不小心誤入投資詐騙的陷阱。 他進一步憂心表示，現階段最可怕、最難以預測的風險，是詐騙，在這短短的五年內詐騙數以及金額飆高得異常嚴重，連電視廣告都有可能是詐騙集團的手法。他有一位客戶就是投資詐騙的受害者，辛苦存下來的畢生積蓄，就因為這樣有去無回。

「一方面，我們投資必須要更加謹慎，不要輕易接觸我們不熟悉的領域；更重要的是，要善加利用能夠預防詐騙的工具，也就是保單。因為保單的機制不會讓你不小心就把錢轉出去，而且還多了一個會替你著想的業務員來幫你把關。」透過保險規劃，保護自己的收入、保障家人的生活，同時更能透過契約的約束力，定期定額慢慢累積資產高度，確保退休後有穩定的現金流，成為子女的富爸爸！

出社會工作已有十年時間，吳宗翰盤點身邊同齡的親朋好友與客戶的資產現況，發現大家手邊留存的錢幾乎都在保單裡，「現在年輕人喜歡股票、基金等高收益的投資工具，但高收益伴隨高風險。而且透過資產盤點與保單檢視，我也發現，放在這類投資工具裡的錢幾乎都存不下來。除了不穩定這個原因之外，最主要是沒有目標，累積資產須設定目標、制定達標的方法與時間，例如：增額終身壽險或者是分紅壽險保單，就是非常好的退休規劃工具，設定目標金額與達成年期，定期定額繳納保費，在我們指定的時間點達成目標。因為是保險契約，能夠確保規劃如期到位，準備期間更享有高額壽險保障，是當代爸爸邁向富爸爸的最好工具，兼顧家庭責任與退休金流，讓一筆資金發揮最大效益！」

吳宗翰國小同學小陽，是位牙醫師，原本對退休規劃並不著急，結婚生子之後，想到未來的房貸、子女教育金、家庭生活費…等家庭經濟責任，當下意識到「收入中斷」的風險，為了確保自己的賺錢能力，保障子女的未來及家庭經濟的穩定，小陽為自己與妻子各規劃年繳25萬元、20年期的增額終身壽險，兩人的壽險保障身價合計高達2000萬元，未來若順利繳費期滿，夫妻兩人的資產高度也已拉高，或許無須動用到這兩張保單，這筆資金就可以作為夫妻兩人的退休金，創造被動的現金流，增加他們夫妻老後的籌碼，成為財務獨立自主、甚至有能力手心向下的富爸爸、富媽媽。」

Profile

◎ 現任：永達保險經紀人公司業務儲備協理

◎ 保險年資：7.5年

◎ 得獎紀錄：

　3屆美國MDRT百萬圓桌會員

　國際龍獎IDA

　中國國際保險精英圓桌大會CMF

◎ 座右銘：

　比你差的人仍未放棄

　比你強的人還在努力

保險服務心法

大學數學系畢業的吳宗翰，學生時期就對未來職涯有著危機意識，曾經學習精算師課程，為了考取保險證照，幫自己規劃保險，更在2016年加入保險業，保單停售風潮及投資型保單的風行，讓他誤打誤撞定著保險業。

一場戰鬥營，開啟了他的保險新視野與新價值，「我是學數學的人，擅長思考、分析數字，卻不太擅長表達及與人相處，永達提供了非常好的訓練資源與方法，只要跟著平台模組聽話照做，節省許多摸索、碰撞的時間，讓我能夠迅速上手！」

轉入永達的第一年，他就為自己規劃了年繳18萬、20年期的增額終身壽險，是永達給了他財務上的底氣，讓他能夠邁出退休規劃的第一步，並以55歲擁有每年100萬現金流為目標持續加碼規劃中。他喜歡與客戶分享自己的保單規劃，也喜歡向客戶輸出最新財經訊息，藉由建立共鳴，建立信任感。

進入保險業即將邁向第8年，自謙不善言辭的吳宗翰，希望能夠強化自己「理性分析」的特性，成為一個專業、能夠為客戶解決問題的保險顧問。

▲永達保險經紀人公司業務儲備協理吳宗翰。