新時代 新思維 保險新人類的創業思維（二）（影音版）

文／洪詩茵 攝影／余秀萍

新時代 新思維 保險新人類的創業思維（二）/ 永達保經業務儲備協理 王世伃





讀給你聽

沒有富爸爸富媽媽，創富，唯有兩條路，一者創業，一者當業務員。新時代保險業務具備與傳統保險業務不同的時空背景與企圖心，他們熟悉時興的AI、社群等工具，將保險工作當作事業來經營，專注深耕專業，創造個人獨特價值，抱持企業家的經營理念，壯大服務版圖與深度，矢志發展保險事業。且聽聽保險新人類王世伃走向保險企業家的創業思維。

網路、AI、社群等新時代工具、高齡社會下衍生的長照需求、台灣壽險業的高投保率、以及不斷因應市場滾動調整的保險法令…，促使保險業界優勝劣汰的競爭趨勢越加明顯，從表面看起來，這似乎是最壞的時代，但對懂得掌握時機、善用工具、深耕專業的新時代保險業務員而言，卻也是最好的時代。

高齡社會下，市場不斷變遷、法令不斷調整，保險業務人員同樣得要與時俱進，不僅得隨時因應商品的變更及法令環境的不同，提供客戶應對的方案，更應該有做深、做大的創業思維。

過去，保險市場比較偏產品導向，在新時代的浪潮下，現在的保險市場已逐漸轉為客戶導向，保險業務已非單純銷售保單，而是必須學會需求分析，從客戶的需求出發，做出客製化、差異化的保險規劃。

面對新時代的變革，不妨問問自己，想成為什麼樣的保險業務？希望提供給客戶什麼服務？對自己的工作有什麼期許？只要能夠找到自己的服務價值，就不用太過擔心。

王世伃•選擇決定未來

「人生，選擇什麼工作，就代表選擇什麼人生！」永達保經王世伃業務儲備協理大學時期就立定「翻轉人生」的志向，所以選擇了保險業務工作，「人生，不進則退！我無法接受22K的工作，所以我選擇為自己拚搏一把！」

面對新時代保險業務環境的挑戰，在法令不斷滾動調整下，過去「雙實支」、「三實支」的年代已經過去，保經代業務要如何凸顯自我價值？王世伃直言，要創造自己在客戶心中的「不可取代性」，在瞬息萬變的金融產業中，「專業能力的優化」是新時代保險業務的機會，不要想著仰賴AI系統，因為保險是有溫度的產業，以人為本，側重人的生命與價值，這些細膩的層面是AI無法取代的價值。

不過，王世伃也不諱言，AI與社群工具的彙整性與立即性，讓她在維護與經營客戶關係上更加得心應手，可以更快地回覆或提供客戶協助。尤其是FB、IG等社群平台的運用，更有助拉近與客戶之間的距離，她分享：「有時候，面對客戶，我們保險業務說了很多，關於客戶、關於風險、關於規劃…，卻很少談自己，但客戶也會好奇我們的生活，希望更深入地認識我們，想了解工作之外的我們私底下的樣子，所以我會PO限動文，分享自己的生活，透過社群的互動，增進與客戶之間的了解，拉近彼此之間的距離，也增加相處時的談資與話題。」

過去在傳統保險公司，王世伃累積了醫療與意外險的業務能力，轉型加入永達，則學習退休規劃、傳承稅務等方面的專業知能，完整了她在保險規劃上的專業拼圖，她說：「轉型只是疊加新的能力，人生沒有白走的路！保險規劃在人生每個階段都是舉足輕重的角色，業務員的思維與專業必須跟上客戶的每個人生階段，透過保險規劃為客戶發現問題、解決擔憂。這些年來，客戶見證我的成長，也認可了我的能力，常會主動問我諮詢專業上的議題，也讓我看見這份工作的價值，我希望能保障客戶的財務與家庭風險，未來一同幸福退休。」

她特別舉例說明，過去在傳統保險公司，保單檢視主要都是做醫療、意外等等的保障內容，之前認識一位高資產客戶，在協助客戶進行保單檢視之後，她發現客戶的保險規劃不是很符合他的能力與家庭責任，客戶的工作收入高，但是有房貸負債，如果因身故或因疾病、意外導致失去工作能力，會讓他的家庭經濟陷入困境，於是她為客戶量身規劃一個保險方案，解決客戶「走太早」、「走不了」、「活太久」的風險，確保客戶擁有財務風險的防護傘。

建構自己在客戶心中不可取代的價值，關鍵在於「定位」，要讓客戶覺得你是在協助他，這也是新時代保險業務與傳統業務不一樣的地方。王世伃分享：「在轉型的過程中，我是快樂的，這份快樂的背後是我贏得的自由，而這份自由的背後需要敢於改變的勇氣！」

剖析當初選擇加入永達的原因，王世伃坦言：「我是看準永達鎖定的退休、傳承規劃等的市場定位，台灣的勞工與非勞工人口加總，大約有一千萬人，而退休是每個人老後都會面臨的問題，這一千萬人的退休規劃背後，是將近50兆到100兆的機會。」將保險當事業經營的她，是以「創業」的心態加入永達，「當你選擇了對的賽道與方向，就要抱持『長期主義』，給自己至少5到10年的時間去拚搏。」

身為年輕世代的保險業務，轉型加入永達，王世伃以客戶的風險規劃顧問定義自己的角色，戲稱自己只是客戶的保險使用說明書，她從不否定自己、也不懷疑自己，更不會自我設限，以積極正向的心態面對未來，「我覺得自己一定能做到，所以我不會和別人比，只和過去的自己比較！」

「所有的逆襲都是有備而來，所有的幸運都是努力埋下的伏筆！」憑藉著自己轉型成功的經驗，下一個階段，她期許能夠再次轉型，邁向組織發展，尋找與自己同樣熱愛挑戰與改變的保險新人類，成為保險創業家，攜手開創新的保險事業版圖！

▲永達保險經紀人業務儲備協理王世伃。

Profile

＊現任：永達保險經紀人業務儲備協理

＊保險年資：13年

＊得獎紀錄：

　4屆美國MDRT百萬圓桌會員

　中國國際保險精英圓桌大會CMF

＊座右銘：

　愛，就是在別人身上，看見自己的責任。

保險服務心法

追求卓越，成功與財富自然跟隨！就讀外文系的王世伃，出生於小康之家，從小家庭教育就比較獨立，促使她養成對自己人生負責的態度，懷抱「翻轉人生」的企圖心，她在學生時期就做好職業規劃，大三就開始從事保險業務，當時的她，邊打工邊學習如何經營保險，傳統保險公司的定位、千篇一律的工作內容，讓她意識到自己的成長止步不前，為了提升自己的專業，重視自我成長與自我實現的她，決定到永達重新開始。

「如果沒有來到永達，我可能會離開保險業！」轉型，真正的意義在於翻轉地位，王世伃希望能夠改變保險顧問在客戶心中的刻板印象與社經地位，為客戶量身打造符合需求的方案，協助客戶釐清方向與完成夢想。

「有目標的船才靠得了岸，保險規劃猶如人生的定海神針，舵在客戶的手中，而我就是成為他們的守望者。」因為專業能力到位，客戶對王世伃傳遞的訊息幾乎都是秒讀，甚至會進一步要求她提供更詳實的說明，讓她更堅定自己的社會價值。以前的她，得失心很重；現在的她，無欲則剛。