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「保」障孩子 第一桶教育金(二) 

「保」障孩子 第一桶教育金(二)


代碼 RICH201808010

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RICH達人 | 2018年

RICH達人NO133期(8月號)

「保」障孩子 第一桶教育金(二)

企劃、執行、攝影/洪詩茵、余秀萍


高學費時代來臨,面對「薪水凍漲,物價飆漲」的現況,加上通貨膨脹、利率低迷等現象,養兒育女勢必會成為父母的甜蜜負擔。根據調查顯示,從小學到大學的教育總支出,大約為二○○萬元以上,但這個數字只是保守估計,沒有考慮公私立學校及補習、安親、才藝等額外費用,尤其父母若有安排子女出國的計畫,這筆教育費用將更為龐大。「選對工具,聰明理財,及早規劃」絕對是減輕教育負擔的最佳方案。但子女的教育基金究竟該如何準備?有什麼應該注意的關鍵?且聽聽羅國書、許萩致、李素幸三位保險專家的專業建議。


許萩致業務區經理。

▲許萩致業務區經理。


許萩致 Profile


現任:永達保險經紀人業務區經理

保險年資:20年

得獎紀錄:

2007、2012、2017〜2018年4屆美國MDRT百萬圓桌會員

2007、2012、2018年IDA國際龍獎個人組銅龍獎

2017〜2018年CMF中國之星業務員組銀星獎


保險服務心法

過去從事教育業的許萩致,因為深感保險是可以保障人生風險的產業,毅然轉業,她直言,「與人為善」是保險事業的開端,從風險保障到財務風險規劃,因為親身體會保險的好與重要,所以憑著喜歡保險的真心,許萩致始終滿懷熱情地走在保險路上。秉持服務在前的原則,許萩致致力提供專業服務,為客戶解決難題。深耕接續服務的她提到,所有接續案件都是服務在前,她會先將永達提供給客戶的服務,包括愛傳承演唱會、財經講座等服務提供給他們,讓接續客戶感受到永達對他們的用心,再透過售後服務需求表,發現需求、解決難題,協助客戶透過資金管理做好退休規劃及資產保全,展現她的專業。


許萩致 談子女教育金

根據美國線上資產管理公司Personal capital去年曾做過的調查顯示,超過七成的年輕父母認為,替孩子準備大學教育基金比準備自己的退休金還要重要!這樣的觀念著實是捨本逐末了,父母是支撐家庭經濟的保護傘,要先做好父母的風險規劃,再考慮子女的教育金規劃,否則一旦父母發生任何經濟或意外、疾病風險,就會影響到子女教育金的規劃。舉例來說,一個本來生活無憂的小孩,因父親驟然癱瘓,母親必須照顧父親,而過去父母又沒做任何保險規劃抵禦風險,這個小孩只能提前出社會,半工半讀完成學業,一念之差的規劃疏失,會讓全家陷入風險。

將一個小孩從小撫育到大,所需費用不容小覷,如果從幼稚園到大學都讀私立學校,最少要準備四五○萬元教育金,就讀公立學校則最少須準備二○○萬元,若有讓子女出國留學的計劃,那麼至少還需要額外準備二五○~三○○萬元,如果不想讓小孩的教育金成為未來的沉重負擔,一定要提早規劃,至於規劃的方向,必須要評估家長能力、孩子性向及未來發展,由此三大面向做綜合評估,才能擬定完整規劃。

環境不同、思想不同,教育方向也會隨之不同,而隨著教育方向的不同,教育基金的額度及準備方向就會不同。首先,父母必須先評估要讓孩子就讀公立學校或私立學校,公、私立學校的學費就會有所不同,如果只是就讀公立學校,加上這筆教育費用是長期陸續支出,對父母經濟上的影響或許不會太過劇烈,但如果計劃就讀私立學校,又有學習特殊才藝的需求,那這筆教育金自然會成為父母的額外負擔,尤其孩子的興趣專長也會隨著年紀的增長改變及浮現,及早做好女教育金的準備才不用擔心未來可能的變化。其中,出國留學是最關鍵的龐大支出,小孩年紀愈小出國,所需教育費用就愈龐大,若有送子女出國的計劃,更是需要提早佈局,其中,外幣的準備規劃尤其重要。

嚴格來說,子女教育基金最好的準備時機是「出生」時,可先做台幣增額保險的規劃,享受時間累積的增值效益;接下來視孩子的性向與發展,若有出國留學需求,可規劃外幣增額保險,若欲留學的國家為亞洲國家,準備台幣及人民幣增額保單即可,若為歐美國家,則可準備美元增額保險,並依據求學的時機點,做短、中或長期的外幣保單規劃。無論子女的教育費用多高,聰明的爸媽要懂得運用時間效益、選擇對的工具,為子女儲備第一桶教育金,提早佈局就不會產生需要動用父母退休金的情況,未來父母也會比較輕鬆。


規劃實例

客戶B小姐本身是留學歸國的菁英,非常重視小孩的教育,希望栽培小孩擁有世界觀,預計每年撥出四萬美金為子女未來的教育做長期準備。針對B小姐的需求,許萩致為其規劃增額終身壽險,並歸納出兩大重點,一、時間:透過時間規劃,贏得累積增值的效益,讓小孩未來出國可以擁有穩定的現金支應;二、幣別:目的是出國就學,使用外幣的機會增加,應選擇欲留學國家之幣別做規劃,避免造成未來的匯差風險。除此之外,許萩致亦為B小姐做台幣增額保單的規劃,可同時作為教育金、創業金、退休金,靈活規劃、聰明活用。



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