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女力當道 以保單圓夢(二) 

女力當道 以保單圓夢(二)


代碼 RICH201903009

人氣 1480




RICH達人 | 2019年

RICH達人NO140期(3月號)

女力當道 以保單圓夢(二)

企劃、執行/洪詩茵 攝影/余秀萍


隨著婦女節的到來,呼籲女性朋友,多寵愛自己一下,別再悶著頭一昧付出。面對不同的人生階段,應適時檢視自己的財務體質及保險規劃,確保人生風險的完善保障,為自己儲備一桶「退休金」,當財務獨立,人格才能獨立,並享有尊嚴,有自信地迎戰未來!


陳素燕業務區經理。

▲陳素燕業務區經理。


陳素燕Profile


現任:永達保險經紀人業務區經理

保險年資:21年

得獎紀錄:

3屆美國MDRT百萬圓桌終身會員

CMF中國之星主管組銀星獎

IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎


保險服務心法

「專業、誠信、負責、熱忱」是陳素燕面對客戶的態度,二十多年來始終如一。保險最大的功能與意義就是讓社會更祥和,保險的保障可以免除社會問題,幫助別人的同時也成就自己,她希望能夠讓客戶的家庭沒有恐懼、永遠安心,因為唯有安心才能全力衝刺事業。

面對客戶,「心意」最重要,是否真誠為客戶做保單規劃,他們都能感受得到,陳素燕會與客戶分享自身規劃保險的經驗,透過增額終身壽險,三年後她就能擁有終身俸。她不刻意經營客戶,也不會固定送禮,但卻喜歡與客戶分享生活中的新奇趣味,若客戶有任何問題也一定立刻提供協助。因為將客戶當家人朋友,曾經有一位客戶出國散心,竟將保管箱的鑰匙與密碼交付給她,感念客戶信任的同時,也更堅定她照護客戶未來的決心。


陳素燕談已婚女保單規劃

女性必須有錢才能擁有尊嚴與自由,而且這筆錢還必須是安全、穩健的,才能全然地安心與放心,而保險的目的性在於確定、安全、穩健,規避人生風險,架構安全的防護傘,因此,保單是女性規劃未來退休金的最佳工具。

藉由同性優勢,加上女性原本對保險的接受度就比較高,我的保戶人脈有九成五都是從女性開始,待保戶結婚步入家庭,漸次延伸到保戶的家庭,因為與客戶的相處像朋友,加上常常出現在客戶的周遭生活,慢慢達到儲蓄理財觀念的潛移默化,客戶的小孩都知道我是保險阿姨,也養成存錢的習慣。有一位客戶的小孩,年僅二十三歲,就自己請我協助規劃保單,年存三十一萬元;更有一對小兄妹年僅十二歲,十一歲就把自己的壓歲錢拿出來存保單,年存三萬元,讓我感動於多年的付出有達到效果,所以存錢不在於多與少,而在於觀念與習慣。

從家庭風險的角度來看,已婚女性最好為家庭做到全險的規劃,也就是失能、醫療、癌症等保障的完善化。女性心軟、家庭責任心重,不論是哪一位家庭成員發生失能意外,一定會成為那個照顧者,但若女性自己出事,卻無法寄望他人的犧牲照顧,做足家庭的醫療風險保障,不僅可轉嫁風險,更可提高醫療品質。除此之外,由於女性罹患乳癌、肺癌、子宮頸癌等癌症的風險較高,更應該強化癌症的保障。過去針對此需求,大多會以重大疾病險搭配癌症險,罹患癌症會先領到一筆重大疾病的保險金,又有癌症險的日額輔助,但重大疾病險保費愈來愈昂貴,現在比較建議女性保戶以實支實付、住院醫療及癌症險的三合一規劃,達到保障的目的,除了癌症險的手術理賠之外,因為實支實付理賠有日額限制,若想住得好、又想請看護,預算充足的情況下,建議搭配住院醫療保險,拉高日額保障,也可作為無工作期間的生活費。

部分女性擔心生產方面的風險,也曾詢問生產安胎的保險商品,這類保險商品市占率低,多數女性生完小孩就會解約,而且透過一般醫療險搭配實支實付就可以做到生產時的風險保障,其保障也較為全面化。

以保有家庭靈活的現金流、又能為自己存下一筆終身俸來考量,增額終身壽險是女性規劃退休金的最佳工具。一位女性客戶麗麗,她先生是中小企業主,麗麗非常喜歡做保險規劃,光是請我為她規劃的二十年期增額終身壽險保單,年繳保險費就有五、六百萬,家中的大筆資金幾乎都做保單規劃,因為覺得先生工作辛苦,特地留了一筆現金在先生的戶頭,未料,前陣子先生不乖,其戶頭裡的錢全都落入外人的口袋。這個當頭棒喝,讓麗麗非常慶幸當初請我為她所做的保單規劃,感謝我透過保單幫她做到資產保全,維護了她的尊嚴與未來。

另一位已婚女性客戶千千,是名機構負責人,十九年前開始規劃保險,也在永達規劃了許多增額保單,透過這些保單,她在前陣子房地產景氣佳的時候,將資金做了靈活運用,至今已累積五、六棟房子,而當初的保單也已快繳費期滿,千千最大程度地發揮了增額終身壽險的效益,為自己及家庭儲備了許多桶金,也提高了她的個人價值。



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