女力當道 以保單圓夢（三）

企劃、執行／洪詩茵 攝影／余秀萍

隨著婦女節的到來，呼籲女性朋友，多寵愛自己一下，別再悶著頭一昧付出。面對不同的人生階段，應適時檢視自己的財務體質及保險規劃，確保人生風險的完善保障，為自己儲備一桶「退休金」，當財務獨立，人格才能獨立，並享有尊嚴，有自信地迎戰未來！

▲吳雅萍業務區經理。

吳雅萍Profile

現任：永達保險經紀人業務區經理

保險年資：14年

得獎紀錄：

3屆美國MDRT百萬圓桌終身會員

CMF中國之星主管組銀星獎

IDA國際華人龍獎個人組銅龍獎

保險服務心法

因為一場講座，吳雅萍才知道原來保險可以做到意外、理財、退休等諸多面向的保障，毅然以白紙身分投身永達。十四年保險路，她笑稱自己不是推銷型的業務，與客戶之間的關係，已非淺層的一般互動，而是進階到朋友、家人般的深層關係，客戶會與她聊自己的生活問題、狀況，而她則是透過客戶的生活經歷，找到能夠利用保險提供他們協助的地方。

人與人間的相處，應該互相尊重，「交深言深、交淺言淺」，不要太冒失，也不要太見外，與客戶見面不要總是推銷，當對方有需求再提供協助，但當客戶升職，也要適時提醒是否該做保單檢視。客戶的信任來自用心，將保單交付給客戶前，吳雅萍會以螢光筆標註重要條款與事項，並清楚解說，因為保險的保障來自條款，對客戶負責，這是她始終如一的堅持。

吳雅萍談小資女保單規劃

在傳統社會結構中，女性屬於較弱勢的族群，不論在財務上或未來，天生較沒有安全感，加上女性扮演的角色非常多元，人妻、人母、媳婦…通常都是付出的那一方，所以，在台灣，買保險的比例也是以女性居多。女性在規劃保險方面，除了醫療、防癌、意外、壽險、重大疾病等保障型的保險之外，重要的是財務理財的規劃，因為我們不一定會發生意外、也不一定會生病，但卻一定需要用錢，如果能夠透過保險與時間的機制，儲備一筆退休金，不需要的時候讓它繼續增值，老了之後將這筆錢當作終身俸，就是最理想的規劃！

針對預算有限的小資女，購買保險，應以最低成本買到足夠保障為原則，其保險規劃可從保障型與理財型這兩方面來看，尤其保障型保險更是首要優先，基本保障有定期險與終身險之分，定期險保費較便宜，適合預算不足者，而因應健保DRGS制度，還要以實支實付等醫療險補足風險缺口；理財型規劃，則建議小資女要有短中長期的儲蓄險規劃，才能讓人生短、中、長期各階段都能有一筆收入。除此之外，隨著人生階段的改變，小資女還應依自身收支狀況、未來需求及人生風險等面向定期進行保單健檢，檢視各項保障是否足夠，適時補足保障。

一般情況下，大家總是習慣以收入區分保險的規劃，但十多年經營客戶的經驗，讓我比較傾向於從客戶的「需求」及「目的」出發，一個月薪十五萬的女性，一個月可能存不了一萬元；而一個月薪三萬的女性，卻可能每個月存下一萬元。存錢與否，取決於每個人的「意願」、「能力」及「需求」，專家的規劃意見並沒有決定性的影響，所以，重點應該放在「正確理財觀」的建立上。

舉例來說，我兒子的幼稚園老師，是剛畢業的社會新鮮人，最初接觸她時，她告訴我她無法存錢，一天一百元也無法存下來，於是，我就與她約定玩一個遊戲，每天與她碰面時，請她拿一百元給我，一個月到期後，我將存下來的三千元還給她，證明她也是能夠存錢的，這個遊戲說服了她，也推動她規劃了年繳六萬元、二十年期的增額終身壽險，多年後，當她有創業資金需求時，這張保單解了她的燃眉之急，也讓她感謝當年我為她所做的儲蓄規劃。

目前以女性為對象推出的保險商品大致上可區分為婦女險及婦嬰險兩類，婦女險保障的主體是女性（母親），而婦嬰險保障的主體，則包括母親及未出世的嬰兒，因此保障範圍涵蓋懷孕、生產過程的風險，以及嬰兒的先天性重大殘缺。但這類商品保障通常限定在婦女常見疾病或某些特殊時刻，無法達到「全險」的需求，建議女性還是應該從需求出發，針對需求請專家提出對應的保險規劃。但如果是高齡產婦，倒是可以考慮婦嬰險的規劃，有些婦嬰險繳費兩年，小孩無順產、死胎或罹患先天性疾病都享有理賠保障，且在小孩達到固定歲數時，若期間都沒有發生理賠情事，可整筆領回，作為小孩的教育基金。但每家保險公司推出的婦嬰險都不盡相同，投保限制也有所不同，還是應該詳閱保單條款，從需求點出發，才能買到最適合自己的保險商品。