成為富爸爸 跟著達人這樣保（二）（影音版）

文／洪詩茵 攝影／余秀萍

成為富爸爸 跟著達人這樣保（二） / 永達保經業務儲備協理 吳佳孺





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我們是「奉養父母的最後一代、同時也是被棄養的第一代」！這句話是當代父母最心有戚戚焉的一句話，房價高漲、通貨膨脹、貧富差距，不想成為子女眼中的窮爸爸，不想老後向子女伸手，就要為自己創造「真正的財富」！且聽聽保險專家吳宗翰、吳佳孺分享，如何讓自己成為「現金在手、財富我有」的富爸爸。

所謂真正的財富，是以「時間」而不是「金額多少」來衡量，具體而言，是指在沒有實際工作的情況下，能夠維持現有生活水準多久時間。引用《富爸爸窮爸爸》一書作者羅伯特•清崎的說法，真正的財富並非單純意指高收入或高資產，而是指擁有足夠的被動收入來支應生活開支，不必依賴工作來維持基本生活。

少子高齡化時代來臨，出生率下降、平均壽命延長，在年輕勞動力不足的情況下，未來單個勞動人口撫養老年人的負擔勢必持續增加，高房價、高教育費、高生活費…年輕人經濟壓力越來越高，連負擔自己都已非常艱難，更遑論奉養父母。

因此，面對個人的退休議題，當代父親一定要以「富爸爸」為目標，在為子女規劃打算的時候，務必優先為自己創造「真正的財富」，透過時間降低準備壓力，提早預備「老後金流」。藉由保險的機制與功能，在子女求學時期，以保險保障保護子女；在子女長大成人後，為自己創造與退休生活等長的現金流，提高一筆資金的使用效益。

吳佳孺•三類爸爸的富爸爸指南

隨著世代的轉變，當代父親的角色也經歷了深刻的演變。永達保險經紀人公司吳佳孺業務儲備協理在服務客戶的過程中，不只看到了經濟的問題，也看到了心理層面的問題，他認為，隨著社會結構的改變和家庭觀念的更新，父親的角色不再侷限於傳統的經濟支持者，反而更強調在情感支持及家庭教育的共同承擔，現在的爸爸通常一起承擔家庭責任，也積極參與子女的成長過程，形成更平等與和諧的家庭模式。

延伸上述觀念，所謂「富爸爸」，應該不只是狹義上的財務獨立富足，更應該涵蓋心理層面的價值，擁有健康的心理與人際關係，只有在生活、金錢、情感上都能獨立自主，才能成為「富爸爸」，擁有快樂幸福的老後生活。

吳佳孺進一步表示，隨著社會的快速發展和人口老化的加劇，男性在老後會面臨許多挑戰和危機。首先，退休後生活節奏的改變和社交圈的縮小，讓許多老年男性面臨孤獨和失落感，缺乏社會支持和陪伴；其次，隨著健康狀況的逐漸惡化和醫療費用的增加，更面臨經濟壓力和醫療保障的問題。此外，心理問題如憂鬱、焦慮等也常困擾著老年男性，顯示爸爸們需要更多的心理支持與關懷。

想要成為「富爸爸」，必須安排好老後的現金流，同時擁有尊嚴生活的底氣。吳佳孺提供以下四大方向的建議：

一、提早規劃退休金：確保經濟來源的穩定性。

二、保持健康的生活方式：包括定期體檢、適量運動和健康飲食，預防疾病的發生。

三、積極參與社交活動：拓展社交圈，增加社會支持和陪伴。

四、保持積極正向的心態：接受心理諮詢和支持，處理好退休後可能出現的心理問題。

除了上述四大建議，「保險規劃」更是邁向「富爸爸」不可或缺的環節，因為風險可以預防、卻無法杜絕，我們可以降低風險發生的機率，但在風險發生的時候，還是必須要有轉嫁風險的機制與規劃。

