您的瀏覽器不支援JavaScript
重大政策聲明專區
:::
:::

 

 

保險超業的成功理財術(二) 

保險超業的成功理財術(二)


代碼 rich201810011

人氣 2274


 



RICH達人 | 2018年

RICH達人NO135期(10月號)

保險超業的成功理財術(二)

企劃、執行、攝影/洪詩茵、何佳華


保險超業通常都有其與眾不同的特質,形塑他的成功之路,而其中最重要的共同特質就是「推己及人」,抱持分享的角度,呷好逗相報,將自己一路跌撞領悟出來的保險、理財觀念分享給客戶。究竟甚麼樣的保險、理財規劃可以影響這麼多人?推動他們站上超業之路?且聽聽永達保經薛襄璽、邱呈安業務籌備處經理及程鎧言業務區經理分享他們的成功理財術。


邱呈安業務籌備處經理。

▲邱呈安業務籌備處經理。


邱呈安Profile


現任:永達保險經紀人業務籌備處經理

保險年資:13年

得獎紀錄:

4屆美國MDRT百萬圓桌會員

3屆IDA國際龍獎個人組銅龍獎

1屆CMF中國之星業務員組銀星獎


保險服務心法

從銀行的信用卡推銷業務轉戰保險業,再從一般保險公司轉戰保險經紀人公司,邱呈安的理財規劃也隨之不斷演變,進而抱持同理心,將客戶的保單當成自己的保單規劃,與客戶分享自己的經驗,甚至導正客戶的觀念,精進己身稅務、退休、投資等專業知識,全方位滿足客戶的需求。邱呈安認為,「信任」是維護客戶關係的根本,而建立信任的方法在於「維持溫度」,保險是「人」的工作,只要公司推出不錯課程,他定會邀請客戶參加,更會不定時傳送LINE訊息,維持彼此之間的熱度,久沒聯絡交情勢必會變淡。當信任關係建立之後,搭配專業輔助,時間一久,客戶定能看到自己的用心。


邱呈安的成功理財術

十六歲就開始半工半讀、就讀的也是金融科系的邱呈安,對儲蓄及理財一直非常重視。一九九八年,他開始在永豐銀行(原華信銀行)擔任信用卡推銷業務;二○○五年轉戰保險業,任職於全球人壽;二○一一年再次轉換跑道,進入永達保經服務。從銀行轉戰保險業,邱呈安曾經認為自己的人脈很好,做保險應該沒問題,卻不斷收到來自緣故客戶的拒絕,苦撐二年之後,他開始改變行銷方式,到學校開辦保險講座,進行半陌生拜訪,開闢出老師這個職域的市場,走穩了他的保險路。

談到個人的理財術,邱呈安直言,他的理財方式及觀念基本上就是隨著自己任職公司的策略而演變,在銀行業服務的時候,因為公司主推投資型保單及基金,當時他就規劃了月繳三千、五千等的投資型保單及基金;在全球人壽服務的時候,當時公司主推投資型保單,所以他就再加碼規劃投資型保單及儲蓄型保單。

仔細結算,從二十一歲到三十四歲這段在銀行及全球人壽工作期間,邱呈安所做的理財規劃,都是投資型保單及基金,投進去的資金甚至高達百萬,但是卻沒有達到他初始規劃的訴求,甚至迎來金融海嘯的衝擊,資產規模不增反減,這樣的結果讓邱呈安開始反思自己的理財方式。

二○一一年加入永達保經,邱呈安表示,是因為看好永達的平台、團隊運作的力量及西進大陸的龐大市場。也是在進入永達之後,他才接觸到退休理財規劃方面的專業知識,退休規劃應該是確定、穩健、保本的,不能失敗、不能冒險、不能重來,這時的他才發現,過去的他似乎選錯理財工具,而且投資的都是有風險的部位,沒有做到平衡,一個不小心,就會全盤皆輸!

在發覺過去錯誤的理財方式之後,邱呈開始調整自己的理財規劃,將每個月放在銀行基金及投資型保單的三萬元轉做其他規劃。二○一一年規劃年繳十二萬元、二十年期的增額終身壽險;二○一二年加碼年繳十二萬元、二十年期的美元增額保單;另外,又規劃了月繳五千元的基金,以及月繳五千元的變額年金險。二○一五年,停扣月繳五千元的基金規劃,再購買一張年繳六萬元、二十年期的增額終身壽險。

過去買的基金,邱呈安現在都不敢動,因為一動就是賠,資金卡了有上百萬。他更扼腕地表示,他在二十一歲的時候,曾經買進一張預定利率高達八%的儲蓄險,但繳了三年就將保單解約,當時,如果他懂得保單的複利機制,如果他的保險業務能夠清楚專業地向他分析箇中厲害及損益,或許他就不會貿然解約。這個經驗也讓邱呈安更加督促自己,一定要善盡對客戶的責任,給予客戶最正確的規劃、建議與提醒。

總結自己到目前為止所做的退休理財規劃,邱呈安直言,如果在六十五歲退休,以他目前透過保險所做的退休規劃,退休的時候每年至少可以有三十六萬元的退休金,不過,考量到未來市場千變萬化,他會依據收入及市場情況,陸續調整加碼,讓退休規劃能夠與時俱進。他也表示,雖然擬定退休規劃,但他只是確保退休時能有一筆穩定收入,不用為生活擔憂,卻不打算退休,希望能夠繼續為保戶提供服務,直到他不能做為止。



商品己加入詢價車

Faded Short Sleeve T-shirts

保險超業的成功理財術(二)