新時代女性 財務起手式（一）（影音版）

文／洪詩茵 攝影／陳建宏

新時代女性 財務起手式（一）/ 永達保經業務儲備協理 李惠婷





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時代變遷，養兒防老的年代已經過去，不論已婚、未婚、有沒有小孩，新時代女性都應該有財務新思維，先照顧好自己才是對家人最好的祝福。李惠婷、蔡宛伶兩位專家從女性角度提出建議，透過保險規劃免除財務風險，並建構完善的風險保護網，確保不論是疾病來臨或者年華老去，都有源源不絕的現金流，陪伴自己安度餘生，這才是新時代女性該練就的財務起手式。

根據行政院主計總處統計，2023年女性平均時薪為318元、男性373元，兩性薪資差距高達14.7％，而女性平均壽命卻比男性長，這樣的數據對比突顯了女性老後的財務與退休風險。

尤其現今社會變動頻仍，退休政策變動、健保制度調整及市場的不確定性，面對與過往完全不同的社會現況，無論是單身女性、家庭主婦或者是職業婦女，已不能再堅守老一輩女性走過的路，養兒防老、買房、定存不再是退休的唯一答案，在不同的人生階段要有不同的想法和態度，因應自身家庭情況與財務能力擬定相應規劃方案。

保險專家更提醒，任何計劃都可能因為關係改變、一場意外或疾病無疾而終，因此新時代女性的財務起手式應該著重在風險規劃的層面，因應不同人生階段，檢視個人保障是否充足，為可能的風險缺口預做保險規劃。最重要的是，新時代女性應確保經濟獨立、盡早啟動累積資產，才能掌握更多人生選擇權，實現理想生活。

李惠婷•風險保障確保選擇的自由

女性在財務規劃上常有一些盲點與迷思，永達保經李惠婷業務儲備協理認為，有智慧的女性不僅要情感獨立，更要財務獨立，因為財務獨立才能擁有選擇權，決定自己想要的人生與未來。

她以自己執業多年的經驗指出，女性最常見的財務規劃誤區有五大：一、對家庭財務現狀一知半解，忽略工作中斷及關係改變的風險（如離婚、喪偶），讓自己置身財務困境；¬二、過於重視原生家庭與教養孩子的責任，忽略自己的財務規劃；三、過於偏重子女教育金等家庭短期支出，錯過時間優勢，未能及早進行退休規劃；四、單身女性容易陷入刻板思維，以為自己財務上會比較從容，然而依據當前社會現況，單身女性反而容易陷入原生家庭的責任風暴，一力承擔照顧父母的責任，而讓自身財務陷入困境；五、女性天生就比較感性，容易誤信他人，錯把投資當理財，不求甚解地相信他人建議。

針對上述五大財務規劃誤區，女性該如何提升自己的財務安全感？李惠婷認為，財務安全感來自於風險管理，而非單純的資產累積。

她分享自身經驗：「我的先生是位創業家，在小孩四個月大、育嬰留職期間，先生的公司遭遇官司糾紛，面臨極大財務風險。原本我還很悠哉，打算藉此休息2年，也想過未來是否該將重心放在家庭，反正家裡也不缺我這份收入，就連身邊友人也都這樣勸著我，未料先生公司突然遭逢這樣的意外。幸運的是，當時的我已在永達服務一段時間，陸續為自己規劃了增額終身壽險，作為自己的退休規劃，以及家庭的風險預備金。這些規劃能夠確保即便我先生公司的官司敗訴，家中經濟也不致陷入困境。我將自己大部分資金都放在保險規劃與房地產，在清點過自身的資產與保險規劃之後，我瞬間就不慌了，也有了支持先生的底氣。」保險規劃為「家」拉起一道防護網，讓她在面臨風險時依然從容。

「保險不會讓我們致富，但可以確保我們的生活不會被改變！」李惠婷常以自家的經驗與企業主客戶分享，企業經營5％的風險就可能摧毀過去至今的所有努力，讓資產瞬間歸零、甚至轉為負債，以此提醒企業主風險管理的重要性。她也希望藉由自己的經驗，讓女性意識到保有個人財務能力的重要性，永遠不要想著倚靠另一半，因為意外與疾病不知何時會到來，保有個人的財務實力，才能讓自己也成為拯救家庭的一股力量。

「確保不窮後，再大膽拚財富！」李惠婷建議，女性應從風險管理、儲蓄與投資三大方向提升自己的財務安全感。

從已婚女性的角度來談，必須確保家庭收入不會中斷，建議做高保額、雙豁免保障的保險規劃，透過保險規劃轉嫁風險，將家庭財務風險轉嫁給保險公司，保護賺錢的人、守護賺到的錢；再者，已婚女性要懂得平衡家庭與個人資產，即便主要由另一半負責財務，仍需了解家庭的收入、開支與負債，有計畫性地為家庭與自己進行儲蓄，同時保有個人資產，維持財務自主，創造一個專款專用與自己生命等長的現金流，確保自己老後的財務實力。

她特別分享，許多媽媽都會為家庭做儲蓄計畫，卻常常忽視自己，總是抱著「孩子優先」的想法，而忽略了自己的退休規劃，新時代媽媽應該擁有另類思維「照顧好未來的自己，才是愛孩子最好的方式」。

另外，就單身女性的角度而言，她更特別強調退休規劃的重要性，因為單身女性勢必要面對一個人的老後生活，所以更應提前為自己準備與生命等長的現金流，建議可以規劃利變型增額終身壽險，確保打拼時期擁有壽險、失能與豁免保費的保障，保護自己收入在風險來臨時能夠不受影響，同時退休後又能擁有穩定的退休金來源，確保自己在任何人生階段都能擁有選擇的自由。

Profile

＊現任：永達保險經紀人業務儲備協理

＊保險年資：16年

＊得獎紀錄：

　3屆美國MDRT百萬圓桌會員

　中國國際保險精英圓桌大會CMF

＊座右銘：

　活出自己最美的姿態

　人生沒有白走的路 每一步都精彩

保險服務心法

主修企業管理的李惠婷，因為追求高收入，22歲大學畢業便加入永達保經。也因為親友在永達服務，她對公司的市場定位「退休規劃」有了初步了解，並深感認同。她本就熱愛儲蓄，曾在大學期間半工半讀，因此對透過保險規劃累積退休金的理念十分認同。

初入行時，她選擇從陌生開發醫師市場開始，幾乎每天都前往醫院，8個月後，才成功簽下第一張保單——她與這位醫師客戶見面22次才最終成交，這段經歷讓她深刻體會到，成功來自於努力與堅持。

深入接觸醫師後，她發現醫師工作時間長、風險高，卻少有專人協助規劃退休與風險管理。意識到自己的價值所在，透過專業知識協助醫師規劃退休，並運用保險規劃確保其收入穩定不中斷。這不僅讓她建立起信心，也讓她在責任感之外更萌生一股使命感。婚後，先生企業主的身分，更讓她開始關注企業主的需求，進而協助企業主做好風險規劃，確保家庭經濟安全。16年來，因這份責任心與使命感，她始終如一地陪伴客戶，視每張保單為一生的承諾。

▲永達保險經紀人業務儲備協理李惠婷。