不同世代、不同資產水位的爸爸應該有不同的規劃重點，吳佳孺特別針對新手爸爸、三明治爸爸、熟齡爸爸進行保險規劃的建議：

一、新手爸爸：剛成家生子，收入又處於成長期。


◆壽險保障：年輕爸爸通常承擔著家庭經濟責任，應該善用槓桿創造身價的壽險保障，確保在發生最大風險的情況下，家庭經濟能夠有所保護。

◆重大傷病險：可以在患有嚴重疾病時提供資金支持，幫助應對高額醫療費用和生活開支。

◆意外險：在發生意外導致身故、傷殘等情況時，提供意外傷害保障，協助家庭安度風暴。


二、三明治爸爸：上有屆齡退休或已經退休的父母要奉養，下又有成長期的孩子。


◆壽險保險：需要調整壽險保額，以因應家庭支出、子女教育及房貸保護等相關需求。

◆醫療保險：補強原先因預算問題，導致醫療保障的規劃不足。

◆退休規劃：「增額終身壽險」是為退休生活做好規劃的優選。透過拉長準備年期，達成累積資產的效果，也降低經濟負擔，漸進式地為未來做好準備。


三、熟齡爸爸：熟齡首重資產保全及傳承議題。

熟齡爸爸可以著重傳承規劃，傳跟承是資產移轉的兩件事，除了資產的傳承外，更重要的是如何傳承上一代的智慧，傳承家庭和樂的幸福。如何順利移轉辛苦累積下來的資產？建議尋找專業保險經紀人討論規劃方向，善用合法的免稅額之餘，也發揮保險契約類信託的機制，依照個人意志順遂傳承規劃。

56歲公職人員老黃，是三明治爸爸，有三個小孩，最小的孩子還在念高中。老黃理財觀念穩健保守，大部分資金都以保單進行佈局，規劃了三、四張還本型的意外險（6年期），這類規劃雖然有達到資產保全的目的，但未能發揮「時間+複利」的資產累積效益，非常可惜！由於老黃預計65歲退休，盤點過他的資產現狀後，吳佳孺建議老黃規劃年繳100萬、10年期的利變型美元增額終身壽險，繳費期間的壽險身價高達年繳保費的20倍，繳費期滿，從75歲開始，每年可以有20~30萬元的現金流，不僅達到放大資產的效果，更兼顧收入中斷的風險，資金的掌控權在自己手上，未來花剩、用剩還能留給小孩，堪稱富爸爸保險規劃典範。

Profile

◎ 現任：永達保險經紀人公司業務儲備協理

◎ 保險年資：7年

◎ 得獎紀錄：

　4屆美國MDRT百萬圓桌會員

　國際龍獎IDA

　中國國際保險精英圓桌大會CMF

◎ 座右銘：

　拓展勇氣邊界

　重新定義自己

保險服務心法

原本從事電子產業的吳佳孺，11年時間下來，飽嘗超時工作的辛酸，即便出國旅行，也要帶著電腦隨時準備上工，不僅工資成長不多，個人成長更是緩慢。離開電子產業後，他曾自己創業，做電子零件的貿易工作，卻始終無法避免財務方面的挑戰。他開始思考什麼工作安全、確定，既能保護自己、又能保護客戶，於是主動詢問自己的保險業務，最後決定加入保險業試試看！

最初在傳統保險公司工作的時候，由於同齡友人幾乎都已做過醫療保障規劃，吳佳孺只能選擇投資型保單的市場，但他始終無法說服自己將退休與投資型保單畫上等號，也曾自費學習稅務專業，卻無法將觀念落地，運用在保險規劃的層面。轉進永達之後，他學會如何讓專業落地、將知識變現，在平台的協助下，懂得如何透過保險為客戶量身進行退休規劃。他說：「永達讓我找到保險工作的價值，可以幫助更多人，希望透過自己及所有夥伴的努力，讓台灣不再有貧窮的老人，大家一起邁向優質的養老生活！」

▲永達保險經紀人公司業務儲備協理吳佳孺。